最近一個(gè)數(shù)據(jù)廣為流傳，大家眼中一向安全的公積金貸款逾期金額居然達(dá)到了10.58億。很多人說(shuō)斷供潮來(lái)了。真的有這么嚴(yán)重嗎？我們一起來(lái)分析一下。日前，住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合發(fā)布了2019年公積金數(shù)據(jù)報(bào)告。報(bào)告顯示，公積金貸款逾期金額達(dá)10.58億。
這個(gè)數(shù)字反映出我們買家的現(xiàn)金流其實(shí)是非常脆弱的。2016年這一數(shù)字僅為7.86億，也就是說(shuō)2017年逾期金額增長(zhǎng)了34.6%。但2017年個(gè)人公積金貸款發(fā)放總量比上年下降了22%，貸款發(fā)放總量也比上年下降了20%以上。也就是說(shuō)，發(fā)放的貸款越來(lái)越少，逾期貸款卻越來(lái)越多。
而且眾所周知，公積金貸款96%的貸款人都是中低收入者。什么是中低收入？也就是收入比當(dāng)?shù)厝ツ晟鐣?huì)平均工資低三倍。這些人逾期一般有兩個(gè)原因。一種是他們的工作變了，收入減少了或者沒(méi)有了。再一個(gè)就是加杠桿，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)太重，資金鏈斷裂。我猜大概率應(yīng)該是后者。
當(dāng)然，我能理解大家的心情。雖然平均工資每年都在漲，但是房?jī)r(jià)的漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于工資的漲幅，尤其是一二線城市?，F(xiàn)在很多三四線城市的房子均價(jià)都到幾萬(wàn)了，但是對(duì)應(yīng)的工資只有兩三千元。大家總覺(jué)得現(xiàn)在不買，以后就買不起了，于是不顧房子的流動(dòng)性，加了杠桿上車。
上車后，需要測(cè)試償付能力和現(xiàn)金流管理能力。尤其是有房貸的，一旦現(xiàn)金流斷裂，可能面臨房貸逾期，更極端的，可能要棄房斷供。
所以還是那句老話：對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，可以適當(dāng)增加杠桿，但不要加太多太多，把負(fù)債控制在合理的范圍內(nèi)。比如你每月還貸金額占家庭月收入的50%以下是安全的。如果比較保守的話，應(yīng)該控制在30%左右。當(dāng)然，這也提醒那些炒房的人。在這個(gè)房地產(chǎn)公司都希望現(xiàn)金為王的時(shí)代，手里的現(xiàn)金應(yīng)該很輕松。一旦它們進(jìn)入長(zhǎng)期下跌區(qū)間，你是……破還是守？