雖然貸款正在成為一件很平常的事情，但其實還是有很多聽眾朋友對貸款的基礎(chǔ)知識一無所知。說起貸款，他們只會想到“利息高”、“手續(xù)麻煩”、“欠別人很多錢總覺得不舒服”之類的刻板印象。今天，邊肖將為您深入分析企業(yè)貸款的類別。
企業(yè)貸款總括
企業(yè)貸款是指企業(yè)為生產(chǎn)經(jīng)營需要，按照規(guī)定的利率和期限向銀行或其他金融機構(gòu)借款的一種方式。企業(yè)貸款主要用于固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大型長期投資。目前企業(yè)貸款可分為：固定資產(chǎn)貸款、銀團貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票、信用貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議支付利息票據(jù)貼現(xiàn)、黃金質(zhì)押貸款、國內(nèi)有追索權(quán)保理、出口退稅賬戶托管貸款。
企業(yè)貸款分類
企業(yè)融資貸款的途徑大體可分為兩類
一種是傳統(tǒng)的抵押貸款，另一種是近年來興起的企業(yè)信用貸款，也稱為無擔(dān)保貸款。這兩種貸款方式下都有具體的小節(jié)。仔細看了，一定有適合自己企業(yè)的融資貸款方式。第一類：抵押貸款a .法人及股東個人姓名房地產(chǎn)抵押貸款：這里的房地產(chǎn)細分為商品房、公寓、別墅、寫字樓等。土地性質(zhì)不是集體土地。今年，商業(yè)銀行的利率已經(jīng)改革為LPR模式。再加上疫情影響，貸款利率已經(jīng)是歷史最低。甚至低于按揭貸款，利率區(qū)間：每年3.85%-7.5%。之所以會有這么大的差距，主要還是看企業(yè)的經(jīng)營情況，應(yīng)收賬款，負債情況，征信情況。一般來說，如果你能證明你能負擔(dān)得起，并且你愿意償還，你就能成功申請貸款。b、以公司名義抵押廠房、土地：貸款利率與以法人、個人股東名義抵押房產(chǎn)相同，貸款期限1-10年。還款方式有先息后本、等額本息、不定期還款等。但由于是公司名下的資產(chǎn)抵押貸款，公司會更嚴格的審核。主要方向是公司的營收、應(yīng)收賬款、凈資產(chǎn)、負債和業(yè)績等。如有不合適的地方，應(yīng)在申請貸款前及時調(diào)整。c .設(shè)備融資貸款：企業(yè)的大型設(shè)備也可以作為質(zhì)押物進行融資貸款。基本形式：企業(yè)將設(shè)備出售給融資租賃公司取得貨款，然后融資租賃公司將設(shè)備租賃給企業(yè)使用。租賃協(xié)議到期后，融資租賃公司會將設(shè)備的所有權(quán)返還給企業(yè)，因為租金已經(jīng)覆蓋了原付款和租賃期的利息。這種融資形式的特點是在不延遲生產(chǎn)的情況下實現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)有設(shè)備。
第二類：信用貸款(無擔(dān)保貸款)企業(yè)信用必須建立在企業(yè)賺取收入的能力之上。如果企業(yè)已經(jīng)停產(chǎn)，就不要考慮了。a .納稅貸款：根據(jù)企業(yè)實際納稅情況核定的貸款方式，21家地方商業(yè)銀行推出了企業(yè)納稅貸款，各商業(yè)銀行對客戶、提供的服務(wù)、利率等要求略有不同。貸款期限一般為一年，還款方式一般為先息后本。貸款利率為年利率4.35%-12%。這個范圍比個人房產(chǎn)抵押大，主要看融資貸款的企業(yè)征信和實際納稅情況。在這里，筆者想強調(diào)一點，如果沒有把握，不要盲目申請。每次申請都會在征信上留下查詢記錄，肯定會對后續(xù)申請造成不必要的影響。b .開票貸款：這種貸款形式是根據(jù)企業(yè)的開票銷售額核定的，貸款期限也是一年。當(dāng)?shù)赜辛疑虡I(yè)銀行可以放貸。與稅貸還款方式不同，要求等額本息還款，實際凈利息年化利率略高：9.5%-18.6%。按照普通人月供平均利率33605% -8.5%結(jié)算。c .供應(yīng)鏈融資：該業(yè)務(wù)適合年利潤200萬以上的企業(yè)。好處是貸款額度比較大，肯定能滿足企業(yè)對額度的要求。適用于生產(chǎn)型企業(yè)和貿(mào)易型企業(yè)。綜上，是有會計期間的企業(yè)。用途基本適用于購買原材料、預(yù)付銷售貨款等形式。看完以上內(nèi)容，相信你對自己的企業(yè)融資貸款的形式應(yīng)該有了一個基本的輪廓。因為細節(jié)上需要注意的節(jié)點太多，這里就不一一列舉了。