杭州銀行近期宣布成立文創(chuàng)支行，成為繼科技支行之后的第二家專營支行。文創(chuàng)支行將致力于文創(chuàng)類企業(yè)貸款，積極探索文創(chuàng)金融模式。
杭州市政府構(gòu)建了“3+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系和打造全國文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中心的目標(biāo)，作為本土銀行，杭州銀行積極配合解決文創(chuàng)企業(yè)融資難題。由于文創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特性，文創(chuàng)支行積極同其他機(jī)構(gòu)合作，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
文創(chuàng)支行三年50億目標(biāo)
10月11日，杭州銀行宣布成立文創(chuàng)支行，是繼科技支行之后的第二家專營支行。
杭州銀行方面表示，文創(chuàng)支行將重點(diǎn)介入軟件服務(wù)業(yè)、動漫游戲業(yè)、現(xiàn)代傳媒業(yè)、廣告業(yè)、藝術(shù)品業(yè)、文化休閑旅游業(yè)等杭州市八大文創(chuàng)類重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，緩解中小微文創(chuàng)型企業(yè)的融資難題，助推杭州文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。
據(jù)杭州銀行工作人員介紹，文創(chuàng)支行專營中小微文創(chuàng)型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，在客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸資源總額、信貸審批授權(quán)、貸款利率定價(jià)方面和其他支行存在著顯著差異。
由于中小微文創(chuàng)型企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保”的特點(diǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。杭州銀行將文創(chuàng)支行的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度提高至平均標(biāo)準(zhǔn)的1.5倍，考核指標(biāo)較其他支行有所寬松。
杭州銀行提倡“低門檻、低成本、高效率”的金融服務(wù)，文創(chuàng)支行一方面以知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利為核心質(zhì)物，并與市文創(chuàng)辦合作文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)無形資產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)池基金，降低文創(chuàng)企業(yè)的準(zhǔn)入門檻和融資成本；另一方面將開辟文創(chuàng)金融的綠色審批通道，切實(shí)提高審批效率。
以某家專業(yè)影視投資公司為例，該公司近幾年曾先后投資拍攝過幾部優(yōu)秀影視劇。但隨著拍攝的不斷增加，公司除自有資金外，拍攝資金存在較大的銀行融資需求。
按照傳統(tǒng)模式，銀行向其提供銀行貸款。但在文創(chuàng)支行，該公司經(jīng)過銀行方面評估以后，可以以版權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押或者以信用、股權(quán)質(zhì)押、PE保證等方式從文創(chuàng)支行獲得貸款。此外，杭州銀行文創(chuàng)類金融產(chǎn)品還包括訂單貸、應(yīng)收賬款抵押融資等。
“杭州銀行文創(chuàng)支行將力爭在三年內(nèi)，向杭州市中小微文創(chuàng)企業(yè)提供不少于50億元的授信。”杭州銀行董事長吳太普表示，并希望通過設(shè)立文創(chuàng)支行，探索文創(chuàng)金融模式，形成服務(wù)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的核心競爭力。
杭州銀行積極探索文創(chuàng)金融模式，除了本身踐行中長期重要戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，“差異化、專業(yè)化、特色化”的發(fā)展思路以外，很大程度上還是積極配合杭州市市政府打造全國文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中心的戰(zhàn)略所需。
杭州市政府高度重視文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)建了“3+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系和打造全國文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中心的目標(biāo)。但是文創(chuàng)企業(yè)以無形資產(chǎn)為主，很難用廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)作為抵押。
為緩解文創(chuàng)企業(yè)特別是中小微文創(chuàng)企業(yè)融資難問題，杭州市文創(chuàng)辦與10家在杭金融機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，促使各家合作金融機(jī)構(gòu)加大文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)信貸的支持力度。
一名浙江城商行內(nèi)部相關(guān)負(fù)責(zé)人向理財(cái)周報(bào)記者透露：“政府部門為解決文創(chuàng)類企業(yè)的融資難問題，通常采用推介會、基金、產(chǎn)業(yè)園區(qū)適當(dāng)擔(dān)保等方式促進(jìn)企業(yè)和銀行的合作。”
據(jù)悉，杭州市文創(chuàng)辦與杭州銀行文創(chuàng)支行合作推出了“杭州市文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)無形資產(chǎn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金Ⅱ期”，以版權(quán)、商標(biāo)權(quán)等企業(yè)無形資產(chǎn)為核心質(zhì)物，計(jì)劃在未來3年內(nèi)，引導(dǎo)不低于6億元的銀行資金，為超過200家文創(chuàng)企業(yè)提供信貸支持。
融資方的不同想法
“文創(chuàng)企業(yè)由于本身的特殊性，貸款融資確實(shí)有一定的難度。我們針對他們做了一些政策的扶持，已逐漸從純粹的資金撥款轉(zhuǎn)向貸款支持，而貸款機(jī)構(gòu)則主要以當(dāng)?shù)劂y行為主。”一名杭州市文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)說道。
由于文創(chuàng)企業(yè)以無形資產(chǎn)為主，資產(chǎn)價(jià)值的評估需要專業(yè)的團(tuán)隊(duì)。杭州銀行在文創(chuàng)支行揭牌當(dāng)天，與市文創(chuàng)辦、杭州高科技擔(dān)保有限公司、杭州中小企業(yè)擔(dān)保有限公司四方簽署了《共同推進(jìn)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融資工作的框架合作協(xié)議》。
此外，文創(chuàng)支行與西泠印社拍賣有限公司、杭州市文化產(chǎn)權(quán)交易所、杭州南廣影視制作有限公司、杭州市動漫游戲協(xié)會等簽訂了項(xiàng)目合作協(xié)議。
“無論是與政府、擔(dān)保公司合作，還是與文交所、動漫協(xié)會等簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議，本質(zhì)上都是為了幫助銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。”一位杭州銀行工作人員解釋說。
事實(shí)上，在文創(chuàng)支行成立之前，杭州銀行就從事文創(chuàng)類企業(yè)的貸款。杭州市政府為解決文創(chuàng)企業(yè)融資難，曾推出1.6億元規(guī)模的文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)銀政投集合信貸產(chǎn)品“寶石流霞”、“滿隴桂雨”，杭州銀行都積極參與認(rèn)購。
曾經(jīng)拍攝過電視劇《鮮花朵朵》的北京大唐輝煌傳媒股份有限公司，2011年該公司在籌拍電視劇作品過程中急需4000萬補(bǔ)充資金。杭州銀行通過銀投聯(lián)貸的方式，以公司50%股權(quán)質(zhì)押，與大唐輝煌、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人、股權(quán)質(zhì)押出質(zhì)人簽訂協(xié)議，給予該企業(yè)2000萬流動資金貸款授信。
截至2013年6月末，杭州銀行文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)52.58億元，自2011年以來，累計(jì)向文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)投放貸款7400多筆，平均單筆貸款金額為173萬元。
文創(chuàng)支行的成立，對文創(chuàng)類企業(yè)來說，應(yīng)該是一個(gè)福音。但理財(cái)周報(bào)記者從杭州當(dāng)?shù)囟嗉椅膭?chuàng)企業(yè)了解到，政府對文創(chuàng)類企業(yè)的扶持，更傾向于動漫、游戲等內(nèi)容制作公司。且偏好新設(shè)的小型文創(chuàng)類企業(yè)。
“政府希望中小企業(yè)通過融資來發(fā)展，而中小企業(yè)更愿意通過減免房租、稅收等降低實(shí)際成本的方式來發(fā)展。文創(chuàng)類企業(yè)想融資做大，加大產(chǎn)業(yè)投入，通常是通過天使和VC的方式。”一家杭州文創(chuàng)類企業(yè)負(fù)責(zé)人略顯無奈。