農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列五

為宣傳展示農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極成效與探索經(jīng)驗(yàn),展望研判農(nóng)村金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向與趨勢,最近,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)與農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)合會(huì)啟動(dòng)了“農(nóng)商銀行2022數(shù)字化轉(zhuǎn)型前瞻大家談”系列征文活動(dòng),客觀反映農(nóng)商銀行金融機(jī)構(gòu)在探索和推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的實(shí)踐進(jìn)展和思路對策。

我國“十四五”規(guī)劃中明確提出“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制,提升金融科技水平,增強(qiáng)金融普惠性”。中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期也連續(xù)發(fā)文,對銀行金融科技轉(zhuǎn)型提出了新要求,中國人民銀行2021年12月印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》,銀保監(jiān)會(huì)今年1月份發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》,兩份文件對“十四五”期間金融科技發(fā)展提出了監(jiān)管指引,明確了方向。在此背景下,河北農(nóng)信牢記歷史使命,主動(dòng)迎接數(shù)字化時(shí)代,積極探索實(shí)踐數(shù)字化轉(zhuǎn)型,向數(shù)字化邁出堅(jiān)定的步伐。

一、居高看遠(yuǎn),戰(zhàn)略為先,擁抱數(shù)字化浪潮

二、創(chuàng)新求變,協(xié)同推進(jìn),加快新型能力建設(shè)

開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,既要對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式變更重塑,又要不斷構(gòu)建新型能力。未來河北農(nóng)信將在技術(shù)業(yè)務(wù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)服務(wù)流程、金融生態(tài)場景、經(jīng)營邏輯、組織文化、員工結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域全面開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作,塑造新型數(shù)字化思維和工作方式,推動(dòng)從“集中式”向“分布式”的技術(shù)和業(yè)務(wù)架構(gòu)變革,從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)服務(wù)流程的重塑,從“個(gè)體孤島”向“平臺共享”的金融生態(tài)場景的搭建,從“資產(chǎn)為王”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的經(jīng)營邏輯的重塑,從“封閉固化”向“開放創(chuàng)新”的組織文化再造,從“資源變現(xiàn)”向“專業(yè)制勝”的員工結(jié)構(gòu)的重塑。河北農(nóng)信未來還將積極探索推進(jìn)新型能力建設(shè),一是基于精益敏捷原則,構(gòu)建敏捷能力體系,建立敏捷工作方式,設(shè)立跨職能部門的敏捷數(shù)字工作室,靈活調(diào)整授權(quán),傾斜考核與激勵(lì)機(jī)制方法,積極穩(wěn)妥推動(dòng)組織變革,實(shí)現(xiàn)機(jī)制先行,低成本試錯(cuò),通過用戶角色模擬、聚焦小組分析、最小原型產(chǎn)品設(shè)計(jì),在最短時(shí)間內(nèi)上線產(chǎn)品,迭代優(yōu)化。二是以數(shù)據(jù)共享為本質(zhì),深拓?cái)?shù)字能力體系,以“客戶長尾化、渠道全實(shí)時(shí)化、產(chǎn)品場景化、風(fēng)控智能化、運(yùn)營自動(dòng)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、平臺開放化”為目標(biāo),構(gòu)建數(shù)字金融體系。即以客戶為中心,全面提升客戶體驗(yàn),實(shí)現(xiàn)客戶長尾化;打通線上線下全渠道,提供全時(shí)智能化服務(wù),實(shí)現(xiàn)渠道全實(shí)時(shí)化;從傳統(tǒng)金融產(chǎn)品到場景化、定制化產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品場景化;從依賴專家經(jīng)驗(yàn)到利用新興金融科技技術(shù),實(shí)現(xiàn)風(fēng)控智能化;從大量依賴人工到大量機(jī)器人應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)運(yùn)營自動(dòng)化;從數(shù)據(jù)分散到數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)打通,數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生更大價(jià)值,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化;提供場景化金融、OpenAPI,打造開放生態(tài)圈,實(shí)現(xiàn)平臺開放化。三是以拓展場景生態(tài)為手段,以中臺戰(zhàn)略為支撐,以AI為助推器,帶動(dòng)開放能力體系建設(shè),建立完善電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、5G銀行、遠(yuǎn)程視頻、短信銀行、消息提醒、空中柜員、智慧網(wǎng)點(diǎn)、數(shù)字人等功能,大力開展以“云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G”為底座的新型技術(shù)架構(gòu)體系的重塑,統(tǒng)籌拓展數(shù)字感知應(yīng)用場景,實(shí)現(xiàn)“數(shù)字化獲客、數(shù)字化營銷、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化管理”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

三、勇于變革,多措并舉,打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新模式

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的升級和變革,是一項(xiàng)長期的、復(fù)雜的且投入大的系統(tǒng)性工程,轉(zhuǎn)型者需要具備“三種精神”,即兼容和共享的開放精神、扁平和互動(dòng)的平等精神、關(guān)聯(lián)和互利的普惠精神,開放互聯(lián)、合作共享、資源整合。河北農(nóng)信實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來,確立了“綠色低碳、降本增效、體驗(yàn)至上,賦能創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,數(shù)字化再造河北農(nóng)信”的愿景目標(biāo),“用戶在哪里,銀行服務(wù)就在哪里”,最終實(shí)現(xiàn)“服務(wù)場景化、業(yè)務(wù)扁平化、參與多元化、能力綜合化”的業(yè)務(wù)新發(fā)展模式,緊密圍繞“開放化、平臺化、場景化、智能化”開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,開放化是指業(yè)務(wù)融合化、數(shù)據(jù)中臺化、服務(wù)多元化;平臺化是指面向服務(wù)的IT架構(gòu)更加開放,中臺核心再造,后臺大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新;場景化是指以用戶為中心,客戶體驗(yàn)至上,服務(wù)更加個(gè)性化、渠道碎片化、多樣化;智能化是指前中后臺的快速重構(gòu)、流程自動(dòng)化、AI技術(shù)的普遍應(yīng)用。同時(shí),需要充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值,構(gòu)建以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用體系和風(fēng)控體系。

河北農(nóng)信未來將通過與商業(yè)生態(tài)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務(wù)功能,為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶、員工、第三方開發(fā)者、金融科技公司、供應(yīng)商和其他合作伙伴提供服務(wù),讓金融服務(wù)參與客戶旅程的每一步,創(chuàng)造新價(jià)值,構(gòu)建新的核心能力。一是采用金融業(yè)務(wù)服務(wù)平臺化模式,通過API和微服務(wù)等技術(shù)重構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng),打造服務(wù)和數(shù)據(jù)的開放平臺,對內(nèi)對外提升協(xié)同效應(yīng)。二是采用金融科技創(chuàng)新模式,通過開放API與創(chuàng)新科技公司合作,提升自身技術(shù)創(chuàng)新能力和效率,利用人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)先科技,降低運(yùn)營成本、擴(kuò)大數(shù)據(jù)積累、提升客戶體驗(yàn),以科技為驅(qū)動(dòng)解決客戶痛點(diǎn)。三是打造業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的生態(tài)圈模式,以客戶為中心,通過開放API將金融服務(wù)嵌入到客戶衣、食、住、行等生活場景中,通過提供綜合服務(wù),獲得更多客戶,提高客戶粘性,增加與客戶在生活中的觸點(diǎn),積累數(shù)據(jù)資產(chǎn),解決銀客脫媒問題;四是設(shè)立轉(zhuǎn)型辦公室,明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的治理結(jié)構(gòu),采用計(jì)分制和問責(zé)制來增加數(shù)字化轉(zhuǎn)型在河北農(nóng)信內(nèi)部的透明度和影響力,并與各級部門及人員進(jìn)行公開互動(dòng)和溝通,以推動(dòng)大規(guī)模數(shù)字轉(zhuǎn)型。原有的自上而下“推動(dòng)”項(xiàng)目的機(jī)制,由此轉(zhuǎn)變?yōu)閮r(jià)值導(dǎo)向、全員動(dòng)員的“拉動(dòng)”組織機(jī)制。