森林保險(xiǎn)是一種金融工具，旨在保護(hù)森林所有者免受森林火災(zāi)、風(fēng)暴、昆蟲(chóng)侵害和其他自然災(zāi)害造成的損失。這對(duì)于保護(hù)森林資源和維持森林生態(tài)系統(tǒng)的健康至關(guān)重要。
森林保險(xiǎn)通常涵蓋多種風(fēng)險(xiǎn)，包括森林火災(zāi)、風(fēng)暴、冰雹、雷擊、雪害、昆蟲(chóng)侵害和疾病。投保范圍可以根據(jù)特定地區(qū)和森林類型進(jìn)行定制。
森林保險(xiǎn)的費(fèi)用取決于多種因素，包括森林的面積、類型和位置。保險(xiǎn)金金額取決于森林的價(jià)值和投保的風(fēng)險(xiǎn)范圍。如果森林因受保事件受損，保險(xiǎn)公司將支付賠償金，幫助森林所有者恢復(fù)其損失。
要申請(qǐng)森林保險(xiǎn)，森林所有者需要聯(lián)系保險(xiǎn)公司或經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)公司將評(píng)估森林的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并確定合適的保險(xiǎn)范圍和保費(fèi)。申請(qǐng)人需要提供有關(guān)森林的詳細(xì)資料，包括面積、類型和位置。
在購(gòu)買森林保險(xiǎn)時(shí)，重要的是要考慮以下因素：投保范圍、保費(fèi)成本、保險(xiǎn)金金額、免賠額和等待期。森林所有者應(yīng)仔細(xì)審查保單條款，并確保它們符合其特定需求。
森林保險(xiǎn)
森林保險(xiǎn)是指森林經(jīng)營(yíng)者(被保險(xiǎn)人)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)繳納保險(xiǎn)費(fèi)以獲得保險(xiǎn)企業(yè)(保險(xiǎn)人)在森林遭受災(zāi)害時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男袨椤＿@種行為以契約形式固定下來(lái)，并受到法律的保護(hù)。投?？梢允菄?guó)有林業(yè)生產(chǎn)單位、集體所有制合作林場(chǎng)、林業(yè)股份制企業(yè)以及林業(yè)專業(yè)戶、重點(diǎn)戶等。
充分認(rèn)識(shí)到森林保險(xiǎn)的重要性
森林保險(xiǎn)作為重要的林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，有利于改善森林資源管護(hù)的薄弱現(xiàn)狀，增強(qiáng)林業(yè)抗御災(zāi)害的能力，解除林業(yè)發(fā)展的后顧之憂；有利于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)、促進(jìn)林業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)定發(fā)展；有利于減少林業(yè)投資、融資的風(fēng)險(xiǎn)，改善林業(yè)投資、融資環(huán)境，保障林業(yè)投資、融資改革；有利于保險(xiǎn)業(yè)拓寬服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化區(qū)域和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，做大、做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)。發(fā)展森林保險(xiǎn)在完善森林災(zāi)害防救體系，有效保護(hù)森林資源和維護(hù)國(guó)家生態(tài)安全方面，具有重大的實(shí)際意義，同時(shí)對(duì)于林業(yè)的發(fā)展，林農(nóng)的增收具有現(xiàn)實(shí)意義。
我國(guó)森林保險(xiǎn)發(fā)展的歷程
1982年我國(guó)擬定了第一部《森林保險(xiǎn)條款》。
1984年進(jìn)行了森林保險(xiǎn)試點(diǎn)，到了1988年全國(guó)已有20多個(gè)省的133.3萬(wàn)多hm2森林開(kāi)展了保險(xiǎn)工作，隨后森林保險(xiǎn)面積不斷擴(kuò)大，對(duì)于減少森林災(zāi)害發(fā)生，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)起到了積極作用。
1993年以后至今，我國(guó)森林保險(xiǎn)呈萎縮徘徊狀況，原來(lái)試點(diǎn)的森林保險(xiǎn)也大都名存實(shí)亡。西北地區(qū)目前的森林保險(xiǎn)基本上處于空白。
靈活借鑒國(guó)外的森林保險(xiǎn)發(fā)展模式
眾所周知，芬蘭國(guó)土的66.7%都是森林，而其中的1/3都得到了保險(xiǎn)，森林保險(xiǎn)體系完整又健全。芬蘭的林業(yè)保險(xiǎn)是由許多私人的保險(xiǎn)公司組成的芬蘭保險(xiǎn)中央聯(lián)盟來(lái)經(jīng)營(yíng)的，而各私人保險(xiǎn)公司又統(tǒng)屬社會(huì)事務(wù)和衛(wèi)生部的保險(xiǎn)局管理。瑞典1920年就開(kāi)辦了森林保險(xiǎn)，后來(lái)逐步發(fā)展為以綜合保險(xiǎn)為主的林業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。良好的林業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)，極大地促進(jìn)了兩個(gè)國(guó)家的林業(yè)發(fā)展，均堪為世界的范例。
具體分析，（1）芬蘭是世界上最早開(kāi)辦森林保險(xiǎn)的國(guó)家，目前，承保數(shù)量和險(xiǎn)種都有很大的發(fā)展，在芬蘭的森林保險(xiǎn)賠償中，保險(xiǎn)公司提供森林保險(xiǎn)的1/3，政府補(bǔ)助基金提供剩余部分。經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種包括：森林火災(zāi)保險(xiǎn)，森林綜合保險(xiǎn)，森林重大損失保險(xiǎn)和森林附加保險(xiǎn)。各種保險(xiǎn)綜合年賠付率達(dá)到68%，業(yè)務(wù)發(fā)展比較穩(wěn)定。
（2）瑞典開(kāi)辦森林保險(xiǎn)已有80多年歷史，森林保險(xiǎn)由私營(yíng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，并成立聯(lián)合再保險(xiǎn)公司。將全國(guó)化成6個(gè)林區(qū)，不同林區(qū)有不同的保險(xiǎn)率。按森林面積收取保費(fèi)，按實(shí)際損失賠償。實(shí)行單一森林保險(xiǎn)和森林綜合保險(xiǎn)兩個(gè)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)，年賠付率大約在40%。
（3）日本的森林保險(xiǎn)是以日本民間不以盈利為目的的全國(guó)森林組合會(huì)主辦的——市·町·村的森林共濟(jì)會(huì)經(jīng)營(yíng)。通過(guò)官方機(jī)構(gòu)，為森林保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)?；痣U(xiǎn)，氣象險(xiǎn)和噴火險(xiǎn)三大險(xiǎn)種的綜合延續(xù)至今，近幾年，日本森林經(jīng)營(yíng)目標(biāo)由振興林業(yè)轉(zhuǎn)為充分發(fā)展森林生態(tài)作用。國(guó)有林經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用全部由國(guó)家承擔(dān)，森林保險(xiǎn)只針對(duì)民有林。
綜合森林保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家的情況，可以看出幾個(gè)共同點(diǎn)：由單一災(zāi)害險(xiǎn)種逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，發(fā)展到綜合險(xiǎn)種；一般森林保險(xiǎn)都由私營(yíng)保險(xiǎn)公司或是聯(lián)營(yíng)保險(xiǎn)公司承擔(dān)；根據(jù)不同林種、樹(shù)種以及價(jià)值確定不同的保費(fèi)和賠率；國(guó)家予以管理和保費(fèi)補(bǔ)貼。
對(duì)比國(guó)外，當(dāng)前我國(guó)森林保險(xiǎn)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題，1、賠付率過(guò)高，虧損嚴(yán)重2、理賠復(fù)雜，經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)要求高3、山區(qū)的產(chǎn)權(quán)分配制度制約了林業(yè)經(jīng)營(yíng)者的投保積極性4、林區(qū)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，制約了保險(xiǎn)的需求5、林農(nóng)市場(chǎng)意識(shí)缺乏6、險(xiǎn)種單一，不能滿足林業(yè)經(jīng)營(yíng)者的需求。7、森林保險(xiǎn)法律法規(guī)缺位8、從政府角度看，國(guó)家政策對(duì)森林保險(xiǎn)支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠9、現(xiàn)行保險(xiǎn)體制不適應(yīng)森林保險(xiǎn)發(fā)
展的需要。