繼互聯(lián)網(wǎng)巨頭之后,持牌消金公司也加入備用金大戰(zhàn)。

近日,興業(yè)消費(fèi)金融上線一款名為“應(yīng)急金”的產(chǎn)品,該產(chǎn)品固定額度300元,按周計(jì)息,每周一元,利息總額不超過(guò)30元,折合年化利率為10%。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),興業(yè)消費(fèi)金融試水備用金產(chǎn)品,意在布局線上業(yè)務(wù)和獲客。

“應(yīng)急金”年化利率10%

每日限定300人申請(qǐng)

此次新推出的“應(yīng)急金”,在額度和貸款模式方面均與此前產(chǎn)品不同。

北青金融從興業(yè)消費(fèi)金融方面了解到,“應(yīng)急金”為純線上信貸產(chǎn)品,用戶在線上提交申請(qǐng),審批通過(guò)后將獲得300元固定額度,目前每日限定300人申請(qǐng)。

“應(yīng)急金產(chǎn)品期限分為6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月,期限由用戶自主選定,到期一次性還本付息。費(fèi)率方面,應(yīng)急金按周計(jì)息,每周一元,利息總額不超過(guò)30元,7日內(nèi)還款免息。”興業(yè)消費(fèi)金融客服表示。

由此計(jì)算,興業(yè)消費(fèi)金融“應(yīng)急金”產(chǎn)品年化貸款利率為10%。

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,疫情沖擊下,興業(yè)消費(fèi)金融2020年上半年線下業(yè)務(wù)受挫明顯,此次試水備用金產(chǎn)品意味著其正加大線上業(yè)務(wù)的布局,以應(yīng)對(duì)疫情影響。

根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),2020年上半年,興業(yè)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.64億元,凈利潤(rùn)5.32億元,凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)20.39%,但與此前超過(guò)100%的復(fù)合年增長(zhǎng)率相比增速有所放緩。

與巨頭備用金產(chǎn)品存差別

意欲何為?

北青金融注意到,在產(chǎn)品設(shè)置方面,興業(yè)消費(fèi)金融的備用金產(chǎn)品與此前互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出的備用金產(chǎn)品存在差別。

據(jù)了解,支付寶的備用金產(chǎn)品額度為500元,還款期限為7天,還款費(fèi)用為2.29元/筆,年化利率約為23.88%,可循環(huán)使用;今日頭條的備用金產(chǎn)品額度為500元,還款期限為7天,還款費(fèi)用1.96元/每筆,年化利率約為20.44%;微信的備用金產(chǎn)品也為500元,最長(zhǎng)可用61天,貸款年化利率為18.25%。

相比之下,興業(yè)消費(fèi)金融的備用金產(chǎn)品額度和利率較低,但貸款期限明顯較長(zhǎng)。

上述業(yè)內(nèi)人士指出,雖然備用金產(chǎn)品額度小,但是有需求的用戶卻很多,興業(yè)消費(fèi)金融的備用金產(chǎn)品利率較低,或許會(huì)吸引更多的用戶。另一方面,通過(guò)備用金產(chǎn)品,興業(yè)消費(fèi)金融可以了解用戶小額消費(fèi)習(xí)慣,更精準(zhǔn)地刻畫(huà)用戶畫(huà)像,積累用戶數(shù)據(jù)。同時(shí)興業(yè)消費(fèi)金融備用金產(chǎn)品額度較低,更便于風(fēng)險(xiǎn)把控。不過(guò),興業(yè)消費(fèi)金融的備用金產(chǎn)品期限較長(zhǎng),降低了用戶的使用頻率,不利于提升用戶活躍度。

據(jù)興業(yè)消費(fèi)金融個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券發(fā)行文件披露,2020年上半年,興業(yè)消費(fèi)金融發(fā)放貸款約80億元,日均放款約4396萬(wàn)元,日均新增客戶約1099人。而在2019年下半年,其日均放量約1.36億元、新增客戶約1.52萬(wàn)人。

不良率方面,截至2017年末、2018年末、2019年末、2020年6月末,興業(yè)消費(fèi)金融逾期60天以上的不良貸款率分別為2.27%、2.28%、2.36%、2.46%。

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