新任銀監(jiān)會主席郭樹清2月底上任以來，于近期掀起一場銀行業(yè)的“監(jiān)管風暴”，40多天出臺多項措施，并處罰17家銀行等，4月12日，再次主動“補短板”。

　　4月12日，銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》（下稱“7號文”），將針對銀行業(yè)目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產品、理財業(yè)務等監(jiān)管制度。同時宣布將制定、推進、研究26項規(guī)范性文件。

　　值得注意的是，4月10日，銀監(jiān)會宣布恒豐銀行因18項違規(guī)被罰800萬元，此次銀監(jiān)會7號文中有多項內容涉及恒豐銀行此前的違規(guī)事項。

　　將制定、推進、研究26項規(guī)范性文件

　　在銀監(jiān)會制定的彌補銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項目中，包含制定類、推進類和研究類26個項目。

　　其中，將制定《銀行業(yè)金融機構股東管理辦法》、《交叉金融產品風險管理辦法》、《金融資產管理公司資本管理辦法（試行）》、《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》、《網絡借貸信息中介機構信息披露指引》、《網絡小額貸款管理指導意見》等16個辦法或指引。

　　同時，銀監(jiān)會將推進《商業(yè)銀行破產風險處置條例》、《融資擔保公司管理條例》、《信托公司條例》、《處置非法集資條例》、《全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管指引》和《商業(yè)銀行系統(tǒng)重要性評估和資本要求指引》，并研究《商業(yè)銀行資產證券化資本計量規(guī)則》（修訂）、《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》（修訂）等。

　　銀監(jiān)會相關負責人表示，將同步推進監(jiān)管制度的配套實施細則，以及銀行內部管理制度的修訂和完善工作，確保各項監(jiān)管制度落地實施。

　　銀行應要求股東承諾合法行使權利

　　近年來，多家上市銀行股權頻頻變動，引發(fā)舉牌資金來源以及股權轉讓或變更等討論。

　　銀監(jiān)會7號文稱，強化風險源頭遏制，主要是針對股東管理。銀監(jiān)會將研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機構股東資格、參控股機構數量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門應強化準入監(jiān)管，穿透識別實際控制人、最終受益所有權人，審查其資質；將加強關聯(lián)關系審查，防止通過委托他人代持股權、關聯(lián)方與一致行動人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為；加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)。

　　同時，各級監(jiān)管部門將通過一二級市場、境內外市場開展的股權轉讓統(tǒng)一納入審查范圍；從嚴監(jiān)管控股股東及實際控制人行為，確保其依法合規(guī)行使控制權，嚴禁不正當干預經營決策，嚴禁通過關聯(lián)交易獲取不正當利益。對嚴重違規(guī)的股東，要依法責令其轉讓股權或限制其股東權利。

　　此外，7號文規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應建立健全股權管理制度，全面梳理主要股東及關聯(lián)方情況，掌握其重大變化，對超過規(guī)定比例的股權轉讓應及時報監(jiān)管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權質押融資信息。銀行業(yè)金融機構應要求主要股東就合法行使權利、合規(guī)轉讓股權等出具承諾。

　　在銀監(jiān)會跟隨7號文一并公布的“補短板”項目中，《銀行業(yè)金融機構股東管理辦法》被列入制定類項目。

　　多家銀行頻現股東股權變動

　　近年來，多家銀行股東和股權出現變動，引發(fā)監(jiān)管關注。

　　2014年底以來，安邦頻頻舉牌民生銀行(8.330,-0.04,-0.48%)并成為大股東，不過，其在民生銀行的股東資格目前還在審批中。按照監(jiān)管規(guī)定，銀行的資本金出資須是自有資金。2月20日，民生銀行第七屆董事會換屆，現持股民生銀行16.8%的第一大股東安邦保險集團，在本輪換屆中提名了兩個董事席位，他們均當選。

　　2016年末，恒豐銀行被爆出其高管通過各種手法，將逾430億元的銀行受托資金體外循環(huán)，借道多個外部機構，以實現對恒豐銀行持股。

　　3月2日，剛剛履新銀監(jiān)會主席的郭樹清即表示，民營銀行有助于提升金融覆蓋度，但絕不能成為個人（大股東）提款機。

　　而在港股上市的徽商銀行大股東則與董事會打起了股權戰(zhàn)。2016年6月以來，上海宋慶齡基金會控制的多家“中靜”名稱的公司，接連在二級市場增持徽商銀行股權，導致該行由公眾持有的流通股已經低于25%的港交所紅線。

　　銀監(jiān)會相關負責人表示，要強化風險源頭遏制。強調加強股東的準入審核和行為監(jiān)管，穿透識別并審查銀行實際控制人、最終受益所有權人的資格，從嚴管控其行為。堅決打擊各類規(guī)避股東資格審查，利用控制權不正當干預經營決策，通過關聯(lián)交易獲取不正當利益的行為。

　　■看點

　　將制定P2P信息披露指引

　　P2P信息披露指引和網絡小貸指導意見將成為率先彌補的項目。

　　4月12日，銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，并公布了彌補銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項目，包括制定類、推進類和研究類，共26個項目。這其中，《網絡借貸信息中介機構信息披露指引》與《網絡小額貸款管理指導意見》被列入了16個制定類項目。

　　野蠻生長的P2P于2016年8月首次迎來監(jiān)管文件，銀監(jiān)會下發(fā)網貸監(jiān)管辦法。為防范P2P網貸資金挪用和卷款跑路風險，2月23日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》（下稱《指引》），這意味著網貸行業(yè)迎來了繼備案登記之后又一合規(guī)細則的最終落地。

　　至于網絡小額信貸，在P2P監(jiān)管落定之后，成為了諸多互金平臺追逐的對象，引起了監(jiān)管關注。

　　今年2月，銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在中國小額貸款公司協(xié)會舉辦的第一屆會員代表大會第二次會議上表示，基于互聯(lián)網開展跨區(qū)域經營的小額貸款業(yè)務存在一定風險，銀監(jiān)會正在研究網絡小貸相關指導意見，建議各地在全國性指導意見和辦法出臺前能夠慎重批設。

　　■案例

　　“7號文”指向恒豐銀行多項違規(guī)事項

　　繼4月7日銀監(jiān)會披露恒豐銀行等被處罰之后，4月10日晚間，銀監(jiān)會披露恒豐銀行被處罰的細節(jié)，恒豐銀行因18項違規(guī)合計被罰款800萬元。

　　值得注意的是，銀監(jiān)會4月12日公布的7號文中，提到的加強股東行為監(jiān)管、提高信息披露水平等內容，在恒豐銀行的違規(guī)事項中均有體現。

　　銀監(jiān)會在處罰決定中稱，恒豐銀行存在變更持有股份總額5%以上的股東未按規(guī)定報銀監(jiān)會審批、未在規(guī)定時間內披露年報信息、未在規(guī)定時間內披露更換行長信息、銀行承兌匯票轉貼現資金賬戶管理不嚴等多項違規(guī)行為。

　　在經歷了高層人事“地震”后，恒豐銀行的股權也陷入變動的迷局之中。2月13日，有媒體報道稱，恒豐銀行第二大股東——持股八年的外資銀行新加坡大華銀行，已于2016年11月末起急售恒豐銀行股權，買家在2016年12月下旬進入最終競標階段。

　　除了第二大股東傳出撤資，恒豐銀行的第一大股東可能也將易主。該消息稱，山東省有計劃通過魯信集團購入恒豐銀行約20%股權，成為第一大股東。此事在銀監(jiān)部門、山東省政府、煙臺市政府、恒豐銀行董事會等多層面協(xié)調中，目前已取得了第一步的進展。

　　今年3月2日，在國務院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，新任銀監(jiān)會主席郭樹清談及恒豐銀行時表示，恒豐銀行正在進行股改，規(guī)范公司治理，條件成熟時上市。

　　不過，截至記者發(fā)稿時，恒豐銀行尚未披露2016年年報。昨日，記者向恒豐銀行詢問股權情況，未獲正面回應。

　　中央財經大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，股東在銀行經營管理中的重要性非常顯著，監(jiān)管層從股權角度入手監(jiān)管，順藤摸瓜，才能正本清源。（新京報）