臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月2日訊，近日，中國扶貧基金會段應碧在“第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”上表示，從根本解決中低收入農(nóng)戶貸款難的問題考慮，建立‘三專一公’小貸機構可能是最好的辦法。他提出要有專為中低收入農(nóng)戶服務的公益性小貸機構，用專營的小貸機構，建立專業(yè)的運營隊伍，設計專門的貸款產(chǎn)品和服務流程，來解決農(nóng)村中低收入農(nóng)戶貸款難的問題。
段應碧認為，農(nóng)戶的生產(chǎn)生活特點和傳統(tǒng)金融機構的服務模式不相適應，是導致農(nóng)戶貸款難的主要原因。農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營，存在居住分散、規(guī)模小，種類多，無抵押物且無規(guī)范的財務報表以及完整的交易記錄等特點，直接導致傳統(tǒng)金融機構在為農(nóng)戶提供貸款時，往往面臨信息不對稱、服務成本高和貸款風險大的難題。
針對這些情況，各級政府、金融機構和公益組織都出臺了一些政策和措施，但仍各有利弊，中低收入農(nóng)戶貸款難的問題，仍然是制約農(nóng)戶脫貧的重要因素。
段應碧表示，傳統(tǒng)金融機構難以直接為中低收入農(nóng)戶提供貸款服務。解決這個難題，要有新的思路，新的辦法。他提出：
首先，是要建立專營的小貸機構，定向服務中低收入農(nóng)戶。如果一個金融機構既可以做小額貸款，也可以做大額貸款，最終的結果一定會傾向于做大額貸款。因此要有專為中低收入農(nóng)戶服務的公益性小貸機構。
還要建立專業(yè)的運營隊伍，實現(xiàn)人員職業(yè)化和責權利的統(tǒng)一。沒有專職人員，就無法保證其具有相應的專業(yè)技能，也無法對其進行問責與考核。因此，機構要“專”，人員也要“專”。
同時還要設計專門的貸款產(chǎn)品和服務流程，確保農(nóng)戶夠得著、用得好、還得起。必須根據(jù)各個地區(qū)中低收入農(nóng)戶生產(chǎn)生活的不同特點，量身定制貸款產(chǎn)品和服務流程。
對此，段應碧認為中和農(nóng)信小額信貸提供的貸款產(chǎn)品具有無需抵押，無需公職人員擔保，但要求婦女優(yōu)先、五戶聯(lián)保、小額分散、分期還款、上門服務、非優(yōu)惠利率等特點，能夠?qū)⒖蛻羧烘i定在農(nóng)村中低收入群體上，不給大戶提供尋租空間。同時，他們還有一套很好的風控機制，如實現(xiàn)全流程信息系統(tǒng)管控，分支和總部交叉驗證審核等，保障風險貸款率一直在1%以內(nèi)。
針對公益小額信貸機構多偏居一隅，難以擴大規(guī)模發(fā)展的處境，段應碧提出應出臺專項的政策措施，支持專為中低收入農(nóng)戶服務的小貸機構。如提供財政資金支持或支農(nóng)再貸款，降低其融資成本；實行稅收減免，允許跨區(qū)經(jīng)營，擴大規(guī)模，降低其單位運營成本。因為是公益性機構，他們的成本降低了，給農(nóng)戶貸款利率也可以降低。還可以考慮，由政府主導在每個貧困片區(qū)建立公益性小貸機構，共享技術服務和風險控制后臺，各自服務本片區(qū)的中低收入農(nóng)戶。他認為，農(nóng)村經(jīng)營主體多種多樣，需要建立多層次、廣覆蓋、市場化、可持續(xù)的普惠金融體系。從根本解決中低收入農(nóng)戶貸款難的問題考慮，建立“三專”小貸機構可能是最好的辦法。
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