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房子總價230萬,首付80萬,剩下怎么貸款比較合適?
花褲衩
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2024-02-05
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230萬房價,首付80萬,首付比例34.7%,還剩150萬進(jìn)行貸款,可以采用公積金+商業(yè)的組合貸款,盡量減低月還款額,減少月供的壓力!
首付比例34.7%,應(yīng)該是首套房 按目前各地的房貸政策,首套房首付比例至少30%(部分不限購城市25%),二套房最低40%。而你的首付比例約為34.7%,應(yīng)該購買是首套房,優(yōu)先采用組合貸款的模式! 公積金貸款額度 一般根據(jù)還貸能力、賬戶余額、房價成數(shù)和貸款最高限額,四個條件計算出最小值,就是最高可貸款數(shù)額!其中,還貸能力、房價成數(shù)的可貸款額度都比較高,因此,賬戶余額、最高限額兩個因素的較低值,通常情況下,就是公積金貸款的額度! 賬戶余額,個人(或夫妻)公積金賬戶余額10倍,不足2萬元按2萬元計算! 貸款最高限額,每個地方的規(guī)定不一樣!一般而言,貸款最高限額為40萬,部分城市,貸款限額為50萬、甚至更高! 150萬元,該如何貸款 根據(jù)上面的情況,如果夫妻雙方,每月公積金繳存金額皆為1000元(可貸28萬/人),那么組合貸款的形式就為:56萬元公積金+94萬元的商業(yè)! 比如,按30年來算,商業(yè)貸款利率基準(zhǔn)上浮10%; 等額本息,則每月還款7709.68元,總利息為127.54萬元; 等額本金,首月需還款9905.5元,以后每月遞減15.94元,總利息為103.58萬元。 當(dāng)然,如果公積金繳存金額較低,甚至沒有公積金的話,那么商業(yè)貸款金額會增加很多,每月還款的壓力也會更大! 如何還款,才是最合適的 根據(jù)規(guī)定,公積金繳存比例在5%~12%之間,單位與個人繳存比例相同,也就是說,個人繳存10%,單位也是10%。但具體比例是由單位來決定的,通常情況下,都是會取較低值,原因你懂的! 1000元的繳存金額,即便是按8%的繳存比例計算,那么每月也有1000元÷(8%+8%)=6250元收入,夫妻雙方就為12500元,還月供有些壓力!但將公積金與還貸綁定的話,則每月還能剩余12500元-(7709.68元-1000元×2人)=6790.32元,滿足日常生活開支應(yīng)該足夠了! 總之,目前來說,公積金貸款額度越高,辦理房貸才越劃算!因此,建議需要辦理房貸的小伙伴,至少提前6個月與公司協(xié)商,并向公積金中心申請?zhí)岣吖e金繳存比例,這才是我認(rèn)為最合適的貸款方式!
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