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商業(yè)房貸提前還款怎么還比較劃算
花褲衩
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2024-02-04
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對(duì)于房貸,一直以來(lái)的主張都是盡可能多貸,時(shí)間也是盡可能往長(zhǎng)了貸。特別是像本題所說(shuō)的貸款利率是4.655%,這就更沒(méi)有提前還貸的必要了。
1、長(zhǎng)期貸款不能只看利息 在前些年買(mǎi)房之初的想法也是想盡可能少貸、盡可能提前還。后來(lái)和一些銀行的朋友、房產(chǎn)中介等人溝通,才發(fā)現(xiàn)這種想法其實(shí)很吃虧。也許我們現(xiàn)在沒(méi)有更好的投資渠道讓我們手里的錢(qián)增值幅度大于貸款利息,所以看起來(lái)手里有錢(qián)不提前還款似乎吃虧了。但實(shí)際上并不是這樣的,我們手里的錢(qián)是可以用來(lái)保障我們生活的,誰(shuí)也無(wú)法保證在生活中不遇到一些突發(fā)事件,當(dāng)遇到一些什么事情需要用到錢(qián)而手里沒(méi)錢(qián)時(shí),是很難辦的。所以手里留些現(xiàn)金是非常有必要的。 其次,除了利率以外,我們還應(yīng)該看到這么多年通貨膨脹給我們帶來(lái)的貨幣減值。只要通貨膨脹一直持續(xù),這種貨幣的減值就不可避免,而對(duì)于我們來(lái)說(shuō),應(yīng)對(duì)通貨膨脹最好的方式只有兩種:少持現(xiàn)金;多貸款。或者我們現(xiàn)在一個(gè)月收入5000塊錢(qián),但10年以后你一個(gè)月還只收入5000塊錢(qián)么?如果說(shuō)10年后收入多少錢(qián)不好預(yù)估,我們可以考慮一下10年前自己一個(gè)月收入多少,與現(xiàn)在相比,是持平還是有所增長(zhǎng)? 大概率事件是工資都有一定幅度上漲,可能很多人沒(méi)覺(jué)得與10年前的購(gòu)買(mǎi)力有所增加,甚至工資漲幅小的還會(huì)覺(jué)得不如10年前掙的少時(shí)購(gòu)買(mǎi)力強(qiáng)。這是對(duì)的,工資上漲帶來(lái)的并不一定是生活水平的提高,也有可能是生活水平的下降,因?yàn)橥ㄘ浥蛎浡嗜绻^(guò)工資漲幅,其實(shí)相當(dāng)于你的工資下降了。 同樣的道理,通貨膨脹同樣會(huì)帶來(lái)負(fù)債的縮水。10年前你欠了別人10萬(wàn)塊錢(qián),現(xiàn)在你欠別人10萬(wàn)塊錢(qián),哪個(gè)時(shí)候還款壓力更大? 一般情況下都得是10年前還款壓力大吧? 你是不是會(huì)擔(dān)心,如果未來(lái)10年沒(méi)有通貨膨脹了,甚至通貨緊縮了,那貸款不就變得更多了? 理論上是這樣的,但通貨緊縮要比通貨膨脹對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)影響更大,所以不管?chē)?guó)內(nèi)還是國(guó)外,很難見(jiàn)到哪個(gè)國(guó)家或地區(qū)通貨緊縮,以至于現(xiàn)在全世界都沒(méi)有專(zhuān)門(mén)研究通貨緊縮的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。
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