社保和商業(yè)險(xiǎn)之間的區(qū)別
社保和商業(yè)險(xiǎn)都是提供醫(yī)療保障的險(xiǎn)種，但兩者之間存在一定的區(qū)別。社保是國(guó)家強(qiáng)制性繳納的保險(xiǎn)，主要是針對(duì)基本醫(yī)療需求，而商業(yè)險(xiǎn)則是個(gè)人或企業(yè)自愿購(gòu)買的保險(xiǎn)，可以提供更全面的保障。社保所涵蓋的醫(yī)療服務(wù)范圍有限，商業(yè)險(xiǎn)則可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇，保障范圍更廣。
避免重復(fù)保障的原則
在購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)遵循避免重復(fù)保障的原則。所謂重復(fù)保障，是指投保多個(gè)險(xiǎn)種，但保障內(nèi)容相同或相近，造成保費(fèi)浪費(fèi)。為了避免這種現(xiàn)象，投保商業(yè)險(xiǎn)前，應(yīng)先了解社保所提供的保障內(nèi)容，再根據(jù)自己的實(shí)際需求進(jìn)行針對(duì)性地購(gòu)買，避免重復(fù)繳納保費(fèi)。
如何避免與社保重復(fù)
避免與社保重復(fù)保障的具體方法如下：
- 了解社保保障范圍：全面了解社保所覆蓋的醫(yī)療項(xiàng)目，包括門(mén)診、住院、大病等保障內(nèi)容。
- 梳理現(xiàn)有保險(xiǎn)：回顧自己已有的商業(yè)險(xiǎn)保單，了解保障范圍和保額，避免重復(fù)投保。
- 針對(duì)性購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)：根據(jù)社保未涵蓋的保障需求，選擇合適的商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品，如重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等，填補(bǔ)社保保障的不足。
- 合理搭配保額：在購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力和保障需求，合理搭配保額，避免過(guò)度保障或保障不足。
常見(jiàn)問(wèn)答
Q：社保和商業(yè)險(xiǎn)有什么區(qū)別？A：Q：如何避免重復(fù)保障？A：Q：購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意什么？A：Q：如何選擇合適的商業(yè)險(xiǎn)？A：
近日，市民劉先生向本報(bào)咨詢：“我們單位給我繳了社保，但我覺(jué)得無(wú)論是社保的費(fèi)用報(bào)銷比例，還是保障的范圍，都有一定的不足，需要自己另外購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。如何購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)才不會(huì)與社保重復(fù)，充分發(fā)揮其補(bǔ)充作用呢？”對(duì)此，記者采訪了保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)內(nèi)人士張浩浩，請(qǐng)他為劉先生支招。
養(yǎng)老保險(xiǎn)：首選分紅性質(zhì)
醫(yī)療保險(xiǎn)：可選住院險(xiǎn)
“對(duì)于絕大部分市民而言，利用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充時(shí)，需要掌握以下報(bào)銷原則。首先，在報(bào)銷時(shí)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)先于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，所以在投保費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)時(shí)，需要重點(diǎn)考慮社會(huì)保險(xiǎn)中個(gè)人自付和自費(fèi)的費(fèi)用。其次，投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的比例應(yīng)不高于個(gè)人年收入的5%，同時(shí)對(duì)于保障有效性的考慮，建議投保對(duì)于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)較大的住院保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。”張浩浩建議。
傷殘保險(xiǎn)：首先考慮意外險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于社保而言，不僅停留在補(bǔ)充作用上。不少社保中沒(méi)有的保障，商業(yè)保險(xiǎn)都能實(shí)現(xiàn)。“很多意外險(xiǎn)中都包含意外醫(yī)療，如果發(fā)生骨折、意外摔傷、被狗咬傷這樣的意外，治療費(fèi)用一般也在2000元以下，市民可以通過(guò)購(gòu)買此類保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷。”張浩浩認(rèn)為意外險(xiǎn)可有效地補(bǔ)充社保涉及較少的傷殘類問(wèn)題，購(gòu)買時(shí)可以首先考慮。