“黃埔軍?！?，對于中國人而言是一個神圣的名字，即便是如今全國大大小小的軍校，也沒有一個“延用”這個名字。因為這個名字太沉重了，它承擔的不僅僅是一個軍校，更是近代以來中國人民心中的強軍夢、強國夢!俞濟時、張靈甫、黃百韜、謝晉元、林彪、陳賡等一大批近代中國名將均畢業(yè)于黃埔軍校，黃埔也因此被稱為中國將軍的搖籃。而在國內(nèi)的火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，也有一家機構，被稱為中國P2P網(wǎng)貸投資人的“黃埔軍?！?--紅嶺創(chuàng)投。
是什么成就了紅嶺創(chuàng)投如此難得的高度、地位?為什么它會有這個稱謂?憑什么它能擔得起這個稱號?
紅嶺創(chuàng)投，深圳市紅嶺創(chuàng)投電子商務股份有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，于2009年3月正式上線運營。作為國內(nèi)成立最早的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺之一，紅嶺創(chuàng)投不僅為社會閑散資金提供一個安全穩(wěn)定的投資渠道，更致力于扶持中國實體經(jīng)濟發(fā)展，為小微企業(yè)解決融資難融資貴的難題。
之所以稱紅嶺創(chuàng)投為“網(wǎng)貸界黃埔軍校”，一是因為它在P2P進入中國的最初幾年培養(yǎng)了大量的投資者，紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)紅嶺社區(qū)(http://bbs.my089.com/)，是國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺最火熱的社區(qū)，沒有之一，許多投資人、借款人、從業(yè)者、甚至P2P平臺創(chuàng)業(yè)者，都是在紅嶺社區(qū)科普了P2P網(wǎng)貸知識，風控、大單、標的、資金站崗、資金池、期限錯配…等等專業(yè)術語，泡紅嶺社區(qū)，你一學就懂。很多投資者也是通過在紅嶺創(chuàng)投平臺的投資實踐逐步熟悉并認可了互聯(lián)網(wǎng)金融，成為中國最早一批互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者，促進了國內(nèi)網(wǎng)貸投資者的成長與成熟;二是因為投資者在紅嶺創(chuàng)投學習網(wǎng)貸平臺的運作模式后轉而自己經(jīng)營P2P平臺，和紅嶺創(chuàng)投形成“師生”般的關系，例如被稱為“網(wǎng)貸界入刑第一人”的“瘋牛?！?，就是在紅嶺創(chuàng)投頻頻借款，同時學習紅嶺創(chuàng)投的運作模式，在南通成立了網(wǎng)貸平臺“貝爾創(chuàng)投電子商務公司”，并且成功運行了9個月，最終因為在紅嶺創(chuàng)投惡意騙貸被南通警方逮捕;第三點也是最重要的一點是，紅嶺創(chuàng)投的許多工作人員(上至經(jīng)理下至客服)后來被其他網(wǎng)貸平臺大肆挖掘獵聘，而且到崗后直接就是管理崗?？梢赃@么說，早期成立的P2P平臺中多多少少都有紅嶺創(chuàng)投的影子。
那么，作為一個P2P平臺，紅嶺創(chuàng)投有什么值得學習?和別的平臺相比，到底哪些方面有優(yōu)勢呢?
本金墊付——投資者的福音
中國最早的P2P平臺上線，以拍拍貸為首，網(wǎng)站僅充當信息發(fā)布平臺，不參與任何線下經(jīng)營，也不參與線下的風控、盡調等工作，普遍缺乏降低投資者投資風險的考量，這對于國內(nèi)以求穩(wěn)為主的投資環(huán)境而言具有較大制約性。在這種情況下，紅嶺創(chuàng)投首創(chuàng)了“本金賠付”擔保機制。雖然隨后效仿的平臺不計其數(shù)，但這一創(chuàng)新舉動還是讓紅嶺創(chuàng)投時至今日都能穩(wěn)居國內(nèi)網(wǎng)貸平臺前茅。
“本金墊付”，原本是為了增強投資人的信心，在借款發(fā)生逾期、壞賬的情況下由平臺先行墊付。但是在墊付金額上稍有區(qū)別：若是實名注冊并成為VIP客戶，任何在紅嶺創(chuàng)投的投資借款發(fā)生逾期、壞賬時，由平臺全額墊付;若是普通注冊用戶，平臺墊付的金額則減少為本金的50%。
2014年3月起啟動風險準備金計劃，初始準備金5000萬元人民幣，每日按成交金額新增1.2%年化計提準備金。風險準備金現(xiàn)在是每月公布一次，新的系統(tǒng)完成之后實時公布，風險準備金數(shù)據(jù)將實現(xiàn)每日更新首頁公布。
理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感。原本“人畜無害”的“本金墊付”，在遇到同樣“天真浪漫”的“個人擔保標”后，終于擦出了火花，可惜的是，紅嶺創(chuàng)投及其投資人很痛苦。在舍棄“個人擔保標”之后，“達摩克利斯之劍”才離開了紅嶺的頭頂，“本金墊付”終于成為純粹的投資者的護城河。
風控——知恥而后勇
《禮記·中庸》中有云“知恥近乎勇”。知恥而后勇，是對知羞改過的人的這種行為的贊賞。在風控上，紅嶺卻是走了很長一段彎路，也為此付出了沉重的代價。
在推出個人擔保標后，紅嶺創(chuàng)投迄今為止最黑暗的時期來臨了。集中出現(xiàn)個人惡意騙貸、逾期等情況，紅嶺創(chuàng)投為此墊付了大量資金。那些著名的壞賬事件被紅嶺社區(qū)的網(wǎng)友改編成一個章回體的短篇小說——《紅嶺恩仇錄》：
王亞軍暗設坦克雷，蔣玉仙巧施連環(huán)騙;
鞏朝彬朋黨禍綱常，段勁松匿藏蔣俊店;
瘋牛牛豪言撼天地，賭徒女喬裝楚楚憐;
靜阿姐星夜?jié)摳啕?，潑衙役仗勢惹人?
燈博士換面如電閃，豪車男歧途醉流連;
鐘老賴密織天羅網(wǎng)，水小伍鬼迷竅生煙;
太陽車戲幻零首付，擔保鏈驟斷風云變;
俏寶妹媚眼迷眾生，蝸牛郎心染癡情怨;
小黑俠單騎斗網(wǎng)管，眾英豪歃血戰(zhàn)寶團;
武催收淚眼向天問，周老總心裂肝腸斷;
毒姜臘詐投深水彈，無頭案難煞諸判官;
青小伙伏潛計鑿船，小客服扒墻意偷磚;
楚狂人拔劍顧賊氛，燃夢君休書斷前緣;
紅蘋果飛針銼刀字，白髯公搗枕夜難眠;
這篇以紅嶺創(chuàng)投事實為背景的小說，里面既有大額壞賬、團伙惡意騙貸(絕大多數(shù))，也有“小黑俠”等專業(yè)IT人士督促紅嶺創(chuàng)投加強平臺安全保護、“太陽車”利用杠桿狂刷凈值標最終引發(fā)網(wǎng)民論戰(zhàn)的篇章。
在為王亞軍、蔣玉仙、鞏朝彬、段勁松、“靜阿姐”等墊付了巨額資金之后，紅嶺創(chuàng)投痛定思痛，一方面果斷放棄了“個人擔保標”，另一方面開始大力補充風控力量。如今，紅嶺創(chuàng)投的風控團隊由39位銀行高管組成，這個銀行系風控團隊得到過央行副行長的肯定。目前，在分公司的人事架構中，所有分公司的經(jīng)理必須是經(jīng)驗豐富的前銀行分行行長才能應聘。在這些專業(yè)人士的幫助下，紅嶺創(chuàng)投重新構架了風控體系與流程：主要采用“線上操作+線下審核”的模式，即借款用戶在網(wǎng)站注冊后，提交基本資料供平臺進行審核，初審通過后，紅嶺創(chuàng)投再通過線下途徑對其進行審核、抵押品評估等工作，并請第三方評估其資信，根據(jù)其項目發(fā)展可行性及還款能力綜合評審其借款額度，當完成線下審核流程和法律手續(xù)后，企業(yè)才可到線上發(fā)布借款信息，尋找資金。為了有效地控制風險，紅嶺創(chuàng)投在借款人資格審核與逾期欠款催收方面投入了大量的人力、物力，打造了一個負責審核、考查、催收工作的風控團隊。曾經(jīng)頻頻壞賬的紅嶺創(chuàng)投成為P2P網(wǎng)貸行業(yè)的反面教材，無論是早期的還是后來的網(wǎng)貸平臺，通過學習紅嶺創(chuàng)投的“悲劇”,少走了不少彎路。
當初因為大額壞賬而出名的紅嶺創(chuàng)投如今卻是國內(nèi)風控最好的平臺之一，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)多有贊譽，也是國內(nèi)投資者最為信賴的網(wǎng)貸平臺之一。截止目前，已有35.1萬智慧的投資人加入紅嶺創(chuàng)投，累計成功投資金額達203.9億元，為投資人贏得收益4.9億元，國內(nèi)1500余家P2P企業(yè)紅嶺創(chuàng)投綜合排名第3位，華南地區(qū)排名第一位。
而今，作為國內(nèi)資歷最老的P2P網(wǎng)貸平臺之一，紅嶺創(chuàng)投以標的額度大、安全性高的特點，位居中國P2P平臺第一梯隊。雖然和其他平臺相比，紅嶺的逾期、壞賬曾經(jīng)鬧得沸沸揚揚，但是經(jīng)過董事長周世平先生的不懈努力，紅嶺創(chuàng)投已經(jīng)從傳統(tǒng)“P2P”成功轉身，變成以“P2B”為主要業(yè)務的平臺，為投資者和中小微企業(yè)搭建安全、透明的融資渠道，實現(xiàn)投資者、企業(yè)、社會以及平臺自身的“四贏”。至于大家擔心的，屢接大單到底有多大的風險，我們只能通過紅嶺的P2P征程來驗證了，正如紅嶺社區(qū)上很著名的一句話：“時間會證明一切!”