貸款買(mǎi)車(chē)能省錢(qián)?看上去是個(gè)偽命題,不是利息就是手續(xù)費(fèi)怎么能省錢(qián),其實(shí)這和貸款買(mǎi)房有類(lèi)似之處,可以更為合理的安排自己的財(cái)務(wù)之處,在一定程度上降低通貨膨脹帶來(lái)的負(fù)面效果,而且早買(mǎi)早用。當(dāng)然,國(guó)內(nèi)的車(chē)貸業(yè)務(wù)其實(shí)還不夠成熟,這也是汽車(chē)貸款發(fā)展較慢的原因,總之按照自己的實(shí)際情況來(lái)吧,口袋里有現(xiàn)金才是王道,現(xiàn)金為王嘛。

進(jìn)入而立之年,家庭收入日趨穩(wěn)定,老人小孩都需要照顧(帶老人去醫(yī)院,送小孩兒上學(xué)),買(mǎi)車(chē)之事提到日程上來(lái)。不過(guò),是全款買(mǎi)車(chē)還是貸款買(mǎi)車(chē)一直很糾結(jié):全款吧,15萬(wàn)多全部投進(jìn)去,家里一點(diǎn)積蓄都沒(méi)了;貸款吧,又要償還利息,該怎么辦呢? 家里老人支持全款,他們認(rèn)為欠著債,心理不舒服,晚上睡覺(jué)都不安生;不如全款付清,積蓄沒(méi)有了可以再掙,平時(shí)節(jié)省點(diǎn)就會(huì)多起來(lái);更何況還要給銀行利息,更不值了。老人這么想也是對(duì)的,全款買(mǎi)車(chē)就是獲個(gè)心安、踏實(shí)。 但是,咨詢了銀行的朋友之后,恍然大悟,貸款買(mǎi)車(chē)也有好的一面,那就是,貸款可以讓錢(qián)更值錢(qián)!理由如下: 原因之一:通貨膨脹讓錢(qián)貶值,貸款則可以減少這部分損失。 如果當(dāng)下要買(mǎi)的新車(chē)需要15萬(wàn),其他因素不考慮,按CPI一年上升8%計(jì)算,兩年以后15萬(wàn)就貶值為12.7萬(wàn)(計(jì)算公式:15*(1-8%)?=12.696)。貸款買(mǎi)車(chē)的話,這部分損失可以由銀行來(lái)承擔(dān),當(dāng)然,銀行會(huì)收取一定的利息,但是可以用資金理財(cái)?shù)氖侄蝸?lái)彌補(bǔ)。如果是免息的車(chē)型,則是穩(wěn)賺,因此貸款買(mǎi)車(chē)是很劃算的。 原因之二:汽車(chē)是折舊的,貸款可以減少因折舊造成的損失。 新車(chē)一年的折舊率大概在20%,可想而知,如果把15萬(wàn)放到買(mǎi)車(chē)上,一年以后其實(shí)只剩下12萬(wàn)元(計(jì)算公式:15*(1-20%)=12),怎么忍心讓自己的血汗錢(qián)(3萬(wàn)元)無(wú)形之中就打了水漂?汽車(chē)相對(duì)于房子來(lái)說(shuō),不具增值潛能,所以不如先欠著銀行的,用這筆資金去賺錢(qián)。用銀行貸款來(lái)抵掉折舊損失是個(gè)明智之舉。 原因之三:投資收益大于銀行利息。 銀行利息計(jì)算:例如,貸款買(mǎi)一輛15萬(wàn)元的車(chē),首付為30%(即4.5萬(wàn)元),可向銀行貸款10.5萬(wàn)元,期限5年。按照年利率6.4%(建行3-5年(含)貸款利率,其他銀行稍有差異)計(jì)算,采用等額本息還款,每月向銀行支付本息2049.531元,5年累計(jì)支付利息17971.86元,年均支付利息3594.372元。 投資收益計(jì)算:如果將10.5萬(wàn)元投資,每月僅需有1%的回報(bào)率,年收益就在1.26萬(wàn)元(計(jì)算公式:10.5*1%*12=1.26)。只要年回報(bào)率為10%,5年就會(huì)獲得5.25萬(wàn)元的收益,這樣算來(lái),投資收益遠(yuǎn)大于利息支出。 目前網(wǎng)絡(luò)基金盛行,如果選零利率貸款購(gòu)車(chē),更是個(gè)穩(wěn)賺的項(xiàng)目。 所以全款買(mǎi)車(chē)不如貸款買(mǎi)車(chē),省下錢(qián)來(lái)做投資,讓你的錢(qián)生錢(qián),何樂(lè)而不為呢? 綜上,結(jié)論如下: 汽車(chē)消費(fèi)因?yàn)槠渥陨淼奶厥庑?,選擇貸款利大于弊。全款買(mǎi)車(chē)只能得到貶值的資產(chǎn),不如通過(guò)貸款的方式省下資金去投資從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。