2017年以來(lái)，阿里動(dòng)作頻頻，持續(xù)攪動(dòng)著保險(xiǎn)業(yè)的神經(jīng)。5月26日，阿里旗下螞蟻金服發(fā)起成立的信美相互保險(xiǎn)正式開(kāi)業(yè)，至此，阿里手握國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、信美相互保險(xiǎn)三張保險(xiǎn)牌照。此外，阿里健康保險(xiǎn)也在等待審批。
一位接近保監(jiān)會(huì)的人士向時(shí)代周報(bào)記者分析稱，阿里對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的布局早已有之。近年來(lái)，約200家險(xiǎn)企正在排隊(duì)等待批籌，相比之下，較受政策鼓勵(lì)嘗試的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)的獲批率更高。
螞蟻金服品牌部劉艾琳也向時(shí)代周報(bào)記者表示，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的布局確實(shí)有較為長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，螞蟻金服對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的涉足主要是打造平臺(tái)，目前螞蟻金服與國(guó)內(nèi)70余家保險(xiǎn)公司有合作。
信美相互保險(xiǎn)品牌部張道生則向時(shí)代周報(bào)記者表示，公司剛剛成立，早期的業(yè)務(wù)將主要針對(duì)螞蟻金服、天弘基金等發(fā)起公司服務(wù)，后期業(yè)務(wù)展開(kāi)也會(huì)針對(duì)不同人群設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，與常見(jiàn)的團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)有所差別。另外，相互保險(xiǎn)的特殊性是沒(méi)有外部股東，所以也不能認(rèn)為公司就屬于或被阿里系布局。
普惠金融新樣本
5月26日，信美人壽相互保險(xiǎn)社在京開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本10億元。據(jù)悉，螞蟻金服和天弘基金分別出資3億元和2.05億元。
資料顯示，螞蟻金服、天弘基金、國(guó)金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健、騰邦國(guó)際、新國(guó)都、上海遠(yuǎn)望、創(chuàng)聯(lián)教育9家為信美主要發(fā)起會(huì)員，并得到中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教育基金會(huì)、真愛(ài)夢(mèng)想公益基金會(huì)的支持。
信美人壽相互保險(xiǎn)社法定代表人楊帆公開(kāi)表示，發(fā)展相互保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，信美作為試點(diǎn)之一，將聚焦用戶的養(yǎng)老和健康兩大需求，借助模式創(chuàng)新和科技的力量，推動(dòng)保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)，力爭(zhēng)成為普惠金融的新樣本，幫助到更多的人。
據(jù)了解，相互保險(xiǎn)是指，具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的單位或個(gè)人，通過(guò)訂立合同成為會(huì)員，并繳納保費(fèi)形成互助基金，由該基金對(duì)合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。
根據(jù)國(guó)際相互合作保險(xiǎn)組織聯(lián)盟(ICMIF)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2014年，全球相互保險(xiǎn)收入1.3萬(wàn)億美元，占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)總份額的27.1%，覆蓋9.2億人。中金公司之前發(fā)布的一份研報(bào)預(yù)計(jì)，中國(guó)相互保險(xiǎn)市場(chǎng)前景廣闊，預(yù)計(jì)10年后相互保險(xiǎn)市場(chǎng)份額有望達(dá)到10%，市場(chǎng)空間達(dá)到7600億元左右。
針對(duì)相互保險(xiǎn)模式，早在2015年1月保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，隨后在6月的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上明確提出要發(fā)展相互保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)。2016年6月22日，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建信美人壽相互保險(xiǎn)社、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社。
張道生向時(shí)代周報(bào)記者表示，國(guó)際上相互保險(xiǎn)曾經(jīng)一度是主流的保險(xiǎn)模式，現(xiàn)在也占有很大的比例，相互保險(xiǎn)的模式與國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)有不同之處，每一個(gè)參保者都成為會(huì)員，而保險(xiǎn)產(chǎn)品也是針對(duì)性的設(shè)計(jì)。
保險(xiǎn)布局突進(jìn)
信美相互保險(xiǎn)有著濃厚的阿里背景。事實(shí)上，阿里早早就在保險(xiǎn)業(yè)落子布局。
2013年10月，由馬云、馬明哲、馬化騰聯(lián)手設(shè)立的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司正式成立，眾安保險(xiǎn)定位為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。
2015年9月，阿里旗下的螞蟻金服，擬增資入股中國(guó)臺(tái)灣國(guó)泰金控在大陸的全資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)子公司國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)。螞蟻金服增資額為12億元，交易完成后占出資額60%，并由此成為控股股東。
2016年8月，公告顯示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的注冊(cè)資本金由8億元增至16.33億元。螞蟻金服以51%的持股比例穩(wěn)坐國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的控股股東之位，國(guó)泰金控持有49%。2017年第一季度償付能力報(bào)告顯示，螞蟻金服副總裁趙穎為董事長(zhǎng)，原陸金所總經(jīng)理助理龍泉為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
另外，去年4月，阿里健康科技（上海）、中國(guó)太平、太平人壽、阿里巴巴（中國(guó)）技術(shù)等一起成立阿里健康保險(xiǎn)股份有限公司，主營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。不過(guò)，目前阿里健康保險(xiǎn)尚未獲得批籌。
劉艾琳向時(shí)代周報(bào)記者表示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)由于是公司持股控股，所以高管任職調(diào)動(dòng)是常規(guī)的行為，未來(lái)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)還不能說(shuō)有什么特殊戰(zhàn)略，但都是會(huì)在保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定的調(diào)理下進(jìn)行。
一家上市險(xiǎn)企人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)是有中國(guó)臺(tái)灣公司股份在其中，也意味著該險(xiǎn)企在大陸的業(yè)務(wù)拓展，相比于純大陸企業(yè)要有所限制。
深入場(chǎng)景保險(xiǎn)
阿里系在保險(xiǎn)業(yè)場(chǎng)景和服務(wù)上也不斷深入。
今年5月25日，螞蟻金服宣布向保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放首個(gè)“車險(xiǎn)分”，對(duì)車主進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)分析，量化為300-700不等的分?jǐn)?shù)，從而來(lái)提升保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
目前，與螞蟻金服就“車險(xiǎn)分”達(dá)成合作的保險(xiǎn)公司有9家，分別是：人保產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、太平產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、華安產(chǎn)險(xiǎn)、安盛天平車險(xiǎn)。
螞蟻金服不僅開(kāi)放“車險(xiǎn)分”，還開(kāi)放保險(xiǎn)數(shù)據(jù)科技實(shí)驗(yàn)室給保險(xiǎn)公司，進(jìn)行共創(chuàng)合作。在5月25日的媒體溝通會(huì)上，螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘透露，除了螞蟻“車險(xiǎn)分”，下個(gè)月將有一項(xiàng)基于圖像識(shí)別的保險(xiǎn)應(yīng)用將對(duì)行業(yè)開(kāi)放。
而就在此前的4月中旬，泰康在線保險(xiǎn)公司還與支付寶合作推出健康險(xiǎn)“大病無(wú)憂寶”（福利版）。60歲以下的消費(fèi)者，用支付寶進(jìn)行線下支付就能領(lǐng)取一份健康險(xiǎn)，保額可以隨著支付筆數(shù)不斷累加直至上限。上線一個(gè)月，就有約1300萬(wàn)人主動(dòng)申領(lǐng)。
關(guān)于“贈(zèng)險(xiǎn)”，2016年支付寶也曾聯(lián)合中國(guó)人壽、中國(guó)人保等多家保險(xiǎn)公司向用戶贈(zèng)送了超過(guò)千萬(wàn)份春節(jié)保險(xiǎn)，包含合家歡險(xiǎn)、返鄉(xiāng)保障險(xiǎn)和出行保障險(xiǎn)。
劉艾琳向時(shí)代周報(bào)記者表示，螞蟻在保險(xiǎn)業(yè)的涉足一直以來(lái)的目標(biāo)都是打造平臺(tái)，服務(wù)于眾多的保險(xiǎn)企業(yè)。
一家科技金融企業(yè)負(fù)責(zé)人向時(shí)代周報(bào)記者分析稱，國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的金融企業(yè)已是巨頭林立，而以新技術(shù)興起的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在短期是不可能顛覆的，而是補(bǔ)充和服務(wù)。
一位前平安集團(tuán)人士也向時(shí)代周報(bào)記者提到，互聯(lián)網(wǎng)在場(chǎng)景和服務(wù)上會(huì)給傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)一些變化和沖擊，但是“顛覆”恐怕還難以實(shí)現(xiàn)，有許多傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是無(wú)法在線上完成的。