雖然目前整個(gè)P2P行業(yè)給人的刻板印象是行業(yè)負(fù)面不斷，亂象從生，政府監(jiān)管舉措頻繁，具體政策懸而未決，投資人舉棋觀望，信心不足，但從另一方面來(lái)說(shuō)，古今中外，凡是顛覆歷史的偉人，受到的爭(zhēng)議往往也是最多的，對(duì)于一個(gè)新興且極具潛力的行業(yè)來(lái)講，又何嘗不是如此呢?正如當(dāng)年的淘寶、京東這些已經(jīng)崛起的互聯(lián)網(wǎng)大鱷，其發(fā)展過(guò)程中也經(jīng)歷過(guò)迷茫和挫折，但我們有理由相信整個(gè)P2P行業(yè)總體發(fā)展是向上的?！ ?qiáng)力看好消費(fèi)金融 近日，中國(guó)電子商務(wù)研究中心發(fā)布《2015年度中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告顯示，2015年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模250億元，相比2014年的103億元增長(zhǎng)142%；預(yù)計(jì)2016年將達(dá)680億元?！ ≈袊?guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊分析認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展，居民消費(fèi)觀念的進(jìn)一步升級(jí)，以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)模式的逐步認(rèn)可，未來(lái)3年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將保持爆發(fā)式增長(zhǎng)勢(shì)頭，預(yù)計(jì)到2019年消費(fèi)金融將達(dá)到40萬(wàn)億?！ 』ヂ?lián)網(wǎng)金融線下成本高 2012年底P2P平臺(tái)的出現(xiàn)，幾年的時(shí)間呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，隨之面來(lái)的是伴隨著各種P2P平臺(tái)跑路的問(wèn)題發(fā)生，隨著法律法規(guī)的完善，2016年P(guān)2P行業(yè)進(jìn)入了監(jiān)管元年?？v觀整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)有模式很多依然是對(duì)民間借貸的簡(jiǎn)單互聯(lián)網(wǎng)搬家，無(wú)非是‘線上募資，線下放貸’。所有客戶的來(lái)源都來(lái)自于線下門店，獲客方式要么是以高提成，要么是大量實(shí)體門店做連鎖的形式增強(qiáng)信用背書(shū)。一個(gè)門店的綜合經(jīng)營(yíng)成本相當(dāng)之高，超過(guò)年化20%，然而對(duì)比終端貸款市場(chǎng)的價(jià)格，這樣的平臺(tái)現(xiàn)在來(lái)看基本沒(méi)有盈利的空間。 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與風(fēng)控安全是消費(fèi)金融的關(guān)鍵 金融科技的兩大核心：數(shù)據(jù)和技術(shù)。借助這兩者的驅(qū)動(dòng)，智能性、便捷性、低成本成為金融科技變革傳統(tǒng)金融的切入點(diǎn)，這樣才能為金融行業(yè)在未來(lái)的發(fā)展中帶來(lái)更多機(jī)遇?！ ∠裥?shù)理財(cái)這類型的平臺(tái)，成立自己的專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申請(qǐng)，網(wǎng)上審核，通過(guò)一些大數(shù)據(jù)模型和各種生態(tài)的集成數(shù)據(jù)，去識(shí)別與防范風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)多年的經(jīng)驗(yàn)積累，形成一套獨(dú)特的風(fēng)控模型，審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短，等額本息還款方式等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，整個(gè)業(yè)務(wù)流程全部通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)解決，只有通過(guò)完全的互聯(lián)網(wǎng)化去做風(fēng)控與審核，使運(yùn)營(yíng)成本真正的降下來(lái)，而不再是依靠大量的門店、人力去做市場(chǎng)拓展； 小而美的細(xì)分市場(chǎng)消費(fèi)金融更受投資者追捧 相比普通金融借貸的高獲客成本和壞賬風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)金融可以有效降低借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)與欺詐風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率，以及最大限度降低獲客成本。而不像普通的民間借貸那樣，大部分都是用于借錢做生意，在整體經(jīng)濟(jì)下行的階段，做生意會(huì)產(chǎn)生很多不確定性，比如：還款能力的不確定性，還款周期的不確定性，還有意外事件的不確定性。在消費(fèi)這個(gè)領(lǐng)域，一個(gè)剛剛畢業(yè)的大學(xué)生，或者是年輕人，提前消費(fèi)已作為一個(gè)習(xí)慣在慢慢養(yǎng)成，國(guó)家也在鼓勵(lì)老百姓提前消費(fèi)，小樹(shù)理財(cái)正是這樣的一個(gè)平臺(tái)，主要服務(wù)對(duì)象為年輕人的消費(fèi)金融，圍繞著年輕人的消費(fèi)場(chǎng)景展開(kāi)，因單筆借款金額低，投資風(fēng)險(xiǎn)更分散，還款能力有保障，長(zhǎng)期來(lái)看更符合國(guó)家消費(fèi)升級(jí)，從投資抖動(dòng)轉(zhuǎn)向消費(fèi)抖動(dòng)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐。（央視網(wǎng)）