現(xiàn)在大家都知道,銀行住房貸款有兩種放款方式,即等額本息還款和等額本金還款。等額本息還款是指每月還款金額相等,前幾年支付的本金小于利息,而等額本金還款是指每月支付的本金相同,但利息逐月遞減。

可見,銀行是商業(yè)機(jī)構(gòu),追求的是利益最大化。等額本息法中,銀行一般是先收剩余本金的利息,再收本金,所以利息在月供中的比例會(huì)隨著本金的減少而減少,本金在月供中的比例也會(huì)因此增加,但月供總額不變。這種還款方式更適合年輕人,因?yàn)槌跗谶€款壓力沒有等額本金還款大。隨著年齡的增長(zhǎng),工作經(jīng)驗(yàn)或者職位的提升,收入一般會(huì)增加,生活水平自然會(huì)上升,所以會(huì)有多余的錢考慮提前還款。

一般來說,等額本息法支付的利息總額比平均資本法多,貸款期限越長(zhǎng),利息差異越大。后者更適合老年人,經(jīng)濟(jì)能力更高。

由于等額本息還款前幾年的利息占月供的很大一部分,所以每年償還的本金會(huì)比較少,提前還貸也不是很劃算,因?yàn)樾枰獌斶€的本金并沒有減少多少。如果這筆錢用于炒股等其他理財(cái)項(xiàng)目,雖然有一定風(fēng)險(xiǎn),但很容易覆蓋銀行住房貸款5%左右的年息。

總之,利息是按月支付的。如果提前還貸,后面的利息自然就沒了,但是要算算是否劃算。