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房貸一共300萬,分30年付清,如果現(xiàn)在有能力,要不要一次付清,還是把錢買理財呢?
花褲衩
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2024-02-05
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房貸,對銀行來說是十分重要的優(yōu)質(zhì)的貸款產(chǎn)品,對買房人來說也是最低成本的融資方式。基本上可以說,家家戶戶都接觸過房貸,有的已經(jīng)借過還過房貸,有的正在準(zhǔn)備借房貸。了解房貸相關(guān)知識,很有必要。
假設(shè)你現(xiàn)在借一筆300萬的房貸30年,以4.9%的基準(zhǔn)利率來測算,還款模式有兩種: 第一,等額本息還款法。每個月還款的總額是固定的,均為15921元。在第一個月的15921元里,12249元是利息,3672元是本金。等到了最后的第360月,當(dāng)月還款仍然是15921元,但是其中15858元是本金,利息僅63元。 第二,等額本金還款法。每個月將會固定還本金8331元,而利息則將逐漸減少,第一個月應(yīng)還利息12249元,故第一個月應(yīng)還房貸總額為20580元。30年累計還款519萬元,比等額本息法少還款接近60萬。 這里要首先澄清一種錯誤認識,等額本金還款也好、等額本息還款也好,其實不存在哪種劃算的問題,同等條件的兩種模式下,其利率是一樣的。之所以等額本金法還款的利息總額較少,是因為它前面每月還款的金額高(第一個月還本金額相差4659元),等于減少了貸款的本金,后續(xù)所產(chǎn)生的利息自然就下降了。 一般來說,從銀行借房貸,就是因為缺錢才去借,當(dāng)然希望多借點、借的時間長一點,所以,通常推薦選擇等額本息還款法。 當(dāng)然,如果你預(yù)期自己的收入水平相對較高,如果按照等額本息還款,會出現(xiàn)一邊欠債要還利息,另一邊有存款收益還更低的現(xiàn)象,就可以選擇等額本金還款法?;蛘吒M一步,考慮提前還貸,甚至就不進行貸款,一次性付清。 至于明明有錢一次性付清,卻還將錢用于買理財,另外又借房貸的做法,個人是不推薦的。原因很簡單,銀行理財收益也就是5%左右,房貸利息也與之類似,并沒有什么利差可以做,就算有,也是微乎其微,與其月月還款增加麻煩,不如付清了事。 不要擔(dān)心資金積壓在房產(chǎn)上拿不出來,有短期資金需要時,完全可以利用房產(chǎn)等作為資信,先申請用款額度,再從銀行快速申請短期貸款。也不要幻想欠著銀行的錢,將來房價下跌你可以不認賬,因為我們的住房按揭貸款可不是收房子抵債了事,如果你還有錢,銀行是會向借款人追索剩余款項的!
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