“有房子就能申請(qǐng)房屋抵押貸款？“
“自己名下沒有房子就不能申請(qǐng)房屋抵押貸款？”
“房子抵押后就不是我的了，不能住了？”
前面3期文章發(fā)出去之后，陸續(xù)有人在后臺(tái)問我這些問題。
害，原來(lái)大家對(duì)房抵貸有這么多誤解，真是誤會(huì)大了。
破除謠言，從我做起，今天就來(lái)說說房抵貸常見的4個(gè)誤區(qū)。
01
誤區(qū)1
已經(jīng)抵押的房子就不自己的了
房子雖然抵押了，但并不代表這個(gè)房子就歸銀行了。
銀行擁有的是債權(quán)，房子的產(chǎn)權(quán)還是你的。
而房子的居住權(quán)和使用權(quán)由產(chǎn)權(quán)人界定，也就是說，你自己住或者拿去出租都是沒有任何問題的。
只要你以后還清銀行的貸款，你的房還是你的房，并沒有什么改變。
如果因?yàn)榉N種原因，沒有及時(shí)還貸怎么辦呢？會(huì)立馬拍賣房子嗎？
說走就走的旅行我們有過，可說賣就賣的抵押房還真不多。
有一兩次逾期，沒問題，及時(shí)補(bǔ)還就可以了。
如果逾期連續(xù)超過3個(gè)月，銀行肯定會(huì)進(jìn)行催收，催收無(wú)果才會(huì)考慮去法院起訴，法院判決之后，銀行才能拍賣房產(chǎn)。
而且這周期也會(huì)比較長(zhǎng)，一般銀行要起訴一個(gè)客戶，從準(zhǔn)備資料到法院開庭至少得半年左右的時(shí)間。
從逾期開始算，前后加起來(lái)怎么著都得1年左右吧。
在這個(gè)過程中只要借款人有還款意愿，并且有還款事實(shí)，還是可以和銀行協(xié)商取消起訴的。
一年的時(shí)間啊.....想要無(wú)家可歸，也挺難的。
02
誤區(qū)2
有房就可以申請(qǐng)房屋抵押貸款
你有這么大心，銀行可沒那么大膽。
很多人剛接觸房屋抵押貸款的時(shí)候，都以為只要有房就能貸。
銀行對(duì)于房屋是有要求的，比如說房屋的產(chǎn)權(quán)、房齡、面積、評(píng)估價(jià)等等。
這都是前面的知識(shí)點(diǎn)，請(qǐng)自行回去溫習(xí)，我就不再重復(fù)了。
除了上面那些條件，以下這些房子，也不能做房抵貸——
1、小產(chǎn)權(quán)房
是指在集體土地上建設(shè)的房屋。
大多數(shù)地區(qū)的銀行對(duì)小產(chǎn)權(quán)房都是不能抵押貸款的。
因?yàn)樾‘a(chǎn)權(quán)房沒有產(chǎn)權(quán)證，房主只對(duì)該房屋擁有居住權(quán)，并沒有所有權(quán)，不能將該房子進(jìn)行交易或者抵押。
2、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房
根據(jù)國(guó)家的政策，未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房是不允許上市交易的，同樣無(wú)法辦理抵押消費(fèi)貸款。
3、部分已購(gòu)公房
已購(gòu)公房有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款：一種是無(wú)法提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議的已購(gòu)公房；因?yàn)槿绻谫?gòu)房合同中有原單位優(yōu)先購(gòu)買權(quán)對(duì)條款，銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利，所以無(wú)法操作抵押貸款。
另一種是已購(gòu)公房中不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房，因?yàn)檫@樣的房產(chǎn)不能上市進(jìn)行交易，也無(wú)法操作該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
4、拆遷范圍內(nèi)的房子
隨著城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，不少地方都已劃入了拆遷范圍，房產(chǎn)證顯示紅線區(qū)域內(nèi)的房屋，是無(wú)法進(jìn)行抵押貸款的。
5、自建房
農(nóng)村自建房毫無(wú)疑問也是不能用于房產(chǎn)抵押的，不僅所屬房屋并沒有評(píng)估根據(jù)，而且沒有房產(chǎn)證，無(wú)法進(jìn)行后續(xù)處置交易。
03
誤區(qū)3
沒房就不能申請(qǐng)房屋抵押貸款
沒想到吧，這個(gè)說法也是錯(cuò)誤的。
自己沒有房子怎么申請(qǐng)抵押貸款啊？
這個(gè)我們可以從房屋抵押貸款的定義來(lái)說——房屋抵押貸款是指“借款人以自有或者第三者的物業(yè)作為抵押”。
是的，你沒有看錯(cuò)，還有個(gè)“第三者”，也就是說只要你征得他人的同意，也可以用別人的房屋抵押貸款。
比如你的父母，你的親朋好友，只要?jiǎng)e人愿意讓你用來(lái)抵押貸款都是可以的。
前提是別人愿意啊。
04
誤區(qū)4
有貸款的房子不能再抵押了
對(duì)于我等窮人來(lái)說，房子都是按揭買的。
那么在銀行的房貸還未還清，那么這種情況下能否做抵押貸款呢？
答案是yes。
這種叫二次抵押貸款，簡(jiǎn)稱，二押。
不過二押也是有條件的，比如當(dāng)前房產(chǎn)必須具有可貸款的價(jià)值空間。
只要你房?jī)r(jià)??銀行可貸成數(shù)?按揭余額還有余值就可以，
舉個(gè)栗子：
一套估值100萬(wàn)的房產(chǎn)，一抵貸款還有50萬(wàn)未還，辦理二抵時(shí)候，因?yàn)樽疃嗫梢赞k理房產(chǎn)估值的7成，也就是70萬(wàn)，但目前還有50萬(wàn)的負(fù)債，所以二抵的貸款額度就是20萬(wàn)。
不過因?yàn)樯婕暗降膯栴}比較多，比較麻煩，只有少部分銀行能做二抵。