常見信用貸款問(wèn)題
1.有身份證就能申請(qǐng)信用貸款嗎？
雖然個(gè)人申請(qǐng)信用貸款時(shí)不需要提供抵押物，但是銀行除了要求借款人提供身份證之外，也需要查看借款人的負(fù)債情況、收入證明以及個(gè)人征信證明等，并不是指向銀行提供身份證就可以申請(qǐng)貸款的。
2.人人都能申請(qǐng)到信貸款嗎？
無(wú)論是銀行還是其他的放款機(jī)構(gòu)，個(gè)人信用貸款產(chǎn)品都有貸款條件，一般都要求借款人必須有穩(wěn)定的工作和收入，而且個(gè)人征信良好。
3.有房有車一定能申請(qǐng)到貸款嗎？
銀行在審批信用貸款時(shí)，會(huì)審批借款人的多個(gè)方面，考慮多方的因素。如果這借款人有房有車，在一定程度上可以增加銀行貸款審批的通過(guò)率，但是銀行同時(shí)也會(huì)審查借款人的工作情況、還款能力、資產(chǎn)及征信情況。
銀行系個(gè)人無(wú)抵押信用貸款
1.銀行貸款特點(diǎn)
銀行對(duì)借款人的要求高，貸款產(chǎn)品的利息低，下款率相對(duì)也比其他機(jī)構(gòu)要低，如果借款人的個(gè)人征信良好，負(fù)債低，收入高，資質(zhì)好，可以在銀行申請(qǐng)到比較高的貸款額度以及較低的貸款利率。在銀行申請(qǐng)到貸款之后，每次的借款記錄都會(huì)上征信。
2.銀行個(gè)人信貸的主要喜好
大多數(shù)銀行個(gè)人信貸主要面向有穩(wěn)定收入的上班族客戶，這類客戶具有穩(wěn)定的打卡工資或者穩(wěn)定繳納公積金就可以申請(qǐng)銀行個(gè)人信貸。尤其是一些優(yōu)質(zhì)單位的客戶，像世界500強(qiáng)企業(yè)、企事業(yè)單位、醫(yī)生和老師這些職業(yè)更容易通過(guò)銀行貸款審核，而且能夠獲得比較高的貸款額度。
其次，銀行個(gè)人信用貸款對(duì)于有按揭房的上班族以及企業(yè)主也是銀行個(gè)人信貸的主要授信客群，基本只要房貸月供5000以上，還貸滿一年以上，有償還本息的能力，許多銀行信貸對(duì)這類客戶也是很容易授信的。
3.貸款額度
銀行會(huì)結(jié)合借款人的個(gè)人資質(zhì)確定具體的貸款額度，貸款的額度一般是月收入的10到25倍再減去當(dāng)前信貸負(fù)債授信，之后銀行會(huì)根據(jù)借款人所在的單位以及職位的整體情況，貸款額度會(huì)適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行調(diào)整。（如果非收入專案準(zhǔn)入的，銀行會(huì)根據(jù)準(zhǔn)入專案的特定系數(shù)折算成收入后再進(jìn)行授信）
4.貸款利息
由于借款人的資質(zhì)不同，所以以申請(qǐng)到的貸款利息不同，銀行信用貸款產(chǎn)品的利息較低，大部分銀行信貸產(chǎn)品年利率在3%到10%之間。
5.代表銀行
一般城市商業(yè)銀行都可以為借款人提供無(wú)抵押信用貸款，其中比較具有代表性的銀行有渣打銀行、寧波銀行和浦發(fā)銀行等。
6.風(fēng)險(xiǎn)控制
銀行的個(gè)人信貸主要面向A、B類優(yōu)質(zhì)客群，所以銀行在初期審核就會(huì)篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)借款人整體資質(zhì)進(jìn)行全面的嚴(yán)格審核，所以大多數(shù)銀行可以有效地控制放貸的風(fēng)險(xiǎn)。一旦在銀行貸款出現(xiàn)逾期的情況，不僅會(huì)在征信上留下信用不良記錄，長(zhǎng)期逾期還會(huì)被銀行拉入黑名單，上老賴的名單，目前所有銀行的個(gè)人信貸都是上個(gè)人征信的。
線下信用貸款的一般申請(qǐng)流程如下：
開卡：大部分銀行申請(qǐng)銀行線下貸款前都要先開銀行卡，也有部分銀行開電子賬戶或者審批結(jié)束后再開卡。
填寫申請(qǐng)表并面談：聯(lián)系銀行客戶經(jīng)理填寫申請(qǐng)表，客戶經(jīng)理了解借款人的基本情況，包括收入情況、家庭情況、資產(chǎn)情況、征信情況、期望的貸款額度、貸款期限、貸款用途。
銀行客戶經(jīng)理給申請(qǐng)人確定產(chǎn)品：了解大概情況后，客戶經(jīng)理會(huì)告訴申請(qǐng)人大概的信貸產(chǎn)品的利息、還款方式以及期限。
確定方案后提交貸款材料：確定貸款方案后，客戶經(jīng)理會(huì)收集申請(qǐng)人的材料并提交相關(guān)貸款資料，如果是上班族通常包括身份證、戶口本、收入流水、工作證明、資產(chǎn)證明等一系列材料，如果是企業(yè)主通常包括身份證、戶口本、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、一年流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)痕跡材料、場(chǎng)地租賃合同等材料。
下戶：一部分純線下人工審核的信貸是需要下戶的，客戶經(jīng)理是要到借款人的上班地點(diǎn)或者企業(yè)主的公司去核實(shí)情況的。
寫調(diào)查報(bào)告：所有材料都收齊后，客戶經(jīng)理開始寫報(bào)告，期間也可能讓申請(qǐng)人補(bǔ)相關(guān)材料，用來(lái)證明申請(qǐng)人的還款能力以及風(fēng)險(xiǎn)情況。
提交等待銀行審核：客戶經(jīng)理將所有材料提交給銀行信審部，信審審核材料，查看一些基本信息，電核借款人以及單位電話核實(shí)情況，上報(bào)貸審會(huì)，最終審核通過(guò)或者不通過(guò)。
審核被拒的申請(qǐng)人溝通特批（復(fù)議），如果最終風(fēng)控不同意特批，那么直接拒絕，短期內(nèi)無(wú)法再次申請(qǐng)，通過(guò)的申請(qǐng)人，則可以簽約等待方面。
常見的個(gè)人信用貸款類型
1.公積金信用貸
如果公司為自己繳納一份金額較高的公積金，在本地繳納連續(xù)滿一年，當(dāng)遇到用錢需求時(shí)，就可以向銀行申請(qǐng)公積金貸款。銀行公積金貸款的利息比較低，月息大概五厘左右。不過(guò)公積金信用貸的年限比較短，先息后本一般一年期，等本還款一般3年-5年！
2.工薪貸
如果借款人有一份穩(wěn)定的工作，并且在工作單位已經(jīng)上班六個(gè)月的時(shí)間，正常繳納社保，有公司發(fā)放的代發(fā)工資，打卡工資大于5000元以上，就可以向銀行申請(qǐng)工薪貸。
3.房供貸
如果借款人有一套或者是多套按揭房，就可以利用按揭月供來(lái)申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，沒有房產(chǎn)證也可以辦理，只要征信上有按揭記錄就可以。
4.保單貸
借款人的名下有保單，就可以利用保單向銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款。保單貸款產(chǎn)品的金額主要取決于保單的有效年份，以及每年所繳納的金額等。
5.裝修貸
如果借款人的名下有一套房屋，就可以向銀行申請(qǐng)裝修貸款。目前大部分的銀行都可以為房主提供裝修貸款，各家銀行裝修貸款產(chǎn)品的利率不同，一般貸款月利息在0.3%到0.4%之間。
6.稅單貸
7.業(yè)主貸
名下有房的借款人可以向銀行申請(qǐng)業(yè)主貸，在申請(qǐng)時(shí)需要向銀行提供房產(chǎn)證明，不過(guò)不需要將房產(chǎn)進(jìn)行抵押。無(wú)論是全款購(gòu)房還是購(gòu)房，都可以向銀行申請(qǐng)業(yè)主貸產(chǎn)品。
8.生意貸
個(gè)體商戶或者是小微企業(yè)在遇到資金問(wèn)題時(shí)，就可以向銀行申請(qǐng)生意貸，生意貸金額比較少，一般30萬(wàn)以內(nèi)，生意貸需要借款人有一定生意流水以及經(jīng)營(yíng)痕跡，年流水最低要大于200萬(wàn)，結(jié)息大于28元，生意貸主要解決借款人短期經(jīng)營(yíng)資金需求，不過(guò)這類貸款產(chǎn)品的利息較高。
9.社保貸
借款人長(zhǎng)期繳納社保，當(dāng)急需資金時(shí)，就可以向銀行申請(qǐng)社保貸，這類貸款產(chǎn)品的利息一般比較高。
10.流水貸
小微型企業(yè)可以利用企業(yè)的流水申請(qǐng)貸款，一般申請(qǐng)人為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、小微企業(yè)股東或者是法人等，這類貸款產(chǎn)品的金額比較低。
11.學(xué)歷貸
借款人的學(xué)歷在本科以上，并且畢業(yè)有一定的時(shí)間，可以向銀行申請(qǐng)學(xué)歷貸，學(xué)歷貸款產(chǎn)品屬于消費(fèi)貸款，推出這類貸款產(chǎn)品的銀行比較少。
12.房產(chǎn)貸
借款人擁有住宅房產(chǎn)，可以向銀行申請(qǐng)房產(chǎn)貸款，額度可以做到房產(chǎn)價(jià)值的5%-10%，不過(guò)利息較高，主要解決的是短期資金需求。
13.車供貸
借款人購(gòu)車時(shí)申請(qǐng)的是車貸，車貸還滿一定期限后，可以申請(qǐng)車供貸，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的車月供發(fā)放的貸款，車輛月供貸一般利率較高，審核也較嚴(yán)格。
14.車主信用貸
主要面向有全款車車主發(fā)放的信用貸款，車主貸要求車輛為申請(qǐng)人本人車輛，車輛價(jià)值大于8萬(wàn)，車主信用貸屬于信用貸款，無(wú)需抵押車輛，不影響車輛使用，也不裝GPS。
15.租金貸
借款人有穩(wěn)定的租金收入，就可以向銀行申請(qǐng)租金貸。
16.信用卡貸
借款人持有某家銀行的信用卡，如果該銀行信用卡使用的很多，使用記錄良好，銀行往往會(huì)給予信用卡現(xiàn)金貸款分期額度，這類貸款屬于信用卡貸，常見的包括浦發(fā)萬(wàn)用金、廣發(fā)財(cái)智金等等
17.發(fā)票貸
發(fā)票貸主要針對(duì)開公司的企業(yè)主或者股東，根據(jù)企業(yè)開票情況和納稅情況發(fā)放給企業(yè)主或者企業(yè)股東的貸款，屬于純信用貸款，一部分發(fā)票貸也是發(fā)放給個(gè)人的，屬于個(gè)人信用貸款。
18.創(chuàng)業(yè)貸
城鄉(xiāng)居民想要用于自己創(chuàng)業(yè)，就可以向銀行申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款，該貸款產(chǎn)品屬于小金額的信用貸款產(chǎn)品。
征信花了想辦理銀行貸款主要有以下幾種方法：
1.走特批辦理線下銀行信貸：如果你本身資質(zhì)比較好，收入比較高或者有一定資產(chǎn)，只是征信查詢多，這種情況建議找助貸公司或者貸款顧問(wèn)協(xié)助辦理銀行線下信貸，提前和風(fēng)控溝通征信的問(wèn)題，走特批辦理！
2.申請(qǐng)房屋抵押貸款：房屋抵押貸款一般是輕看征信查詢次數(shù)與網(wǎng)貸負(fù)債的，只要房產(chǎn)有足夠價(jià)值，征信查詢過(guò)多與負(fù)債問(wèn)題往往是可以溝通的。
3.申請(qǐng)車輛抵押貸款：辦理車輛抵押貸款輕看征信，征信逾期與征信查詢都看的比較輕，基本車輛有足夠價(jià)值就可以辦理，而且目前來(lái)說(shuō)，車輛抵押貸款不需要壓車，只需要做抵押登記就可以辦理，不影響后續(xù)開車！
4.辦理企業(yè)信用貸款：對(duì)于有企業(yè)的借款人，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好的話，也可以考慮辦理銀行企業(yè)信用貸款，企業(yè)信用貸款由于是針對(duì)企業(yè)發(fā)放的貸款，所以對(duì)于企業(yè)控制人的征信看的較輕，一般也是輕看征信查詢的。