臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月1日訊，近日，從有關(guān)部門獲悉，《煙臺市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《方案》)已經(jīng)出臺，房地產(chǎn)領(lǐng)域、地方金融領(lǐng)域以及校園貸領(lǐng)域被納入專項整治工作范圍。

《方案》要求清理整頓問題機構(gòu)，包括借助互聯(lián)網(wǎng)方式開展金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)以及游走于線上和線下或單純只做線下理財、投資咨詢、資產(chǎn)管理等類金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)；內(nèi)容上分為“三類機構(gòu)”“三個領(lǐng)域”和“三種行為”。專項整治活動實行嚴格準入管理、強化資金監(jiān)測、開展企業(yè)宣傳和廣告資訊監(jiān)測檢查、加強技術(shù)應(yīng)用、組織線下巡查防控、建立舉報獎勵制度、加大整治不正當競爭工作力度以及加強內(nèi)控管理的措施辦法，扎實、有效開展煙臺互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作。

此次互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作中明確規(guī)定治理三類機構(gòu)，包括：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌平臺、未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準從事金融活動的企業(yè)?！斗桨浮分幸?guī)定P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)滿足信息中介的定性，業(yè)務(wù)須符合直接借貸標準，不得設(shè)立資金池、不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自貸、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等，除抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷；股權(quán)眾籌平臺不得擅自在注冊名稱和經(jīng)營范圍中使用“股權(quán)眾籌”等字樣，以股權(quán)眾籌名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)，不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳；未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準從事金融活動的企業(yè)，即未獲相關(guān)資質(zhì)，但在企業(yè)名稱或?qū)嶋H經(jīng)營過程中，具有資產(chǎn)管理、投資理財、交易場所等屬性的企業(yè)。

另外，房地產(chǎn)領(lǐng)域、地方金融領(lǐng)域以及校園貸領(lǐng)域被納入專項整治工作范圍。《方案》中規(guī)定，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。小額貸款公司、融資擔保機構(gòu)、民間融資機構(gòu)等各類地方金融組織以及典當行、融資租賃公司、商品現(xiàn)貨市場等行業(yè)，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利；未經(jīng)允許不得建立互聯(lián)網(wǎng)平臺，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)；在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)過程中，不得提供增信服務(wù)；不得利用互聯(lián)網(wǎng)從事非法集資或變相吸收公眾存款等違法活動。另外，對開展校園貸的機構(gòu)要開展審查規(guī)范，以校園貸名義變相發(fā)放高利貸或從事其他違法違規(guī)行為要將線索及時移交公安部門。

專項整治工作內(nèi)容還包括：未經(jīng)相關(guān)部門批準，通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)行為、將私募金融產(chǎn)品向公眾銷售或?qū)⒎巧鲜衅髽I(yè)股份向公眾發(fā)售的行為以及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進行虛假宣傳和廣告等行為。并且規(guī)定，取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳；不得對未來效果、收益做出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險或者保收益；不得利用學(xué)術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象做推薦、證明。

《方案》還規(guī)定，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，公布舉報電話、設(shè)立舉報郵箱或開設(shè)網(wǎng)上舉報平臺等方式，全天候接受群眾投訴舉報。對提供線索的舉報人，在查實舉報線索后，參照有關(guān)違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額、社會危害程度等實施獎勵；設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理；非銀行支付機構(gòu)客戶備付金賬戶須開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，跨行支付必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)；互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性和隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品；工商部門、宣傳管理部門要依法嚴厲打擊虛假宣傳和違法廣告；建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，提供互聯(lián)網(wǎng)平臺安全防護服務(wù)；加強有關(guān)金融機構(gòu)和金融組織的內(nèi)控管理，逐步建立常態(tài)化整治工作機制。

為保證專項整治工作效果，此次互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作分為：摸底排查階段(2016年7月初一7月15日)、清理整頓階段(2016年8月一11月)、督查和評估階段(2016年10月一11月)、總結(jié)驗收階段(2016年12月一2017年1月)共四個階段，工作中對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，并且認定意見不一致的，應(yīng)報上一級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認定并提出整改意見，必要時組成聯(lián)合小組進行整治；探索引進第三方監(jiān)測評估機構(gòu)，建立社會力量參與市場監(jiān)督的工作機制；引導(dǎo)投資人依法有序表達合理訴求，切實維護煙臺經(jīng)濟金融秩序和社會和諧穩(wěn)定大局。

通過專項整治，規(guī)范相關(guān)從業(yè)機構(gòu)經(jīng)營行為，優(yōu)化市場環(huán)境，建立監(jiān)管長效機制，增強參與主體風(fēng)險防控意識，強化賣者有責(zé)、買者自負、盈虧自擔的意識氛圍；實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，有力推動煙臺互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展。

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