阿健來自江西農(nóng)村,一次偶然的機(jī)會(huì),他通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識(shí)了在紹興從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的“某公司”總經(jīng)理南某。南總告訴阿健,只要個(gè)人征信記錄良好,“公司”就可免費(fèi)過戶一套房產(chǎn)至其名下,然后以該房產(chǎn)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)裝修貸、信用貸等,貸款審批期間還免費(fèi)提供食宿。
聽到要求這么簡(jiǎn)單,阿健心中犯起了嘀咕,“干這種事兒合法嗎?”南總信誓旦旦地保證,這樣做并不犯法,最壞的結(jié)果無非是上征信黑名單。在阿健看來,只要不坐牢,上不上征信黑名單根本無所謂。于是,阿健只身來到紹興,期待著可以大賺一筆。
到了紹興以后,南總將阿健“包裝”成了紹興某餐飲公司的客戶經(jīng)理,并為其偽造了收入證明、銀行流水等材料。之后,南總安排團(tuán)伙中的“墊資方”出資,以阿健的名義購(gòu)入了一套二手商品房。而阿健則按照他們的要求,在二手房買賣合同上簽了字,并配合辦理了網(wǎng)簽手續(xù)。
就這樣,阿健的名下憑空多出了一套房產(chǎn)。這套二手房實(shí)際成交價(jià)格是100萬,“公司”卻將房屋合同中的交易價(jià)格虛標(biāo)為190萬元,從而獲得133萬元房屋抵押貸款,并以該房產(chǎn)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了裝修貸、信用貸等共計(jì)70萬元。詐騙團(tuán)伙拿到銀行放款后,并未給阿健分錢。阿健一分錢沒見著,還欠下了巨額貸款,根本無力償還。阿健還因此上了征信黑名單。
經(jīng)檢察機(jī)關(guān)審理后認(rèn)為,該團(tuán)伙先通過“公司中介”的名號(hào)從全國(guó)各地騙來急于求財(cái)?shù)摹翱蛻簟?再安排“墊資方”出資,以“客戶”的名義購(gòu)買二手商品房。在這一過程中,該團(tuán)伙通過虛高二手商品房買賣合同中的交易價(jià)格,進(jìn)行房屋抵押貸款,從而獲取遠(yuǎn)高于房屋實(shí)際成交價(jià)格的貸款。為使利益最大化,該團(tuán)伙甚至以一個(gè)“客戶”的名義同時(shí)向多家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,曾利用一人身份騙取各項(xiàng)貸款310萬元。
2020年1月至11月,該團(tuán)伙通過上述手段獲取違法所得,共計(jì)482萬余元。
小檢說法:本案中,南某等人以非法占有為目的,用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。而阿健等“借貸式”詐騙“工具人”因以欺騙手段騙取銀行貸款,造成銀行重大損失,數(shù)額巨大,其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。小檢提醒,要保護(hù)好個(gè)人的身份證、銀行卡等信息,千萬不要為了蠅頭小利隨意出租、出借,否則一不小心可能就成了犯罪分子的“幫兇”。