6月6日晚間，央行宣布，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額從不低于30萬元降至不低于20萬元。受此利好，今后老百姓購(gòu)買銀行大額存單的門檻降到了20萬。有銀行業(yè)內(nèi)人士預(yù)估，這將大大拓寬大額存單的受眾群體。 事實(shí)上，自2015年6月2日業(yè)務(wù)開展至今的一年時(shí)間里，大額存單一直處于“雷聲大雨點(diǎn)小”的尷尬境地，成交量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)和普通儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，頗受冷落?！ 《嗝邮芙?jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪的銀行業(yè)內(nèi)人士及分析師表示，此番調(diào)整降低了個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)門檻，增加了大額存單需求。但與此同時(shí)，大額存單依然面臨利率低、流動(dòng)性差等問題。7日，銀率網(wǎng)分析師接受采訪時(shí)認(rèn)為，調(diào)整效果還有待觀察?！ ￠T檻高優(yōu)勢(shì)弱 根據(jù)央行發(fā)布的公告，《大額存單管理暫行辦法》（央行公告〔2015〕第13號(hào)公布）第六條“個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元”的內(nèi)容，修改為“個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元”，自2016年6月6日起施行?！ ⊙胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉是為推進(jìn)大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬個(gè)人金融資產(chǎn)投資渠道，增強(qiáng)商業(yè)銀行主動(dòng)負(fù)債能力。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，大額存單目前仍在試點(diǎn)當(dāng)中，“大額”究竟是多少金額才合適也在嘗試，未來大額存單的投資者要從機(jī)構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向一般投資者，降低門檻也有利于吸引更多的個(gè)人投資者。 大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人（包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等）發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款，是具有標(biāo)準(zhǔn)化期限、最低投資金額要求、市場(chǎng)化定價(jià)的存款產(chǎn)品。 按照去年6月2日央行公布《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額為30萬元，機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元，期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。去年6月15日，9家大中型銀行推出首批大額存單，利率大多較基準(zhǔn)利率上浮40%，隨后越來越多的銀行加入大額存單的發(fā)行行列?！ ‰m然說大額存單與一般存單不同，作為銀行發(fā)給存款人按一定期限和約定利率計(jì)算、到期前可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓、也可以抵押的證券化存款憑證，有著變現(xiàn)能力強(qiáng)的特點(diǎn)。換句話說，它不僅比定期存款利率高，還有流動(dòng)性。但事實(shí)上，大額存單的流動(dòng)性并非如此簡(jiǎn)單?！ ?jù)導(dǎo)報(bào)記者了解，目前仍有部分銀行無法提供優(yōu)惠政策或流通轉(zhuǎn)讓措施。有業(yè)內(nèi)分析師表示，“目前大額存單的可轉(zhuǎn)讓功能還存在諸多限制，流動(dòng)性問題仍然飽受爭(zhēng)議。而且高門檻和并不算高的利率水平也造成了大額存單備受冷落的局面?！薄 ●v濟(jì)銀行執(zhí)行有“時(shí)差” 在央行新規(guī)宣布執(zhí)行的第2天（6月7日），導(dǎo)報(bào)記者走訪濟(jì)南各大商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，針對(duì)上文提到的大額存單流通性差的問題，有部分銀行，尤其是山東本土城商行已推出了個(gè)人大額存單“靠檔計(jì)息”的優(yōu)惠政策。 7日上午，齊魯銀行一家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴導(dǎo)報(bào)記者，“我行最近推出‘20周年行慶特供大額存單’，5年期利率高達(dá)4.36%。”他表示，其推行靠檔計(jì)息，也就是說，若遇到提前支取的情況，可根據(jù)存款期限，按大額存款該檔期限計(jì)息?！斑@樣一來，大額存款更具有吸引力，保本保息，利率水平可媲美國(guó)債和理財(cái)了?！薄 ‘?dāng)導(dǎo)報(bào)記者咨詢大額存單起購(gòu)門檻時(shí)，上述工作人員表示并不知道央行新規(guī)。而另外一家齊魯銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理在7日下午接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)也表示，目前該行在售的大額存單屬于存量產(chǎn)品，銷售日期截至6月30日，起購(gòu)金額為30萬元?！ ?日，在位于濟(jì)南市高新區(qū)的一家青島銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)報(bào)記者上前咨詢大額存單新規(guī)落實(shí)情況，該行工作人員表示，目前該行大額存單的起購(gòu)金額還未更改，“或許下一期大額存單會(huì)執(zhí)行新政”。當(dāng)日下午，這家青島銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員來電告訴導(dǎo)報(bào)記者，該行剛接到通知，大額存單起存門檻降低至20萬元，最新一期8日起開始發(fā)售?！ ≡诖舜窝胄行乱?guī)落地濟(jì)南的走訪中，雖然有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員在接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示并不知情，但多數(shù)商業(yè)銀行在央行新規(guī)宣布執(zhí)行的翌日下午已傳達(dá)至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。導(dǎo)報(bào)記者注意到，在眾多商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行的新規(guī)落地速度算比較快的?！ ∨d業(yè)銀行濟(jì)南分行零售部相關(guān)負(fù)責(zé)人在7日上午接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，“6日晚間接到央行通知后，立即停售了大額存單產(chǎn)品，并修改批次號(hào)，下調(diào)起購(gòu)金額，通知下發(fā)到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?！彼嬖V導(dǎo)報(bào)記者，雖然下調(diào)了門檻，但利率水平并未改變。導(dǎo)報(bào)記者在興業(yè)銀行燕山支行看到，調(diào)整后的大額存單產(chǎn)品已開始銷售。（經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)）