醫(yī)療責(zé)任險不賠償?shù)那闆r
醫(yī)療責(zé)任險在特定情況下不予賠償，包括以下情形：
違規(guī)執(zhí)業(yè)
如果醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員違反相關(guān)法律、法規(guī)或操作規(guī)范執(zhí)業(yè)，導(dǎo)致患者損害的，醫(yī)療責(zé)任險不予賠償。
故意或重大過失
如果醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員存在故意或重大過失行為，導(dǎo)致患者損害的，醫(yī)療責(zé)任險不予賠償。重大過失是指明顯違背職業(yè)義務(wù)，造成嚴(yán)重后果的行為。
患者自身原因
如果患者自身存在基礎(chǔ)疾病、身體虛弱等原因，或者不按醫(yī)囑行事，導(dǎo)致自身損害的，醫(yī)療責(zé)任險不予賠償。
自然災(zāi)害或不可抗力因素
如果患者損害是由地震、臺風(fēng)等自然災(zāi)害或其他不可抗力因素造成的，醫(yī)療責(zé)任險不予賠償。
其他免責(zé)條款
此外，醫(yī)療責(zé)任險的保險合同中通常還有其他特定的免責(zé)條款，例如戰(zhàn)爭、暴亂、核事故等。在這些免責(zé)條款規(guī)定的情況下，醫(yī)療責(zé)任險也不予賠償。
常見問答
問：什么是故意或重大過失？
答：故意是指醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員明知自身行為會造成損害的后果，仍實施該行為。重大過失是指醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員明顯違背職業(yè)義務(wù)，造成嚴(yán)重后果的行為，但不存在故意。
問：如果患者術(shù)前隱瞞了自身病情，導(dǎo)致手術(shù)失敗，醫(yī)療責(zé)任險是否賠償？
答：如果患者術(shù)前隱瞞了自身病情，導(dǎo)致手術(shù)失敗，屬于患者自身原因造成的損害，醫(yī)療責(zé)任險不予賠償。
問：如果醫(yī)療事故發(fā)生在被除名或暫停執(zhí)業(yè)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，醫(yī)療責(zé)任險是否賠償？
答：如果醫(yī)療事故發(fā)生在被除名或暫停執(zhí)業(yè)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，屬于違規(guī)執(zhí)業(yè)行為，醫(yī)療責(zé)任險不予賠償。
問：如果醫(yī)療事故是由醫(yī)院實習(xí)醫(yī)生造成的，醫(yī)療責(zé)任險是否賠償？
答：如果醫(yī)療事故是由醫(yī)院實習(xí)醫(yī)生造成的，但實習(xí)醫(yī)生在完成醫(yī)療操作時受到指導(dǎo)醫(yī)生的有效指導(dǎo)和監(jiān)督，則醫(yī)療責(zé)任險予以賠償。
醫(yī)患關(guān)系一直是社會問題的一個重難點，醫(yī)療責(zé)任險應(yīng)運而生，為此問題提供了一種可選擇的解決方案，醫(yī)療責(zé)任保險是指投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在保險期內(nèi)，因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟(jì)賠償或法律費用，保險公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。那么什么情況醫(yī)療責(zé)任險不賠償呢？
兩種情況下醫(yī)療責(zé)任險不賠償
1、醫(yī)療責(zé)任保險不負(fù)責(zé)賠償故意及無過失造成的損失
《醫(yī)療事故處理條例》規(guī)定醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員若違反醫(yī)療衛(wèi)生管理法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和診療護(hù)理規(guī)范、常規(guī)或有過失，且又造成了患者的人身損害，則責(zé)任人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。條例中規(guī)定的由于過失造成患者死亡、殘廢、組織器官損傷導(dǎo)致功能障礙的醫(yī)療事故，可以轉(zhuǎn)嫁給醫(yī)療責(zé)任保險由保險公司給予賠償，但是由于故意造成的損失作為責(zé)任免除不能由保險公司承擔(dān)，而是由醫(yī)院及相關(guān)醫(yī)生承擔(dān)賠償責(zé)任。
對于一些不能預(yù)見或難以避免的醫(yī)療意外所引起的損失，由于院方?jīng)]有過錯，不能依據(jù)過錯歸責(zé)原則要求其承擔(dān)責(zé)任，而這種醫(yī)療事故責(zé)任也不在我國當(dāng)前《民法通則》規(guī)定的無過失歸責(zé)原則的適用范圍內(nèi)，可以根據(jù)實際情況，“由當(dāng)事人分擔(dān)民事責(zé)任”來處理此類醫(yī)療事件。
2、醫(yī)療責(zé)任保險不負(fù)責(zé)承擔(dān)精神損害賠償
醫(yī)療責(zé)任保險可以代替醫(yī)院向受害者賠償，2002年4月出臺的《醫(yī)療事故處理條例》對于醫(yī)療責(zé)任險賠償范圍增加為：患者本身的醫(yī)療費、誤工費、住院伙食補助費、親屬陪護(hù)費、殘疾生活補助費、殘疾用具費、喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費、親屬交通費、住宿費、精神損害撫慰金，同時賠償額度也有了很大提高，因此對于精神損害賠償醫(yī)院不能轉(zhuǎn)嫁給保險公司，也就是說遭受醫(yī)療事故的患者及家人若想就精神損害提出賠償，仍須向醫(yī)院提出賠償，雙方不能達(dá)成協(xié)議的可以向法院提起民事訴訟。
綜上，醫(yī)療責(zé)任保險作為一種責(zé)任保險，是用來轉(zhuǎn)嫁醫(yī)院及醫(yī)生依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的險種。雖然醫(yī)責(zé)險可以緩解醫(yī)患糾紛、保障第三方即患者的權(quán)益，但是這種保障對于患者而言只是間接的。對廣大消費者而言，在發(fā)生醫(yī)療糾紛時要想獲得全面保障，還是應(yīng)該有一份自己購買的保險。