2018年，全球環(huán)境污染已到了刻不容緩的地步，全球金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任的自律規(guī)范《赤道原則》也開(kāi)啟了新一輪修訂。而這一年，恰好是《赤道原則》進(jìn)入中國(guó)的第10年。
鏡頭拉回到2007年12月的羊城廣州，一場(chǎng)高級(jí)別的專業(yè)會(huì)談?wù)谶M(jìn)行——
“高先生，如果綠色金融能賺錢，為什么中國(guó)別的銀行不做？如果不賺錢，為什么貴行要做呢？”提問(wèn)者是時(shí)任世界銀行行長(zhǎng)佐利克。
“也許短期內(nèi)不掙錢，甚至要冒一定的風(fēng)險(xiǎn)，但環(huán)境保護(hù)這項(xiàng)事業(yè)是需要扶持的。”興業(yè)銀行董事長(zhǎng)高建平語(yǔ)調(diào)平和而自信：“銀行可以發(fā)揮自身專長(zhǎng)，通過(guò)金融產(chǎn)品撬動(dòng)并支持環(huán)保事業(yè)。隨著各方的共同培育，市場(chǎng)和利潤(rùn)終歸是會(huì)有的，也就實(shí)現(xiàn)了銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與社會(huì)責(zé)任的有效結(jié)合?！?/p>
在這場(chǎng)對(duì)話之后不到一年，2008年10月31日，人們從各種渠道獲知了這樣一則消息：興業(yè)銀行正式對(duì)外承諾采納“赤道原則”，成為中國(guó)第一家赤道銀行。由此，赤道原則首次進(jìn)入中國(guó)大眾視野。
此后10年，在赤道原則理念的帶動(dòng)下，原本偏居?xùn)|南一隅的興業(yè)銀行豎起了綠色金融大旗，可持續(xù)發(fā)展水平持續(xù)提升，走出一條具有興業(yè)特色的“點(diǎn)綠成金”的發(fā)展路徑，穩(wěn)居全國(guó)銀行10強(qiáng)和全球銀行業(yè)30強(qiáng)，令海內(nèi)外同業(yè)刮目。
數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，該行累計(jì)對(duì)1048筆項(xiàng)目開(kāi)展赤道原則適用性判斷，適用赤道原則項(xiàng)目376筆，所涉項(xiàng)目總投資15782.46億元。
赤道原則落地中國(guó)
興業(yè)銀行的赤道原則實(shí)踐之路起源于2003年，當(dāng)時(shí)充分借鑒戰(zhàn)略投資者之一國(guó)際金融公司（IFC）先進(jìn)的管理理念和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在踐行可持續(xù)金融領(lǐng)域進(jìn)行多項(xiàng)嘗試，包括2006年6月與IFC合作在國(guó)內(nèi)首推中國(guó)能效融資項(xiàng)目，2007年6月興業(yè)銀行在合作中首次接觸赤道原則，堅(jiān)定了可持續(xù)發(fā)展的決心。
然而，銀行采納赤道原則在中國(guó)并無(wú)先例，赤道原則要求銀行和融資企業(yè)均須履行環(huán)境和社會(huì)責(zé)任條款，這一度被認(rèn)為是銀行拓展業(yè)務(wù)的額外負(fù)擔(dān)。該原則能否在國(guó)內(nèi)開(kāi)花結(jié)果，當(dāng)時(shí)各類金融機(jī)構(gòu)及興業(yè)銀行內(nèi)部也有疑慮。
于是，興業(yè)銀行委派法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵帶隊(duì)與原國(guó)家環(huán)保部、原銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、工商銀行、美國(guó)花旗銀行、美國(guó)環(huán)保部等國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)開(kāi)展廣泛交流，進(jìn)行可行性調(diào)研。而打開(kāi)理解之門，讓興業(yè)銀行找到赤道原則對(duì)于銀行真正價(jià)值的鑰匙，卻源于一次機(jī)緣巧合的訪問(wèn)。
當(dāng)年，華兵代表興業(yè)銀行參加了一個(gè)中國(guó)綠色信貸代表團(tuán)，前往美國(guó)財(cái)政部、環(huán)保署、世界銀行、國(guó)際金融公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行訪問(wèn)交流，期間接觸到了美國(guó)“超級(jí)基金法案”。該法案規(guī)定，環(huán)保署有權(quán)對(duì)污染企業(yè)及項(xiàng)目包括銀行在內(nèi)的所有關(guān)聯(lián)人進(jìn)行無(wú)限追責(zé)，除非銀行能夠證明存在不可抗力、戰(zhàn)爭(zhēng)或者自身為企業(yè)提供融資的行為與污染結(jié)果沒(méi)有關(guān)聯(lián)，否則就需對(duì)企業(yè)污染行為承擔(dān)連帶責(zé)任。而赤道原則正是一套體系化、可操作、可嵌入現(xiàn)有信貸流程的先進(jìn)的管理理念和工具。
一語(yǔ)驚醒夢(mèng)中人，華兵意識(shí)到，銀行在面對(duì)環(huán)境問(wèn)題和社會(huì)負(fù)責(zé)任的同時(shí)，運(yùn)用專業(yè)能力可獲得優(yōu)異回報(bào)，這讓論證和探索赤道原則工作獲得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
為實(shí)現(xiàn)赤道原則落地，在隨后長(zhǎng)達(dá)一年的采納過(guò)渡期里，興業(yè)銀行從公司治理、制度建設(shè)、能力建設(shè)、項(xiàng)目審查、客戶意識(shí)培養(yǎng)以及交流合作六個(gè)方面全面構(gòu)建赤道原則管理體系，并完成與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的融合。
通過(guò)全行范圍的項(xiàng)目融資調(diào)研、十大核心客戶的圍爐對(duì)話、將赤道原則通俗化后印發(fā)全行的“綠寶書”、每個(gè)項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)的客戶溝通及近百場(chǎng)專業(yè)培訓(xùn)和宣貫……最終，興業(yè)銀行獲得了內(nèi)部支持、監(jiān)管肯定、客戶理解和公眾認(rèn)同。2008年6月，董事會(huì)全票通過(guò)了采納赤道原則的議案。
與客同行點(diǎn)“綠”成“金”
相比傳統(tǒng)的環(huán)境評(píng)估與管理模式，赤道原則更強(qiáng)調(diào)過(guò)程化的項(xiàng)目全生命周期管理，其體系化的評(píng)估模式成為現(xiàn)行環(huán)境影響評(píng)估方式的有力補(bǔ)充，在興業(yè)銀行攜手國(guó)內(nèi)企業(yè)客戶完成環(huán)境融資項(xiàng)目中作用凸顯。
以國(guó)內(nèi)某新能源化工有限公司工程塑料項(xiàng)目為例——在進(jìn)行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查過(guò)程中，興業(yè)銀行項(xiàng)目主辦行發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目現(xiàn)有的環(huán)評(píng)報(bào)告書未能全部涵蓋項(xiàng)目占地面積，存在潛在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。為此，該行協(xié)同企業(yè)，與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門進(jìn)行溝通咨詢，并根據(jù)咨詢結(jié)果提出應(yīng)對(duì)性的整改措施，不僅促使項(xiàng)目的環(huán)評(píng)文件與項(xiàng)目實(shí)際建設(shè)及運(yùn)營(yíng)狀況相符合，確保項(xiàng)目合規(guī)，而且通過(guò)整改，進(jìn)一步緩釋了項(xiàng)目環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提升了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理整體水平。更重要的是，赤道原則既有利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也是對(duì)環(huán)境和社會(huì)負(fù)責(zé)的理念，也由此為企業(yè)所接受。
十年荏苒。全國(guó)首筆排污權(quán)抵押貸款、首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首張以低碳為主題的信用卡、首筆綠色信貸資產(chǎn)支持證券、首只綠色金融債、首期興業(yè)綠色景氣指數(shù)（GPI）……隨著一系列綠色金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)相繼落地，興業(yè)銀行圍繞我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種和提升客戶服務(wù)能力，形成了涵蓋綠色信貸、綠色信托、綠色租賃、綠色基金等在內(nèi)的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。
如今，赤道原則不再是拓展業(yè)務(wù)的束縛，而成為興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的切入點(diǎn)和創(chuàng)造差異化優(yōu)勢(shì)的有力工具。采納和實(shí)施赤道原則所產(chǎn)生的內(nèi)生動(dòng)力，也逐步推動(dòng)實(shí)現(xiàn)了興業(yè)銀行在可持續(xù)發(fā)展理念上的革新，該行完成了公司治理理念從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者，再到倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展的三段式演進(jìn)與飛躍，逐步構(gòu)建起完善的可持續(xù)發(fā)展商業(yè)模式，成功實(shí)現(xiàn)了由“綠”到“金”的華麗轉(zhuǎn)身。
截至2018年9月末，興業(yè)銀行已累計(jì)為16435家企業(yè)提供綠色金融融資16450億元，融資余額8042億元,所支持項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2959萬(wàn)噸，年減排二氧化碳8399.31萬(wàn)噸，年節(jié)水量40922.72萬(wàn)噸。
積極傳播綠色理念
作為中國(guó)銀行業(yè)可持續(xù)道發(fā)展路上的探索實(shí)踐者，10年來(lái)，興業(yè)銀行不忘積極宣講赤道原則，與同行及利益相關(guān)方一起植“綠”。
采訪中，《金融時(shí)報(bào)》記者了解到這樣一件事：國(guó)內(nèi)某項(xiàng)目公司“聚酰胺一體化項(xiàng)目”是興業(yè)銀行認(rèn)定的A類赤道原則融資項(xiàng)目，采用銀團(tuán)貸款模式，牽頭行為其他銀行，興業(yè)銀行主辦分行為代理行。
項(xiàng)目融資過(guò)程中，興業(yè)銀行主辦分行專門組織團(tuán)隊(duì)向銀團(tuán)成員宣講赤道原則，并特別強(qiáng)調(diào)，由于項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中涉及土地征收使用、環(huán)評(píng)審批、排污許可、取水許可、社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、地質(zhì)災(zāi)害危險(xiǎn)性評(píng)估、職業(yè)病防范等事項(xiàng)歸口于不同的政府職能部門管理，評(píng)價(jià)體系各不相同，辦理進(jìn)度前后不一，而赤道原則環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)則能夠很好地覆蓋上述各項(xiàng)評(píng)估工作，完整、體系地描繪了各項(xiàng)評(píng)估工作的法律法規(guī)依據(jù)、進(jìn)展?fàn)顩r、存在問(wèn)題、目標(biāo)時(shí)間，不僅有利于企業(yè)綜合評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，更有助于所有銀團(tuán)成員統(tǒng)籌項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，有效降低銀團(tuán)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)過(guò)密集磋商，各銀團(tuán)成員與興業(yè)銀行達(dá)成一致意見(jiàn)，同意將赤道原則的約束條款并入銀團(tuán)貸款合同，而該項(xiàng)目也由此成為其他銀團(tuán)成員銀行首筆適用赤道原則的融資項(xiàng)目。
更值得一提的是，作為中國(guó)首家赤道銀行，興業(yè)銀行積極參加新版赤道原則、IFC《績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)》等國(guó)際銀行業(yè)準(zhǔn)則的審查修訂工作，在國(guó)際舞臺(tái)上發(fā)出中國(guó)銀行業(yè)的聲音，并走出國(guó)門“布道”，足跡涉及越南、泰國(guó)、蒙古國(guó)等新興市場(chǎng)國(guó)家，為推進(jìn)全球的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)綿力。而一路拓荒，也讓興業(yè)銀行屢獲榮光。