提問(wèn)：

55萬(wàn)房貸，提前還20萬(wàn)，想縮短年限，為什么還要以55萬(wàn)算？ 臣財(cái)網(wǎng)回答： 農(nóng)業(yè)銀行：按貸款利率分，在不同情況下，農(nóng)行的房貸客戶(hù)是否要支付違約金視客戶(hù)的合同和還款情況而定。 借款人如果在借款合同上面簽的是浮動(dòng)利率，正常還款一年以上的客戶(hù)不用交違約金，一年以下的客戶(hù)根據(jù)合同約定的條款支付違約金；借款人如果在借款合同上面簽的是固定利率，“則比較不劃算，”因?yàn)橐Ц顿J款余額1％的違約金。 三類(lèi)客戶(hù)不宜提前還貸 中國(guó)民生銀行東莞支行的理財(cái)經(jīng)理馬景芳認(rèn)為，房貸客戶(hù)如果出現(xiàn)以下情況就不宜提前還貸： （1）房貸客戶(hù)有投資渠道且獲得的收益高于銀行存款，不宜提前還貸，投資需要保留一定現(xiàn)金流，畢竟銀行還款容易貸款難。 （2）房貸客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)首套自住房，可不必著急提前還貸，暫時(shí)保有資金，等投資市場(chǎng)比較穩(wěn)定后，再?zèng)Q定投資方向。 （3）選擇等額本息還款方式的購(gòu)房者，如果進(jìn)入還款階段中期或后期，可不必考慮提前還貸。因?yàn)檫@種還款方式在還款初期月供利息占比較大，本金占比較少，這意味著還款時(shí)間越長(zhǎng)，利息占比越少，提前還款的意義已經(jīng)不大。 不過(guò)，還是有一些房貸客戶(hù)打算提前還款，畢竟現(xiàn)在股市行情不太好，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益想超過(guò)5%難度也很大，在沒(méi)有好的理財(cái)渠道的前提下，提前還貸也不失一個(gè)省錢(qián)的辦法。 各家銀行提前還房貸的手續(xù)基本相同，房貸客戶(hù)需要提前一個(gè)月攜帶個(gè)人身份證、借款合同、還貸存折等資料，到經(jīng)辦行填寫(xiě)申請(qǐng)表格，與客戶(hù)經(jīng)理商議好還款時(shí)間，等通過(guò)銀行審批之后，將款劃付到還貸存折上，手續(xù)流程預(yù)計(jì)需要一個(gè)月到兩個(gè)月時(shí)間。 值得注意的是，房貸客戶(hù)提前還貸一般需要支付違約金，不同銀行有不同的規(guī)定，有意提前還貸的市民要事先了解一下自己屬于哪種情況，在申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸之前掂量一下“抵不抵”。 中國(guó)銀行、建設(shè)銀行：提前還貸的金額×月利率 客戶(hù)支付違約金的數(shù)額為房貸客戶(hù)提前還貸的金額×月利率 工商銀行：一年后才可提前還貸，不收違約金，但是房貸客戶(hù)必須要還房貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。 交通銀行：按貸款年限分 如果房貸客戶(hù)是提前還房貸的數(shù)額不超過(guò)總額35%，則不收取違約金。如果房貸客戶(hù)是一次性結(jié)清剩余房貸，貸款時(shí)間為五年（含五年）以下的，貸滿(mǎn)一年之后就不用支付違約金，不到一年的話(huà)就收貸款本金余額的1%作為違約金；貸款時(shí)間五年以上，貸滿(mǎn)三年不用支付違約金，不到三年收取收貸款本金余額的1%作為違約金。 招商銀行：暫不收取違約金 附錄： 交通銀行簡(jiǎn)介： 交通銀行（全稱(chēng)：交通銀行股份有限公司）始建于1908年，是中國(guó)近代以來(lái)延續(xù)歷史最悠久、最古老的銀行，也是近代中國(guó)的發(fā)鈔行之一?，F(xiàn)為中國(guó)五大國(guó)有銀行之一。