現(xiàn)在我們匯總常見中小企業(yè)融資渠道如下:1.銀行貸款是中小企業(yè)主要的融資來源2.直接融資逐漸成為中小企業(yè)新的融資渠道3.創(chuàng)業(yè)投資發(fā)揮著不可或缺的作用4.中小企業(yè)私募債是未來融資重點(diǎn)發(fā)展方向5.民間融資填補(bǔ)市場(chǎng)金融缺口"通常情況下,適合企業(yè)的融資方式有五種:股權(quán)融資、債權(quán)融資、銀行貸款、融資租賃、海外融資。大部分企業(yè)都用的前三種融資方式,尤其是股權(quán)融資和銀行貸款。如果你想從中找個(gè)適合自己的,建議選股權(quán)融資,優(yōu)點(diǎn)有:所需資金門檻低;融資風(fēng)險(xiǎn)小;能促使公司完善治理結(jié)構(gòu)及管理制度等,而且不用“還錢”。在融資平臺(tái)里,明德資本生態(tài)圈算比較靠譜的,不僅自己做投資,還有1800多家合作基金資源,并致力于幫中小企業(yè)提升經(jīng)營水平,推動(dòng)股權(quán)融資。如果你不確定哪個(gè)融資平臺(tái)靠譜,建議來明德資本生態(tài)圈試試。"
中小企業(yè)融資有多少種方法第一種是基金組織,手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資的方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式就是對(duì)沖資金。
小企業(yè)怎樣才能從銀行貸到款?有什么技巧?銀行貸款都青睞那些大企業(yè),由于銀行風(fēng)控機(jī)構(gòu)較難評(píng)估小微企業(yè)盈利能力、經(jīng)營狀況等,導(dǎo)致小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性較大,融資渠道相對(duì)比較窄。但是近年來,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)多次出臺(tái)相關(guān)政策,支持小微企業(yè)融資。央行今年已實(shí)施三次定向降準(zhǔn),強(qiáng)調(diào)對(duì)小微企業(yè)的支持,明確要求定向降準(zhǔn)資金用于小微企業(yè)信貸投放。小微企業(yè)貸款怎么貸?1、小微企業(yè)到銀行貸款需要的條件:1、企業(yè)至少成立3年。2、有固定的經(jīng)營場(chǎng)所,并且財(cái)務(wù)狀況良好。3、提供近半年的開票額并且不低于150萬。4、還有銀行要求的其他一些條件,不同的銀行條件不同。一般銀行對(duì)小微企業(yè)規(guī)定的貸款期限是1-3年,貸款金額一般為10-100萬。2、貸款申請(qǐng)資料手續(xù):1、體現(xiàn)企業(yè)基本情況的資料:營業(yè)執(zhí)照,組織機(jī)構(gòu)代碼證書,稅務(wù)登記證,公司簡介或組織文件等。2、企業(yè)法定代表人身份證明,公司主要人員及股份有15%及以上股東的身份證和護(hù)照等。3、廠房,辦公室倉庫等經(jīng)營場(chǎng)所的產(chǎn)權(quán)證或者租賃合同。4、企業(yè)近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表和近六個(gè)月的財(cái)務(wù)對(duì)賬單,財(cái)務(wù)證明等。5、銀行需要的其他申請(qǐng)資料。3、小微企業(yè)貸款申請(qǐng)程序:1、提出貸款申請(qǐng)。2、貸款機(jī)構(gòu)資信審查,貸款審核。3、貸款企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)簽署貸款合同。4、小微企業(yè)到銀行貸款需要的手續(xù)繁瑣,時(shí)間漫長,對(duì)于一些急需要用錢的小微企業(yè)來說,貸款時(shí)間太長會(huì)比較耽誤事,建議可以考慮向當(dāng)?shù)卣?guī)貸款公司申請(qǐng)貸款。小微企業(yè)貸款有哪些方式?1、企業(yè)信用貸款:(1)納稅貸:根據(jù)企業(yè)最近三年的納稅額來申請(qǐng)貸款,并且當(dāng)年 年度,最低年納稅在2萬以上;貸款期限:一般為1-3年;貸款期限:一般為1-3年。(2)開票貸: 根據(jù)企業(yè)年開票額來申請(qǐng),最低年開票銷售額大于200萬;貸款期限:1-3年;貸款額度:10-300萬;貸款年利息:10-20%。(3)擔(dān)保貸:企業(yè)本身有一定的流水與真實(shí)銷售往來,找一個(gè)有房產(chǎn),或者有公司成立時(shí)間較長,并且有一定流水的企業(yè)或者個(gè)人做為擔(dān)保人;貸款期限:6-12個(gè)月一循環(huán);貸款額度:10-1000萬;貸款年利息:8%-15左右。(4)流水貸:根據(jù)企業(yè)銀行的流水給與貸款,這類貸款分為開戶行貸與機(jī)構(gòu)貸,兩種利息有所不同。貸款期限:1-3年;貸款額度:開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬;貸機(jī)構(gòu)額度一般為1-50萬;貸款年利息:如是企業(yè)開戶行有相關(guān)業(yè)務(wù),一般利息為7-12%,貸款機(jī)構(gòu)利息較高,多數(shù)月利息超過1.5%。(5)企業(yè)授信:銀行根據(jù)企業(yè)的綜合情況給與授信,中小企業(yè)申請(qǐng)相對(duì)難。貸款期限:1-8年;貸款額度:根據(jù)不同銀行 額度不同;貸款年利息:7-12%可能會(huì)有一些其他要求,如回存,存單質(zhì)押等。2、中小企業(yè)抵押類貸款(1)個(gè)人經(jīng)營性貸款:以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等),作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款。用途一般作為企業(yè)流動(dòng)資金。一般貸款負(fù)債計(jì)入個(gè)人名下,不計(jì)入企業(yè)負(fù)債。貸款期限:1-20年;貸款額度:商品房最高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%,一般銀行總額度控制在1000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可申請(qǐng)到3000萬以上。貸款年利息:19年最新政策,整體情況良好最低可申請(qǐng)到4.75%(當(dāng)前銀行貸款5年期以上基準(zhǔn)利息為4.9%,已經(jīng)低于基準(zhǔn));目前多數(shù)常見銀行的利息區(qū)間為5 %~8%;相關(guān)申請(qǐng)要求:一般只需要有公司正常經(jīng)營即可申請(qǐng),對(duì)于成立時(shí)間沒有太大限制,只是條件越好,利息越低,還款方式越靈活。(2)企業(yè)抵押貸款:以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn)(住宅、商鋪、寫字樓、廠房等),作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款,貸款用途為企業(yè)經(jīng)營。需要計(jì)入貸款卡,也就是企業(yè)負(fù)債。貸款期限:1-20年貸款額度:商品房最高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%,廠房最高為評(píng)估價(jià)格的50%;部分銀行可突破3000萬限制。貸款年利息:6.5%-8%;(3)其他類型貸款:如設(shè)備融資租賃、應(yīng)收款質(zhì)押等等提升小微企業(yè)貸款通過率有哪些途徑?1、合理利用信用卡資金消費(fèi)。目前各家商業(yè)銀行對(duì)信用卡持卡人提供了大小不一的消費(fèi)透支額度且可享受一定期限的免息期,小微企業(yè)主可以合理利用改善企業(yè)的現(xiàn)金流。2、充分利用企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款。除了銀行的不動(dòng)產(chǎn)可以拿去抵押貸款之外,應(yīng)收賬款等也能抵押。傳統(tǒng)觀念上銀行最為看重機(jī)器廠房土地等固定資產(chǎn),企業(yè)也將自身小微企業(yè)融資的砝碼壓在固定資產(chǎn)上,實(shí)際上合理利用企業(yè)擁有的流動(dòng)資產(chǎn)(如應(yīng)收賬款投資產(chǎn)品現(xiàn)金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持,目前包括國外銀行在內(nèi)的很多中外銀行都提供了流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)(如貿(mào)易背景項(xiàng)下的小微企業(yè)融資貸款),都能讓企業(yè)全面激活自身資產(chǎn)進(jìn)行生產(chǎn)擴(kuò)張。3、完善報(bào)表記錄可以獲得更好的貸款機(jī)會(huì),申請(qǐng)貸款成功的概率更大。小微企業(yè)多是家族化管理模式,大部分采用個(gè)人主業(yè)制和合伙制缺乏完善的法人治理結(jié)構(gòu)資金管理缺乏規(guī)范性,另外缺乏合理的資金使用計(jì)劃,企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,沒有專業(yè)的財(cái)務(wù)人員即便這家企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營情況非常出色也很難給予企業(yè)足夠的小微企業(yè)融資支持,因此小微企業(yè)應(yīng)逐步完善自身的財(cái)務(wù)制度,詳細(xì)準(zhǔn)確透明的財(cái)務(wù)報(bào)表會(huì)讓企業(yè)在小微企業(yè)融資道路上獲得更多的機(jī)會(huì)。
請(qǐng)問向銀行貸款有什么技巧??若您所在城市有招行,可通過招行嘗試申請(qǐng)貸款,一般需全權(quán)房產(chǎn)抵押。請(qǐng)您在8:30-18:00致電95555選擇“2人工服務(wù)-“1”個(gè)人銀行業(yè)務(wù)-“4”個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入人工服務(wù)提供貸款用途及城市詳細(xì)了解所需資料。
小微企業(yè)如何申請(qǐng)融資?(一)無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)能作為貸款質(zhì)押物。(二)自然人擔(dān)保自然人擔(dān)??刹扇〉盅?、應(yīng)享受的利益質(zhì)押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人一切的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等。但若借錢方逾期償還貸款,銀行將會(huì)追究擔(dān)保人的擔(dān)保義務(wù)。(三)典當(dāng)融資典當(dāng)是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物一切權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。(四)綜合授信銀行對(duì)一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)能循環(huán)使用。(五)信用擔(dān)保貸款目前在全國已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。(六)買房貸款若企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路,但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、能提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下,銀行能根據(jù)銷售合同,對(duì)其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。
小企業(yè)如何從銀行貸款1、確定開戶網(wǎng)點(diǎn):1)就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務(wù),所以企業(yè)開戶的銀行中最好有一家是交通方便的;目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務(wù),選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達(dá)的銀行也很有必要。這樣會(huì)減少企業(yè)財(cái)務(wù)人員的大量業(yè)務(wù)辦理時(shí)間,而且也減少路途風(fēng)險(xiǎn)。注意:不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)就可以開戶。小型商業(yè)銀行所有機(jī)構(gòu)都可以辦理一般的對(duì)公賬戶開戶,大型國有銀行的儲(chǔ)蓄所是不辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的,還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的,需要到分行營業(yè)部才可辦理,所以開戶時(shí)需要事先咨詢銀行。2)服務(wù)良好原則。雖然銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的,但不同銀行、同一銀行的不同機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務(wù)辦理效率,有些銀行客戶多、業(yè)務(wù)多、窗口少,辦理業(yè)務(wù)需要排很長時(shí)間隊(duì);不同銀行的業(yè)務(wù)特長不一,對(duì)中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。注意:有些銀行個(gè)人業(yè)務(wù)很強(qiáng),但對(duì)公業(yè)務(wù)不一定強(qiáng),有些銀行大客戶很多、對(duì)中小企業(yè)重視程度可能就不夠,所以如果你的企業(yè)處在業(yè)務(wù)快速成長期,對(duì)銀行的服務(wù)要求較高、考慮融資的話就需要花一些時(shí)間尋找銀行。很容易試,去上門了解一下銀行對(duì)公業(yè)務(wù),看銀行工作人員的能力和服務(wù)效率就知道了。3)貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位,貸款行和開戶行必須是一家分支機(jī)構(gòu)。注意:銀行對(duì)貸款企業(yè)有一定要求,所以雖然企業(yè)可以開多個(gè)賬戶,但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開戶,有兩、三個(gè)賬戶就足夠了,要把主要貸款行作為主要的業(yè)務(wù)結(jié)算行。2、咨詢開戶手續(xù)、準(zhǔn)備開戶材料1)咨詢開戶一般是在柜面直接辦理,有些銀行需要客戶經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況,所以開戶前聯(lián)系銀行工作人員,詳細(xì)了解開戶的要求和流程非常必要。2)準(zhǔn)備開戶材料。一般需要:營業(yè)執(zhí)照正、副本原件;組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本原件;稅務(wù)登記證正、副本原件;基本帳戶開戶許可證原件;法人代表身份證原件;企業(yè)公章、財(cái)務(wù)章、法人代表人名章;如委托單位財(cái)務(wù)人員辦理開戶手續(xù)還需提供法人書面授權(quán)書和代理人身份證原件。3、開戶開戶時(shí)最好預(yù)約一下。為了保險(xiǎn)起見,帶上相關(guān)印鑒,如果現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)材料填寫錯(cuò)誤,還可以現(xiàn)場(chǎng)蓋章補(bǔ)救。開立基本戶大體需要7個(gè)工作日,開立一般戶大體需要3個(gè)工作日。4、開立賬戶常見問題:1)開戶手續(xù)不全:見上文解決辦法。2)基本帳戶記錄信息和開設(shè)一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業(yè)開立一般賬戶時(shí),需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息(該信息是企業(yè)開立基本賬戶時(shí)向銀行提供的,由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中)。有些企業(yè)在開設(shè)基本戶后運(yùn)營期間變更企業(yè)法人,但該企業(yè)只變更了工商登記信息,而沒有去基本賬戶開戶行變更銀行信息,會(huì)導(dǎo)致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開立賬戶。解決辦法:需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù),如企業(yè)之前開立了基本戶,還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后,去基本戶開戶行辦理相應(yīng)的變更手續(xù),人民銀行會(huì)在7個(gè)工作日之后出具新的開戶許可證。此時(shí)企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開立一般結(jié)算賬戶了。三、申請(qǐng)貸款1、進(jìn)行融資安排1)確定融資主要目的。
中小企業(yè)銀行貸款基本條件有哪些?中小企業(yè)銀行貸款基本條件:1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒有不良信用記錄;3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照,持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營場(chǎng)所,合法經(jīng)營,產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益;5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類;6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄;7、企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告,且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值;8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸。擴(kuò)展資料:貸款技巧:如今,越來越多的80后貸款買房買車,一時(shí)之間,銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時(shí)代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點(diǎn)難度的,在一些特定時(shí)段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個(gè)小技巧,希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由:借款人在申請(qǐng)貸款的過程中,貸款理由應(yīng)該坦誠并且清晰,詳細(xì)的寫出貸款的用途以及個(gè)人還貸方面的優(yōu)勢(shì)。例如:良好的個(gè)人信用記錄。2、借款金額:借款人在銀行申請(qǐng)貸款的金額不宜太高,因?yàn)榻痤~越大,失敗的可能性也就越高,然而這并不是貸款人所希望的,他們肯定不希望自己的貸款資金在半個(gè)月內(nèi)還看不到放款的動(dòng)靜。倘若貸款人所申請(qǐng)的貸款較大的話,建議你適當(dāng)降低貸款數(shù)額,這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說明:詳細(xì)的填寫申請(qǐng)資料,借款的用途、個(gè)人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時(shí)何地何情況,都能夠準(zhǔn)時(shí)的償還貸款。4、貸款償還:借款人成功申請(qǐng)貸款之后,就必須要按照規(guī)定的時(shí)間還款,切勿出現(xiàn)僥幸心理,耽誤還款時(shí)間,從而造成不良的個(gè)人信用記錄。另外,對(duì)于拖欠的貸款,相關(guān)部門也會(huì)盡全力追回。參考資料來源:百度百科-企業(yè)貸款