9月6日起，銀行卡刷卡手續(xù)費率開始執(zhí)行新的標(biāo)準(zhǔn)。
今年3月初，國家發(fā)改委、中國人民銀行下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，新規(guī)刷卡手續(xù)費取消行業(yè)分類，餐飲類企業(yè)刷卡手續(xù)費支出可降低53%至63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%至39%。新政實行后，醫(yī)院、教育等公益類刷卡仍為零費率，新規(guī)較大幅降低刷卡費率水平。
在目前經(jīng)濟低迷期，各類實體商戶的經(jīng)營并不如過去景氣，降低刷卡手續(xù)費可以減輕商戶的成本壓力，總體而言將有利于刺激消費，拉動經(jīng)濟增長。
但另一方面，“信用卡單筆刷卡費不封頂”的新規(guī)也使得大額刷卡消費所產(chǎn)生的手續(xù)費大增。21世紀經(jīng)濟報道了解到，新規(guī)之后包括批發(fā)類商戶在內(nèi)的不少大型商戶表示，消費者刷信用卡手續(xù)費將由消費者本人承擔(dān)。
這是否會對消費金融市場產(chǎn)生一定的沖擊，此前信用卡的大額消費和套現(xiàn)受阻之后，這部分客戶群體是否會轉(zhuǎn)移到消費金融公司？
對此，一位消費金融公司負責(zé)人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，大額的消費典型就是買車和買房業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定消費金融公司禁止涉及此類業(yè)務(wù)，因此對消費金融公司而言影響不大。
風(fēng)頭正勁的線下二維碼支付也將受到?jīng)_擊，掃碼支付盛行除了第三方支付機構(gòu)大力推廣外，較低的手續(xù)費也是重要原因。刷卡手續(xù)費下調(diào)后，費率將普遍低于二維碼掃碼支付手續(xù)費，二維碼付費將受到影響。
消費金融公司利好有限
雖然總體降低刷卡費率對消費者和商戶而言是好事，但是對于銀行的信用卡中心而言，其業(yè)務(wù)將受到較大的沖擊。
首先，按照借貸分離的新規(guī)，針對發(fā)卡行服務(wù)費，借記卡和信用卡差別計費，借記卡收取不高于交易金額0.35%的手續(xù)費，信用卡不高于0.45%。貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金占用等成本，業(yè)務(wù)損失風(fēng)險相對較高。此次借鑒國外刷卡手續(xù)費通行做法，新規(guī)調(diào)高了信用卡手續(xù)費。
也就是說，以后同樣是刷卡消費1000元，若刷借記卡，商戶可能需支付手續(xù)費2元手續(xù)費，刷信用卡，商戶可能需繳納手續(xù)費5元。商家很可能拒絕消費者刷“費率高”的信用卡。此外，新規(guī)中“信用卡單筆刷卡費不封頂”的規(guī)定，這意味著大額刷卡消費所產(chǎn)生的手續(xù)費增加。
例如，以前使用借記卡和信用卡在同一類商戶消費，刷卡手續(xù)費一樣。但新規(guī)實施后，借記卡單筆刷卡手續(xù)最高封頂13元，而信用卡則按0.45%收取，不封頂。例如，同樣消費一筆10萬元為例，刷借記卡的手續(xù)費是13元，而刷信用卡手續(xù)費最高可達450元。
這意味著，信用卡大額刷卡的手續(xù)費將比以前有不同程度增加。如此設(shè)計可以防范一部分違法刷卡套現(xiàn)，但隨著信用卡大額消費越來越普遍的同時，這是否將以前信用卡承擔(dān)的大額消費市場遷移至消費金融公司？
多位消費金融公司人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，對他們利好并不大，因為傳統(tǒng)的大額消費集中在買車和買房這些消費金融公司不能碰的業(yè)務(wù)上，即使消費者選擇不刷信用卡，消費金融公司也不能承接這部分業(yè)務(wù)。除車貸和房貸以外的大額消費比如高檔家具和家電等則可能會有部分溢出到消費金融公司。
一位股份行信用卡部門負責(zé)人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，相比國外高額刷卡手續(xù)費，國內(nèi)手續(xù)費本來已很低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受較大沖擊。這將促使銀行提高自身的盈利結(jié)構(gòu)、盈利模式和盈利能力。
除了信用卡之外，銀聯(lián)也將受到影響。銀聯(lián)內(nèi)部人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，短期內(nèi)，銀聯(lián)及產(chǎn)業(yè)各方相關(guān)業(yè)務(wù)收入將受到一定影響。
同時，銀聯(lián)也表示，按照當(dāng)初安裝刷卡機時的相關(guān)協(xié)議，在全國范圍內(nèi)，銀聯(lián)卡刷卡消費，不分異地本地都不向持卡人收取任何手續(xù)費。如果被要求加收手續(xù)費，持卡人有權(quán)拒絕，并可向中國銀聯(lián)投訴。（21世紀經(jīng)濟報道）