2018年10月，廣州消費(fèi)者劉先生在品牌汽車專營(yíng)店以分期付款的方式預(yù)定了一輛汽車，先后支付了定金和首付款，并簽訂了正式的購(gòu)車合同。

但是在簽訂合同的時(shí)候，劉先生發(fā)現(xiàn)需要簽的是汽車租賃合同。明明是買車，怎么變成了租車？

劉先生認(rèn)為這里邊有貓膩，要求商家退回所有款項(xiàng)，但商家以無(wú)法退款為由拒絕了劉先生。隨后劉先生訴至廣東省消費(fèi)者委員會(huì)。

在消委會(huì)介入之后，該汽車專營(yíng)店才解釋說(shuō)：劉先生的征信條件無(wú)法辦理銀行按揭，只能以租賃合同的形式通過(guò)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款。

最后消委會(huì)認(rèn)為，商家故意隱瞞“以租代購(gòu)”的分期付款模式，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。

佛山的張女士也在購(gòu)車過(guò)程中遇到過(guò)煩心事。

她在佛山某汽車銷售公司按揭購(gòu)買汽車后被告知：在應(yīng)繳費(fèi)用之外，還繳納了5000元左右的金融服務(wù)費(fèi)。銷售方解釋說(shuō)：“這是金融相關(guān)費(fèi)用，是銀行收的?！?/p>

然而，不久后張女士得知銀行并不收取該筆費(fèi)用。

感覺(jué)自己被汽車銷售公司欺騙了，張女士到該公司討要一個(gè)說(shuō)法。銷售人員卻稱這筆費(fèi)用其實(shí)是車貸服務(wù)費(fèi)，是汽車銷售公司為張女士辦理貸款過(guò)程中產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)。

張女士對(duì)此說(shuō)法表示不滿意，認(rèn)為汽車銷售公司故意欺瞞消費(fèi)者以達(dá)到多收費(fèi)的目的。

法律專家認(rèn)為，該汽車銷售公司侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)，消費(fèi)者有權(quán)主張返還已收取的不合理費(fèi)用。

前段時(shí)間，廣東省消委會(huì)發(fā)布的《2018年度廣東消費(fèi)投訴分析報(bào)告》顯示，2018年汽車消費(fèi)類投訴24788件，同比增長(zhǎng)86.38％。

根據(jù)相關(guān)資料整理，汽車消費(fèi)金融中容易出現(xiàn)的問(wèn)題主要集中在以下幾個(gè)方面。

第一，引導(dǎo)分期付款

比如有些4S店會(huì)提供分期付款優(yōu)惠，不按揭的話就要選擇購(gòu)買一些汽車裝飾，如貼膜、腳墊等。

如果消費(fèi)者選擇其他途徑貸款，同樣不能享受優(yōu)惠。有的商家還會(huì)故意拖延或者直接拒絕為消費(fèi)者的貸款程序提供車輛相關(guān)材料。

湖南一家汽車4S店店主坦言，“現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)大，價(jià)格透明，車的價(jià)格可能不賺錢甚至虧錢。很多時(shí)候我們都是低價(jià)跟同行搶客，再?gòu)模ǚ制诟犊畹模┦掷m(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)里面賺回來(lái)。”

第二，強(qiáng)制購(gòu)保續(xù)保

部分4S店會(huì)強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)、繳納續(xù)保押金。甚至還要求消費(fèi)者按揭還貸期間，每年必須在店內(nèi)續(xù)保，否則押金不予退還。

湖南長(zhǎng)沙車主謝先生購(gòu)買奔馳車時(shí)被要求購(gòu)買保險(xiǎn)，“不買保險(xiǎn)不讓提車?！卑ń粡?qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)，謝先生共繳納了1.4萬(wàn)元的保險(xiǎn)費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士透露，車主買1萬(wàn)元保險(xiǎn)，4S店能拿到4000元以上的返傭。

第三，混淆金融概念

“零首付”“低首付”等宣傳噱頭在汽車銷售行業(yè)內(nèi)很常見(jiàn)。

但是業(yè)內(nèi)人士表示，這其實(shí)是第三方金融公司推出來(lái)的產(chǎn)品，往往手續(xù)費(fèi)高、利息高。甚至有些非法集資平臺(tái)、傳銷團(tuán)伙借此斂財(cái)。

比如2017年，24歲的四川成都青年小利在某汽車銷售公司以“零首付”的方式購(gòu)買了一臺(tái)價(jià)值20萬(wàn)元的車。

事實(shí)上，所謂的“零首付”就是分期付款，前提條件是消費(fèi)者需在“云聯(lián)惠”商城存一筆錢作為本金。商家宣稱，平臺(tái)每天會(huì)給車主返本金的萬(wàn)分之五，每月提現(xiàn)可抵扣買車分期付款的錢，等車貸還完，本金還是自己的。

但是在2018年5月，廣州警方開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)，摧毀“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪團(tuán)伙。小利不僅車貸沒(méi)有還完，存進(jìn)去的本金也“打了水漂”。

消費(fèi)者如果決定接受商家的金融服務(wù)，要簽正規(guī)的書面合同，雙方商定與金融服務(wù)相關(guān)的重要信息或者口頭承諾都要在合同上詳細(xì)注明，注意留存合同、錄音、視頻等重要證據(jù)。