保險(xiǎn)公司核保流程
保險(xiǎn)公司在承保前會(huì)進(jìn)行核保，評(píng)估投保人的風(fēng)險(xiǎn)和保障需求，以確定是否承保、承保金額和費(fèi)率。
核保信息收集
核保人員會(huì)通過(guò)各種渠道收集投保人的健康狀況、職業(yè)、愛(ài)好、財(cái)務(wù)狀況等信息，包括但不限于投保申請(qǐng)表、體檢報(bào)告、職業(yè)評(píng)估等。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
保險(xiǎn)公司會(huì)基于收集到的信息評(píng)估投保人的風(fēng)險(xiǎn)，包括疾病風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕承保或提高費(fèi)率。
保障需求分析
保險(xiǎn)公司會(huì)分析投保人的保障需求，了解其對(duì)死亡、殘疾、疾病等風(fēng)險(xiǎn)的保障要求，以確定合適的保額和保障內(nèi)容。
承保與拒保
經(jīng)過(guò)核保評(píng)估后，保險(xiǎn)公司會(huì)決定是否承保，以及承保的金額和費(fèi)率。如果承保，保險(xiǎn)公司會(huì)出具保單，保障投保人的利益。如果拒保，保險(xiǎn)公司會(huì)告知投保人拒保原因。
常見(jiàn)問(wèn)題
1. 什么是核保？2. 核保信息有哪些？3. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估如何進(jìn)行？4. 保障需求分析包括什么？5. 承保與拒保的依據(jù)是什么？6. 核保后是否可以更改信息？7. 被拒保后還可以重新申請(qǐng)嗎？8. 核保是否會(huì)影響保險(xiǎn)費(fèi)率？
核保，顧名思義，審核是否接受投保人投保申請(qǐng)。習(xí)慣網(wǎng)上買保險(xiǎn)的人可能對(duì)核保沒(méi)感覺(jué)，好像三下五除二就投保成功了，沒(méi)人要求審核。那保險(xiǎn)公司是怎么核保的呢？
其實(shí)不然，保險(xiǎn)公司只不過(guò)做了人群細(xì)分而已，網(wǎng)上的健康告知要求比較嚴(yán)格，一般只有標(biāo)準(zhǔn)體才能符合。點(diǎn)個(gè)“否”，就完全進(jìn)不了投保流程了。
保險(xiǎn)公司如何核保？核保手冊(cè)很重要
核保類似銀行貸款審核的風(fēng)控，目的是篩選排查風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)范化核保，每個(gè)公司都有自己的核保手冊(cè)，核保結(jié)論都要參照核保手冊(cè)。
核保手冊(cè)的母本來(lái)源于再保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)公司就是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)公司編寫(xiě)了核保手冊(cè)的母本，各家公司根據(jù)自己公司的情況適當(dāng)?shù)卣{(diào)整。
核保結(jié)論有5種，最好的是按標(biāo)準(zhǔn)體無(wú)條件承保，非標(biāo)準(zhǔn)體的話就要被加費(fèi)、除外或延期，甚至是被拒保。
標(biāo)準(zhǔn)體，簡(jiǎn)而言之就是符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知要求，不用附加任何條件直接就能保。
每個(gè)保險(xiǎn)公司都有自己的一個(gè)模型，計(jì)算什么程度的非標(biāo)準(zhǔn)體要加費(fèi)，嚴(yán)重到什么程度就拒保，哪些情況可以除外承保，哪些情況要延期。
醫(yī)生都說(shuō)沒(méi)事，為啥核保卻通不過(guò)？