<body> 臣財(cái)貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）09月18日訊，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月末，青島不良貸款余額降至220.73億元，不良率降至1.74%，優(yōu)于全國(guó)平均水平。在全國(guó)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控日益嚴(yán)峻的形勢(shì)下，青島市不良貸款余額和不良貸款率，連續(xù)五個(gè)季度實(shí)現(xiàn)“雙降”。
“關(guān)鍵在于早謀劃、早預(yù)防、早處置?！鼻鄭u銀監(jiān)局副局長(zhǎng)王永存告訴記者，“我們將不良貸款風(fēng)險(xiǎn)防控化解作為工作的重中之重，采取了多種措施壓降存量、防控增量，嚴(yán)防發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
不良貸款的形成主要是世界經(jīng)濟(jì)低迷造成的連鎖反應(yīng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年5月，青島市不良余額和不良率高達(dá)308億元和2.81%。面對(duì)這種形勢(shì)，青島市政府出臺(tái)了加強(qiáng)企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)化解處置等六項(xiàng)文件，明確區(qū)市政府主體責(zé)任，強(qiáng)化政務(wù)考核，并成立了信用風(fēng)險(xiǎn)化解領(lǐng)導(dǎo)小組，形成了政府、法院、監(jiān)管部門(mén)、銀行、企業(yè)聯(lián)動(dòng)的機(jī)制，共同發(fā)力，化解風(fēng)險(xiǎn)。
在此基礎(chǔ)上，青島市充分發(fā)揮債權(quán)委員會(huì)的功效，堅(jiān)持把專(zhuān)項(xiàng)工作做實(shí)做細(xì)?！拔覀儗?duì)涉及3家及以上債權(quán)銀行、貸款余額1億元以上的客戶以及5000萬(wàn)元以上的風(fēng)險(xiǎn)客戶，組建了債權(quán)人委員會(huì)。”王永存介紹說(shuō)，目的是通過(guò)建立協(xié)調(diào)機(jī)制，建立有序的風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)境，防止因?yàn)殂y行機(jī)構(gòu)“一刀切”式恐慌抽貸、停貸行為，誤傷出現(xiàn)短暫困難但長(zhǎng)期仍有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。截至6月末，青島共組建了415個(gè)債委會(huì)，化解了總計(jì)69億元的風(fēng)險(xiǎn)貸款。
穩(wěn)定信貸，支持暫時(shí)困難企業(yè)走出困境；重組信貸，推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展化解危機(jī)……債委會(huì)由此成為化解信貸危機(jī)重要環(huán)節(jié)。一家汽車(chē)銷(xiāo)售企業(yè)因主要負(fù)責(zé)人失聯(lián)，部分銀行聞風(fēng)恐慌減貸、停貸、凍結(jié)企業(yè)賬戶，企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到較大沖擊，22家銀行機(jī)構(gòu)、21億元貸款面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，青島銀監(jiān)局推動(dòng)債權(quán)銀行迅速成立了債委會(huì)，摸清了風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，統(tǒng)一了認(rèn)識(shí)，幫扶企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，使企業(yè)及時(shí)恢復(fù)了正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，融資余額得以有序壓降，并未再發(fā)生逾期、欠息等違約事項(xiàng)；有一家鋼貿(mào)市場(chǎng)企業(yè)因鋼貿(mào)危機(jī)蔓延爆發(fā)，4家銀行機(jī)構(gòu)、10.8億元鋼貿(mào)貸款面臨重大風(fēng)險(xiǎn)，也是在債委會(huì)幫助下，通過(guò)貸款重組、增加授信等方式，支持其成功地向現(xiàn)代物流園區(qū)轉(zhuǎn)型，原有風(fēng)險(xiǎn)貸款全部盤(pán)活，目前貸款余額已增至12.52億元，貸款分類(lèi)全部為正常。
對(duì)于僵尸類(lèi)企業(yè)，債委會(huì)也積極協(xié)調(diào)各個(gè)銀行穩(wěn)妥有序退出，盤(pán)活資源。受海運(yùn)行業(yè)低迷等因素影響，青島3家海運(yùn)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)，所屬船舶航線基本處于停運(yùn)狀態(tài)，恢復(fù)正常營(yíng)運(yùn)基本無(wú)望，涉及4家銀行、7.66億元貸款面臨損失風(fēng)險(xiǎn)。債委會(huì)明確了有序退出的處置思路。目前，相關(guān)債權(quán)銀行已全部有序退出該系企業(yè)，貸款受償率高達(dá)90%以上。
與此同時(shí)，青島市不斷創(chuàng)新化解風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，組建轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金就是其中之一。為有效緩解小微企業(yè)倒貸難題，2015年6月，青島設(shè)立了12.3億元小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金。到今年7月末，共有14家合作銀行和6家投融資機(jī)構(gòu)參與，累計(jì)為304家次企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金32.95億元，在緩解小微企業(yè)融資難、周轉(zhuǎn)難問(wèn)題，防范化解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮了積極作用。
“銀港通”平臺(tái)也是其創(chuàng)新機(jī)制之一。青島外貿(mào)企業(yè)很多，過(guò)去不少外貿(mào)企業(yè)用進(jìn)口的物品，在不同的銀行重復(fù)質(zhì)押，造成了銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，青島銀監(jiān)局與青島港建立了“銀港通”信息平臺(tái)，任何一宗物品進(jìn)港后存放在哪里、有沒(méi)有銀行質(zhì)押，都會(huì)一目了然，這從源頭上避免了重復(fù)質(zhì)押造成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。
在“防”的同時(shí)，青島市還強(qiáng)化了“放”，不斷擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)貸款規(guī)模。青島市通過(guò)開(kāi)展“銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人走千家企業(yè)”活動(dòng)，促進(jìn)了銀企對(duì)接；通過(guò)深化“銀稅互動(dòng)”，建立融資“專(zhuān)線”機(jī)制，實(shí)施了差異化精準(zhǔn)服務(wù)；通過(guò)創(chuàng)新建立藍(lán)色、綠色、白色、橙色、紅色和黑色等“六色金融”工作機(jī)制，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)緊跟國(guó)家戰(zhàn)略和青島區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，為企業(yè)提供有差別的、有針對(duì)性的、有重點(diǎn)的金融服務(wù)，統(tǒng)籌施策、精準(zhǔn)施貸，更好對(duì)接經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需。今年上半年，青島市信貸投放同比增長(zhǎng)了13.1%，略高于全國(guó)平均水平。