關(guān)于長(zhǎng)沙房屋銀行抵押貸款最近知友私聊的15個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)系回答。


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一、2021年長(zhǎng)沙房屋抵押貸款利率是多少?


二、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款需要什么條件?


三、長(zhǎng)沙抵押貸款的還款方式有哪些?


四、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款具體流程有哪些?


五、長(zhǎng)沙房產(chǎn)抵押能貸多少額度?


六、如何計(jì)算自己房屋抵押貸款能貸多少年?


七、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款中的房產(chǎn)還可以再貸款嗎?


八、長(zhǎng)沙房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸與房屋抵押消費(fèi)貸究竟有何不同?


九、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款個(gè)人負(fù)債太高銀行貸款被拒怎么辦?


十、長(zhǎng)沙經(jīng)濟(jì)適用房可以做房屋抵押貸款嗎?


十一、父母年齡超限在長(zhǎng)沙可以辦理抵押貸款嗎?


十二、長(zhǎng)沙房貸提前還款劃算嗎?


十三、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款中的房產(chǎn)可以買賣嗎 ?


十四、長(zhǎng)沙哪些房產(chǎn)銀行不予辦理房產(chǎn)抵押貸款?


十五、長(zhǎng)沙地區(qū)房屋抵押貸款需要準(zhǔn)備什么資料?


一、2021年長(zhǎng)沙房屋抵押貸款利率是多少?

①長(zhǎng)沙房屋抵押貸款分為按揭貸款和消費(fèi)/經(jīng)營(yíng)性抵押貸款,1年期利率為4.35%/年,1-5年期利率為4.75%/年,5年期以上利率4.9%/年;


②如果借款人征信良好,收入穩(wěn)定,就可以申請(qǐng)較低利率;


③如果借款人征信有瑕疵,負(fù)債率高,那么申請(qǐng)利率可能較基準(zhǔn)利率上浮5%-20%,不同地區(qū)不同政策,具體以當(dāng)?shù)劂y行為準(zhǔn)。


④另外2021年不少銀行扶持中小企業(yè),利率較之前有優(yōu)惠哦!


二、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款需要什么條件?

1、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款需要有商品房,公寓,寫字樓或者廠房作為抵押物;


2、在貸款到期日時(shí)實(shí)際年齡一般不超過(guò)65周歲;


3、具有穩(wěn)定的工作收入或其它還款來(lái)源;


4、個(gè)人征信良好;


5、另外經(jīng)營(yíng)性抵押貸款需要提供企業(yè)注冊(cè)資料,企業(yè)流水和財(cái)務(wù)報(bào)表等;


三、長(zhǎng)沙抵押貸款的還款方式有哪些?

1、等額本息還款,前期還本金額小于利息額,后期還利息額小于本金額,這種還款方式適合有穩(wěn)定收入的貸款申請(qǐng)人;


2、等額本金還款,每個(gè)月利息會(huì)隨本金額的減少而減少,前期支付的本金和利息較多,但是所需支付的利息總額相對(duì)較少,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。這種還款方式適合貸款后資金充裕的申請(qǐng)人;


3、一次還本付息法,現(xiàn)有銀行規(guī)定貸款期限在一年以內(nèi)(含一年),還款方式為到期一次還本付息,即初期的貸款本金加上整個(gè)貸款期內(nèi)的利息總和;


4、先息后本還款,前期每個(gè)月只需要還利息,最后再還本金,相對(duì)來(lái)說(shuō)這樣的還款壓力是最小的。


四、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款具體流程有哪些?

1、準(zhǔn)備資料:身份證、房產(chǎn)證、婚姻證明、戶口本,收入證明等;


2、提交申請(qǐng):借款人根據(jù)銀行匹配的相關(guān)產(chǎn)品遞交資料正式提交貸款申請(qǐng);


3、評(píng)估審批:由銀行或其委托的相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房進(jìn)行評(píng)估并審核其遞交資料的真實(shí)有效性;


4、合同公證:銀行與借款人及抵押人在當(dāng)?shù)毓C部門進(jìn)行抵押借款公證;


5、抵押登記:借款人帶房產(chǎn)證到當(dāng)?shù)胤抗芫謱⒎慨a(chǎn)抵押給銀行;


6、銀行放款:借款人開立還款賬戶, 銀行放款至該賬戶。


五、長(zhǎng)沙房產(chǎn)抵押能貸多少額度?

1、一般在確定抵押貸款金額之前要先進(jìn)行房產(chǎn)價(jià)格評(píng)估,影響評(píng)估價(jià)值的因素有很多,比如房產(chǎn)地段、房齡、戶型、朝向,樓層等等;


2、銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資質(zhì),比如穩(wěn)定的工作或是其它的資產(chǎn),來(lái)評(píng)估客戶最后的可貸金額,抵押貸款最高可貸房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的七成左右;


3、具體貸款流程、所需材料和貸款額度因地方政策要求不同,可能會(huì)有所差別,一切以當(dāng)?shù)劂y行政策為準(zhǔn)。


六、如何計(jì)算自己房屋抵押貸款能貸多少年?

1、一般普通商品房抵押貸款最長(zhǎng)可貸30年,但也不是每個(gè)人都能申請(qǐng)30年期限的,具體計(jì)算依據(jù)如下:


借款人年齡加上貸款年限要小于或等于70年


房產(chǎn)的房齡加上貸款年限小于等于40年


2、另外商業(yè)用房和商住兩用房貸款年限最長(zhǎng)不能超過(guò)10年


七、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款中的房產(chǎn)還可以再貸款嗎?

1、抵押中的房產(chǎn)有足夠的剩余空間是可以申請(qǐng)?jiān)俅蔚盅嘿J款的,也就是二次抵押貸款;


2、二次抵押貸款可以貸出房產(chǎn)的剩余價(jià)值,比如說(shuō),房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值是1000萬(wàn),還欠銀行200萬(wàn),那么可以貸房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的7成,也就是700萬(wàn),減去欠銀行的200萬(wàn),就還可以申請(qǐng)500萬(wàn)的額度,具體額度以當(dāng)?shù)劂y行審批為準(zhǔn);


3、另外如果抵押中的房產(chǎn)欠銀行尾款不多,建議提前結(jié)清貸款再次辦理抵押,這樣貸款額度會(huì)提高,利率也會(huì)更低哦;


八、長(zhǎng)沙房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸與房屋抵押消費(fèi)貸究竟有何不同?

1、辦理主體不同


抵押經(jīng)營(yíng)貸一般為個(gè)體商戶、法人、股東、高管等直接參與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)人等,而抵押消費(fèi)貸主要是針對(duì)個(gè)人群體;


2、貸款用途不同


經(jīng)營(yíng)貸款是用于經(jīng)營(yíng),而消費(fèi)貸則以個(gè)人消費(fèi)為主。


九、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款個(gè)人負(fù)債太高銀行貸款被拒怎么辦?

1、及時(shí)還款


不管是信用卡還是貸款,一定要及時(shí)還款,如果有能力也可以提前還款;


2、注銷多余的信用卡


一個(gè)人的征信報(bào)告上顯示的辦卡數(shù)量過(guò)多,銀行會(huì)認(rèn)為你實(shí)際財(cái)務(wù)能力與還款能力不匹配,有一定的還款風(fēng)險(xiǎn);


3、避免為他人擔(dān)保


給別人做“擔(dān)?!睍?huì)在征信報(bào)告里體現(xiàn),辦理銀行貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候,銀行會(huì)認(rèn)為你風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高


4、不要輕易的查詢征信,次數(shù)過(guò)多會(huì)影響審批。


十、長(zhǎng)沙經(jīng)濟(jì)適用房可以做房屋抵押貸款嗎?

1、通常情況下,經(jīng)濟(jì)適用房需要滿5年才可以上市交易和辦理抵押貸款。


2、5年以內(nèi)的經(jīng)濟(jì)適用房是有限產(chǎn)權(quán),即購(gòu)房者只擁有房屋所有權(quán),而沒(méi)有土地使用權(quán),則不能上市交易和抵押;


3、滿5年的房產(chǎn)需要持房產(chǎn)證到相關(guān)部門辦理土地收益價(jià)款的繳款手續(xù),然后在國(guó)土局完成測(cè)算應(yīng)繳納的金額;


4、在開具土地收益價(jià)款繳款憑證后90天內(nèi),到房地產(chǎn)交易中心辦理完全產(chǎn)權(quán)變更登記手續(xù)后就可以正常交易和辦理抵押了。


十一、父母年齡超限在長(zhǎng)沙可以辦理抵押貸款嗎?

1、房產(chǎn)抵押貸款有年齡限制,一般是18-65周歲就可貸款,但是18周歲不能作為主貸人,因?yàn)闆](méi)有可靠的收入和還款來(lái)源,待房產(chǎn)持有人年滿18周歲以后,可以用其房產(chǎn)申請(qǐng)貸款,讓其父母作為主貸人;


2、一般能獨(dú)立作為主貸人的年齡范圍在24-59周歲,個(gè)別銀行能將貸款期限放寬到65周歲;


3、特殊情況除外,比如22周歲已經(jīng)有自有企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入來(lái)源,是可以成為主貸人的;


因此父母年齡超限,可以讓具有穩(wěn)定收入和還款來(lái)源的子女出面作為共借人,即可辦理房產(chǎn)抵押貸款。


十二、長(zhǎng)沙房貸提前還款劃算嗎?

1、房貸提前還款劃不劃算要具體情況具體分析;


2、等額本金提前還款,若貸款過(guò)半,剩下的本金比重較大,利息比重較小,如果提前還款,能夠節(jié)省的錢很少;


3、等額本息提前還款,一般情況下,當(dāng)還款期限超過(guò)了三分之一的時(shí)候,提前還款就不劃算了,因?yàn)槭O吕⒉⒉欢?,基本上都是本金?/p>
十三、長(zhǎng)沙房屋抵押貸款中的房產(chǎn)可以買賣嗎 ?

1、首先抵押中的房產(chǎn)是可以買賣的,只要出售方是產(chǎn)權(quán)人即可;


2、在出售時(shí)應(yīng)先告訴買方房產(chǎn)在抵押中的事實(shí),不得有任何欺瞞行為;


3、另外要提醒購(gòu)房者在買房時(shí)除了要仔細(xì)閱讀房產(chǎn)買賣合同之外,還應(yīng)在合同里約定買賣的商品房沒(méi)有產(chǎn)權(quán)糾紛和債權(quán)債務(wù)糾紛,否則賣方承擔(dān)全部責(zé)任,同時(shí)還要明確需要承擔(dān)責(zé)任的具體時(shí)間和具體金額。


十四、長(zhǎng)沙哪些房產(chǎn)銀行不予辦理房產(chǎn)抵押貸款?

1、房齡太久、面積過(guò)小的二手房;


2、權(quán)屬有爭(zhēng)議的商品房、被查封的商品房;


3、違章建筑、部分公房;


4、小產(chǎn)權(quán)房、軍產(chǎn)房;


5、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房;


6、文物保護(hù)建筑、拆遷范圍內(nèi)的房子、公益用途房屋等等;


十五、長(zhǎng)沙地區(qū)房屋抵押貸款需要準(zhǔn)備什么資料?

1、房屋抵押貸款需要的資料有借款人身份證、戶口本、結(jié)婚證(已婚),房產(chǎn)證;


2、借款人近一年個(gè)人銀行進(jìn)出賬流水;


3、個(gè)人征信報(bào)告,如果抵押人和借款人不一致,需提供抵押人和借款人征信;


4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款需要提供企業(yè)注冊(cè)資料、企業(yè)銀行流水、財(cái)務(wù)報(bào)表等;