我能借多少錢？ 我想借XX萬(wàn)，可以批準(zhǔn)嗎？ 我相信很多貸款人經(jīng)常有這樣的疑問(wèn)。
你知道，申請(qǐng)貸款不容易，申請(qǐng)大額貸款更不容易。
那么，哪些因素影響了貸款的額度呢？
首先，你要知道貸款的用途直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小。 例如，買房、買車貸款比商務(wù)貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)小得多。
當(dāng)然，借款人的信用狀況也是衡量貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要標(biāo)準(zhǔn)，例如，征用記錄差的人比征用良好的人更有可能不還款，能提供抵押擔(dān)保的人比無(wú)擔(dān)保貸款的人更有保障。
放貸機(jī)構(gòu)一般根據(jù)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小來(lái)計(jì)算可貸款額度，能貸多少歸根到底取決于借款人的綜合資質(zhì)。
“目前個(gè)人主流貸款有購(gòu)房貸款、無(wú)擔(dān)保貸款、抵押貸款。
由于貸款類型不同，借款人需要多少資金，壞賬的風(fēng)險(xiǎn)性也不同，接下來(lái)重點(diǎn)介紹這三種常見(jiàn)的貸款額度計(jì)算方式。 ”
購(gòu)房貸款限額
一般有商業(yè)貸款、公積金貸款兩種，也可以是兩者的組合貸款。 商業(yè)銀行貸款的購(gòu)買額很簡(jiǎn)單，最多支持購(gòu)房總額的8成。
當(dāng)然，最終通過(guò)與否還取決于借款人的收支平衡能力。
例如，你的月收入是5000，但你買的房子每月需要提供5000多筆資金。 很明顯，這樣的貸款額不會(huì)批給你。 因此，一般來(lái)說(shuō)，收入必須是月供應(yīng)的兩倍。
受各地公積金管理中心政策的影響，公積金貸款額度沒(méi)有統(tǒng)一的計(jì)算方式。
一般來(lái)說(shuō)，公積金貸款額度有上限，而且至少需要滿足首付30%的要求，二手房比例更高。
限額還與借款人的償還能力有關(guān)。 償付能力主要是指月收入，月收入可以體現(xiàn)一個(gè)人的償付能力。 銀行通常的要求是月收入是住房貸款月收入的兩倍以上。
應(yīng)該注意的是，在申請(qǐng)貸款之前一定要計(jì)算一下。 否則，會(huì)影響生活質(zhì)量。 看看每月多少錢最合適。
購(gòu)買者工作穩(wěn)定、單身或已婚無(wú)子女的，月收入占家庭月收入的比例可達(dá)40%至45%。
因?yàn)橘Y金比較自由，生活沒(méi)有壓力。 所以，還款者可以考慮稍微提高月份的供給。
已婚且有子女或35歲以上還款人，工作穩(wěn)定時(shí)，月供應(yīng)量不得超過(guò)家庭收入的30%。
這個(gè)年齡段的還款人需要保證日常的家庭支出和孩子的學(xué)業(yè)支出，所以應(yīng)該適當(dāng)減少月收入在家庭月收入中的比例。
信用貸款額度
信用貸款額度顧名思義，是基于個(gè)人信用、資產(chǎn)等資質(zhì)發(fā)放的貸款，其可貸款額度主要受征信報(bào)告、工作收入、名義財(cái)產(chǎn)等因素的影響。
一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，額度在10萬(wàn)元以內(nèi)最為常見(jiàn)，也是最容易申請(qǐng)的。
以我們常見(jiàn)的小貸公司為例，大多要求申請(qǐng)5萬(wàn)元無(wú)擔(dān)保貸款的申請(qǐng)人，為目前公司工作6個(gè)月以上，且發(fā)卡工資在3000元以上，無(wú)不良信用記錄，信用可以空白。
我相信大多數(shù)朋友都滿足以上條件。
貸款人要取得10萬(wàn)元以上的個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，必須滿足更嚴(yán)格的要求。 這里列舉三個(gè)影響因素。
職業(yè)因素
以銀行為例，優(yōu)質(zhì)客戶是他們優(yōu)先選擇的對(duì)象，如何定義優(yōu)質(zhì)，可以從職業(yè)上劃分高層次。
例如，您是公務(wù)員、國(guó)有企業(yè)員工、全球500強(qiáng)公司員工、教師或醫(yī)生，不包括勞務(wù)派遣、臨時(shí)工、試用期人員和退休(包括內(nèi)退)人員。
銀行的貸款負(fù)責(zé)人會(huì)給你開(kāi)綠燈。 這樣的職業(yè)可以獲得15倍的月收入和20倍以上的貸款額。
融資機(jī)構(gòu)因素
隨著時(shí)代的發(fā)展，普通人申請(qǐng)貸款的渠道不斷增加，可供選擇的范圍也在擴(kuò)大。 大家在申請(qǐng)貸款之前，可以多做比較，選擇合適的貸款機(jī)構(gòu)。
在同樣的條件下，外資銀行、小信貸公司、P2P平臺(tái)可能會(huì)申請(qǐng)比國(guó)有銀行、商業(yè)銀行更高的貸款額。
個(gè)人資產(chǎn)因素
要獲得大額無(wú)擔(dān)保貸款，你必須向信貸機(jī)構(gòu)展示你有能力償還大額貸款。
對(duì)于已經(jīng)擁有房地產(chǎn)、汽車、商業(yè)壽險(xiǎn)的人，可以使用這些資產(chǎn)進(jìn)行無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款。
不超過(guò)資產(chǎn)自評(píng)價(jià)值七成的，通常可以申請(qǐng)1-50萬(wàn)無(wú)擔(dān)保貸款額。
住房貸款限額
抵押貸款主要是指房地產(chǎn)抵押和汽車抵押貸款。 汽車擔(dān)保無(wú)論是押運(yùn)車還是押運(yùn)車，最高可以貸款租用評(píng)價(jià)值的7成，多數(shù)是6成。
汽車的評(píng)估價(jià)格由評(píng)估機(jī)構(gòu)決定，汽車抵押率由借款人的征信條件、還款能力等方面決定。
通常，汽車的抵押率在60%左右。 例如，30萬(wàn)元的新車抵押貸款，由于汽車貶值速度快，一般評(píng)價(jià)為20萬(wàn)，按60%的抵押率可以貸款12萬(wàn)元。
住房貸款雖然與房屋的地理位置有關(guān)，但一般可以達(dá)到房地產(chǎn)估價(jià)的七成，少則五成，多則八成。
在確定住房貸款限額之前，需要找到專業(yè)的評(píng)估公司評(píng)估房?jī)r(jià)。
影響住宅評(píng)價(jià)的因素包括住宅的地理位置、面積、住宅年齡、新舊程度等。 以住宅年齡對(duì)評(píng)價(jià)價(jià)值的影響為例，例如中國(guó)銀行規(guī)定3年以下為評(píng)價(jià)