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央行降息對個人房貸有什么影響?
花褲衩
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2024-02-05
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減少了利息支出,降低了月供壓力
買房子的時候利率是在基準利率的基礎(chǔ)之上進行上浮和下浮的(本文只講商業(yè)貸款,不涉及公積金貸款),在希望你少買房子的時候,利率就會上浮,比如最近這一兩年的調(diào)控;在希望你多買房子的時候,利率就會下浮/打折,比如2015年左右的時候。 買了房子以后,你的利息就是不變的,除非是基準利率的變化,那么從下年開始你的房貸利率也隨之變化,下面舉四個栗子,分別是深圳/北京/上海/廈門、三亞/廣州/杭州/南京、成都/武漢/東莞/海口、長沙/重慶/西安/合肥/大連/昆明,假設(shè)利率下浮0.5%,貸款期限為30年,還款方式為等額本息。 1、深圳/北京/上海/廈門 房貸總額400萬,貸款30年,那么: 基準利率不變的情況下:月供21229元,總貸款利息364萬; 下浮0.5%的情況下:月供20030元,總貸款利息320萬; 有什么變化?月供減少1220元,總貸款利息減少44萬! 2、三亞/廣州/杭州/南京 房貸總額220萬,貸款30年,那么: 基準利率不變的情況下:月供11,675元,總貸款利息200萬; 下浮0.5%的情況下:月供11,016元,總貸款利息177萬; 有什么變化?月供減少659元,總貸款利息減少23萬! 3、成都/武漢/東莞/??? 房貸總額160萬,貸款30年,那么: 基準利率不變的情況下:月供8,491元,總貸款利息146萬; 下浮0.5%的情況下:月供8,012元,總貸款利息128萬; 有什么變化?月供減少479元,總貸款利息減少18萬! 長沙/重慶/西安/合肥/大連/昆明 房貸總額120萬,貸款30年,那么: 基準利率不變的情況下:月供6,368元,總貸款利息109萬; 下浮0.5%的情況下:月供6,009元,總貸款利息96萬; 有什么變化?月供減少359元,總貸款利息減少13萬! 以上選取的是四種城市,當然這樣的城市在國內(nèi)是少數(shù),大多數(shù)城市的房價都比這些城市要低,貸款額度也比這個低,如果你在以上城市買房,那還是要恭喜你(如果是一年前的話),但是降息對購房者都是有利的,能夠減少利息的支出,降低首付的壓力。 當然最極端的情況就是原本是上浮30%買的房,然后突破利息降低,并且房貸可以下浮30%,那么損失就非常大了,那樣相差的月供和利息總支出是50%的變動。這是極端情況,雖然總會有人遇到,大多數(shù)人還是普通情況。
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