昨日，國(guó)務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱《實(shí)施方案》)。央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等多個(gè)部門(mén)相繼出臺(tái)多個(gè)相關(guān)配套政策，明確具體整治重點(diǎn)。
這場(chǎng)由17個(gè)部門(mén)聯(lián)合展開(kāi)的專項(xiàng)整治，其背后原因是互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離了正確的創(chuàng)新方向，并產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應(yīng)。從2012年起，開(kāi)始有零星的P2P平臺(tái)跑路事件，風(fēng)險(xiǎn)不斷累積和發(fā)酵，直至e租寶事件的爆發(fā)，嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。
針對(duì)此次專項(xiàng)整治的目標(biāo)，整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從短期看，此舉是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，此舉旨在切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用，對(duì)推動(dòng)供給側(cè)改革，提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面具有積極意義。
“亂拳打死老師傅。”陸金所聯(lián)席董事長(zhǎng)兼CEO計(jì)葵生認(rèn)為這句中國(guó)俗語(yǔ)可以部分體現(xiàn)前幾年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程。他認(rèn)為，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的清理整頓，在沒(méi)有影響行業(yè)朝前發(fā)展的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻生長(zhǎng)的亂象得到有效遏制。在此基礎(chǔ)上，《實(shí)施方案》正式下發(fā)，讓專項(xiàng)整治工作更具有針對(duì)性和實(shí)操性。
“1+N”整治方案
《實(shí)施方案》是4月12日成文頒布的，按照部署，各省級(jí)政府已經(jīng)完成了摸底排查，今年11月底之前各部門(mén)和省級(jí)政府完成清理整頓工作，明年1月底前完成各自的整治報(bào)告，并于3月底前完成總報(bào)告，最終形成關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的建議。
《實(shí)施方案》為互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的牽頭文件，其為“1”。1+N中的N，分別聚焦于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患，如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等六大領(lǐng)域。
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，應(yīng)堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)六大重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治。
——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整治重點(diǎn)是落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)信息中介定位，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)突破信息中介職能定位開(kāi)展設(shè)立資金池、自融自保、發(fā)放貸款等違法違規(guī)活動(dòng)。
——股權(quán)眾籌領(lǐng)域的專項(xiàng)整治強(qiáng)調(diào)了不得擅自公開(kāi)發(fā)行股票、變相公開(kāi)發(fā)行股票、非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)等要求。
——對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，整治重點(diǎn)在于互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)及非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
——第三方支付領(lǐng)域的整治重點(diǎn)則是非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)，以及無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為，第三方支付領(lǐng)域已實(shí)行業(yè)務(wù)許可，對(duì)于無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將開(kāi)展專項(xiàng)整治工作。
央行等多部門(mén)印發(fā)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求，支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測(cè)，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)負(fù)責(zé)人就非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作表示，要以保障客戶備付金安全為基本目標(biāo)，建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度。
——通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的整治重點(diǎn)，是具有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)但跨界開(kāi)展金融活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
——互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為的整治重點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布虛假、違法金融廣告等。
除此之外，各相關(guān)部門(mén)還要配合金融部門(mén)展開(kāi)工作，如工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門(mén)共同對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
一位省級(jí)金融辦發(fā)展處的官員對(duì)記者表示：“在具體的實(shí)施方案中，條款中包含‘不準(zhǔn)’、‘嚴(yán)禁’等字眼的事項(xiàng)，其實(shí)都是之前行業(yè)中存在的不規(guī)范現(xiàn)象，只是程度輕重的問(wèn)題。有些問(wèn)題，是行業(yè)的頑疾，如不徹底整頓，行業(yè)將無(wú)法走上健康發(fā)展的軌道。”
更清晰的監(jiān)管架構(gòu)
通過(guò)“1+N”的整治方案，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和專項(xiàng)整治的整體架構(gòu)也以更清晰的面貌呈現(xiàn)。
具體來(lái)看，《實(shí)施方案》明確，成立由人民銀行負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)、各部門(mén)負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住建部派員參與日常辦公。各省(區(qū)、市)政府也成立以分管金融的負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組，組織該地區(qū)的專項(xiàng)整治工作。
各部門(mén)和省(區(qū)、市)政府之間如何分工？方案明確，持有金融業(yè)務(wù)牌照但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規(guī)范的，由牌照主管部門(mén)進(jìn)行整治。不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付業(yè)務(wù)特征的，按照相關(guān)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作方案進(jìn)行整治。
而對(duì)于一些“四不像”機(jī)構(gòu)，具體來(lái)說(shuō)是不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不明確具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，第三方支付業(yè)務(wù)特征，或者不以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付為主營(yíng)業(yè)務(wù)的，由省級(jí)人民政府統(tǒng)一組織，采取“穿透式”監(jiān)管方法。
前述省級(jí)金融辦的官員對(duì)記者表示：“此前互聯(lián)網(wǎng)金融之所以亂象叢生，就是因?yàn)椤l(shuí)的孩子誰(shuí)抱走’的監(jiān)管理念，導(dǎo)致了金融壓抑、監(jiān)管真空以及監(jiān)管套利并存的現(xiàn)象。‘鐵路警察、各管一段’的模式，無(wú)法覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的整個(gè)資金鏈條?！?/p>
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次整治方案從國(guó)家層面明確監(jiān)管職責(zé)的分工和責(zé)任劃分，減輕了地方的壓力，對(duì)行業(yè)是有益的。（上海證券報(bào)）