7月7日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局于官網(wǎng)通報對廣東?。ú缓钲冢?019年度小額貸款公司“楷?！北O(jiān)管評級A級以上機構(gòu)。
公告顯示，廣東省試點開展了以《廣東省小額貸款公司“楷?！北O(jiān)管評價指標體系（2019年度）》為核心的小額貸款公司監(jiān)管評級工作。監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為AAA、AA、A、BB、B、C、D、E8個等次，其中服務“三農(nóng)”、小微企業(yè)等社會貢獻突出的機構(gòu)被冠“+”。
根據(jù)廣東省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)資料顯示，截至2019年末，廣東?。ú缓钲冢┮验_業(yè)小額貸款公司共395家，注冊資本556.99億元。其中，國有控股36家，民營控股359家。資本構(gòu)成以民營資本為主，占比超過91.65%。注冊資本1億元（含）至5億元小額貸款公司占多數(shù)，共224家、占比56.71%。
廣東省小額貸款公司2019年累計投放貸款747.6萬筆、722億元，營業(yè)收入57.63億元。全年筆均貸款為0.97萬元，6個月以內(nèi)的貸款占貸款投放總額的60.18%?？傮w上看，不良貸款余額和不良貸款率均有上升，但風險總體可控。
首次運用“楷模CAMEL+RR監(jiān)管評價指標體系”
據(jù)悉，這是廣東首次通過小額貸款公司“楷模CAMEL+RR監(jiān)管評價指標體系”對全省389家小貸公司進行分級評價。該評價體系參考國際上對商業(yè)銀行的CAMEL評價體系設定，調(diào)整優(yōu)化指標體系內(nèi)容，改良形成了“楷模（CAMEL+RR）”評級體系。
據(jù)悉，CAMEL評價法是目前國際上對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。“CAMEL”指的是資本充足率(Capital)、資產(chǎn)質(zhì)量(assets)、管理狀況(management)、收益(earnings)和流動性(liquidity)。
在國際上，根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的資本要求，全球商業(yè)銀行的一級資本充足率下限為6%，普通股構(gòu)成的“核心”一級資本占銀行風險資產(chǎn)的下限為4.5%。在我國，根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》要求，商業(yè)銀行資本充足率標準為8%，不良貸款率為5%。
廣東省小貸公司“楷?！北O(jiān)管評價指標則是在CAMEL評價體系的基礎上，秉承“風險為本”的理念，具有專業(yè)性強、適用度高等特點，依該體系評級形成的風險判斷可以準確描繪小貸公司的風險畫像。此次“楷模”監(jiān)管體系的開展，是廣東省積極推進評級結(jié)果運用的重要舉措，有助于對不同監(jiān)管評級的小額貸款公司實施差異化的監(jiān)管措施，充分營造“扶優(yōu)限劣”的政策氛圍。
44家A級小額貸款公司
為樹立標桿、引導行業(yè)學習楷模，此次廣東省一共通報了44家2019年度監(jiān)管評級A級（含）以上的小額貸款公司。另外公告還提醒，各小額貸款公司要堅持依法合規(guī)經(jīng)營、有效防控風險，并自覺接受社會監(jiān)督。如果小額貸款公司事后被發(fā)現(xiàn)有嚴重違法違規(guī)行為或重大風險問題，監(jiān)管部門將在審慎評估后視情下調(diào)其監(jiān)管評級并向社會公布。
開展“楷?！北O(jiān)管體系，是推進分級分類監(jiān)管，是推進現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的重要舉措，是實現(xiàn)地方金融“強監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的大勢所趨。廣東省地方金融監(jiān)管局副局長倪全宏曾指出，小貸公司“楷?！北O(jiān)管評級工作，有利于監(jiān)管部門把握行業(yè)發(fā)展情況，合理分配監(jiān)管資源，提高監(jiān)管質(zhì)效。他表示，應結(jié)合“楷模”評級結(jié)果用好用足廣東省疫情期間出臺的金融暖企措施，引導小貸行業(yè)在服務實體經(jīng)濟的同時實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。