今年受疫情影響，不少中小微企業(yè)集中出現了資金的迫切需求，但這類企業(yè)大多融資經驗少、缺乏抵押物，對銀行信貸審批望而卻步。人民銀行江西宜豐縣支行積極開展銀企對接專項行動，截至2022年4月末，宜豐縣建立有融資需求的“白名單”企業(yè)145戶，推動動產融資系統(tǒng)登記注冊3戶，新增應收賬款融資5.1億元。
該行緊抓金融支持市場主體融資一系列政策窗口期，著力發(fā)揮貨幣政策工具的引領和撬動作用。一方面，及時宣傳和傳達普惠小微延期還本付息政策工具和信用支持計劃兩項直達貨幣政策工具，確保政策工具宣傳到位、執(zhí)行到位、考核通報到位。另一方面，推動政府制定出臺“惠企46條”幫扶措施，并將信用貸款新增發(fā)放作為金融機構綜合評價重要指標，力促實現兩項直達政策工具快速、精準、合規(guī)發(fā)放，撬動更多資金流向小微企業(yè)。截止2022年4月末，宜豐縣信用貸款余額18.41億元，較上年同期增加了5.2億元，增速55.07%，各項指標創(chuàng)新高，有效滿足了15118戶市場主體融資需求。
本次疫情的影響進一步印證，資金問題是中小微企業(yè)面臨的最大問題，越是小企業(yè)所受到的沖擊越大。因此，人民銀行江西宜豐縣支行指導轄區(qū)金融機構積極探索，努力打好政策工具引領、融資平臺協同、信用體系建設、匹配融資需求“四張牌”，多渠道持續(xù)解決企業(yè)所需資金問題，不同類型、不同發(fā)展階段提供不同資金支持，助力營商環(huán)境進一步優(yōu)化。
該行積極推動“中征應收賬款融資服務平臺”、動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”和“江西省小微融資服務平臺”等現有融資平臺的推廣應用，充分發(fā)揮平臺協同作用，幫助銀企(農)破解信息壁壘，激勵助企助農提質增速。定期督促成員單位更新完善平臺指標信息，為貸款發(fā)放提供信息參考。同時，聯合發(fā)改委、金融辦、工信局等部門建立政銀企溝通協作和融資對接平臺，建立園區(qū)融資需求企業(yè)“白名單”，力促政銀企深度交流溝通和互動協作，充分利用傳統(tǒng)手段和現代技術解決信息不對稱問題。該行以推動社會信用體系創(chuàng)建為切入點，通過征信宣教、信用創(chuàng)評、結果運用三向發(fā)力，高效推動信用工程建設工作，幫助健全金融機構“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。在征信宣教上，以“城區(qū)+農村”、網點+站點、“線上+線下”等模式深化“五進”宣傳。在信用創(chuàng)評上，持續(xù)推動信用“三評定”工作。積極推動政府建立紅黑名單退出機制、獎懲解除機制和記錄留存機制，對信用狀況持續(xù)保持良好、出現瑕疵或嚴重失信的市場主體分別進行信用等級升級、降級和信用輔導工作。截至2022年4月末，宜豐縣打造信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)5個，信用村58 個，建立農戶信用檔案53125戶。在結果運用上，指導銀行機構定制專屬信貸產品，對信用村開展整體授信，對其他市場主體進行差別授信。截至2022年4月末，累計為信用農戶授信21.93億元，累計向信用農戶發(fā)放信用貸款8.4億元。
為精準對接市場主體的融資需求，拓寬信貸主體融資渠道，減少企業(yè)“跑路”成本，該行鼓勵指導銀行機構針對宜豐產業(yè)特色，在用好線下信貸產品的同時，積極運用互聯網、大數據、云計算等新技術，對客戶進行數據畫像，探索推出符合小微企業(yè)和農戶信用風險的融資產品，滿足差異化的融資需求。目前轄內共推出線上產品28種，其中純信用類信貸產品10余種。如，針對企業(yè)：宜豐工行根據企業(yè)納稅情況，推出純信用貸款“稅務貸”，授信額度在300萬元-500萬元不等；宜豐建行根據企業(yè)收支流水情況，推出純信用貸款“收支流水云貸”，最高授信300萬元；針對個人：宜豐農商銀行對農戶推出純信用產品“惠農網貸”，授信金額最高為20萬元；宜豐中銀富登村鎮(zhèn)銀行針對涉農領域推出“中富翼貸”，授信金額為5萬元。（舒尚、易根琴供圖）
（中國日報江西記者站記者 王健）