保險(xiǎn)公司承保產(chǎn)品
保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司為市場(chǎng)提供的有形產(chǎn)品和無(wú)形服務(wù)的綜合體。保險(xiǎn)產(chǎn)品在狹義上是指由保險(xiǎn)公司創(chuàng)造、可供客戶選擇在保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行交易的金融工具；在廣義上是指保險(xiǎn)公司向市場(chǎng)提供并可由客戶取得、利用或消費(fèi)的一切產(chǎn)品和服務(wù)，都屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的范疇。進(jìn)一步講，保險(xiǎn)產(chǎn)品是由保險(xiǎn)人提供給保險(xiǎn)市場(chǎng)的，能夠引起人們注意、購(gòu)買，從而滿足人們減少風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)能得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償需要的承諾性組合。從營(yíng)銷學(xué)的角度講，保險(xiǎn)產(chǎn)品包括保險(xiǎn)合同和相關(guān)服務(wù)的全過(guò)程。
按照產(chǎn)品功能本質(zhì)，可以把保險(xiǎn)產(chǎn)品劃分為以下3個(gè)層次：核心產(chǎn)品、形式產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品。
(1)核心產(chǎn)品。核心產(chǎn)品是指保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足客戶需求的屬性。核心產(chǎn)品也稱利益產(chǎn)品，是指客戶購(gòu)買到的基本服務(wù)或利益，因此，核心產(chǎn)品在保險(xiǎn)產(chǎn)品的3個(gè)層次中處于中心地位。如果核心產(chǎn)品不能符合客戶需求，那么形式產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品再豐富也不會(huì)吸引客戶。
(2)形式產(chǎn)品。形式產(chǎn)品也稱有形附加層產(chǎn)品，是指保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體形式，用以展現(xiàn)產(chǎn)品的外部特征。保險(xiǎn)產(chǎn)品的無(wú)形性，使其形式產(chǎn)品無(wú)法通過(guò)外形、顏色、式樣、品牌、商標(biāo)來(lái)展示，而主要通過(guò)質(zhì)量和方式來(lái)表現(xiàn)。隨著人們消費(fèi)水平、生產(chǎn)方式和生活需求的不斷提高，人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品外在形式的要求也越來(lái)越高。因此，保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷時(shí)必須注意設(shè)計(jì)出不同表現(xiàn)形式的產(chǎn)品，以提高對(duì)人們的吸引力。
(3)擴(kuò)展產(chǎn)品。擴(kuò)展產(chǎn)品也稱無(wú)形附加層產(chǎn)品，是指在滿足客戶的基本需求之外，保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以為客戶提供額外的服務(wù)，使其得到更多的利益。例如，車險(xiǎn)救援服務(wù)等與業(yè)務(wù)相聯(lián)系的配套服務(wù)等。保險(xiǎn)產(chǎn)品具有較大的相似性，不同保險(xiǎn)公司為客戶提供的多種服務(wù)在本質(zhì)上是相同的。為了使自己公司的產(chǎn)品有別于其他公司的同類產(chǎn)品，吸引更多的客戶，保險(xiǎn)公司必須充分認(rèn)識(shí)擴(kuò)展產(chǎn)品在保險(xiǎn)產(chǎn)品中的重要性。