借助優(yōu)惠政策，可降低銀行信用貸款利率1%，20萬(wàn)貸款1年省2100元

昨天，個(gè)體戶小王在手機(jī)銀行上支用信用貸款，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在支用的貸款利息與之前支用的貸款利息不一樣。這讓小王十分驚喜！

之前支用的貸款，日利率是萬(wàn)分之一點(diǎn)五（即0.015%）；而現(xiàn)在支用的貸款，日利率是萬(wàn)分之一點(diǎn)二一（即0.0121%）。這兩個(gè)利率差距有點(diǎn)大。換算成年利率，兩者相差1.0585%。

換算成年利率，大家就會(huì)看得更加明白。

日利率0.0121%換算成年利率為4.4165%

0.0121%×365天＝4.4165%

日利率0.015%換算成年利率為5.475%

0.015%×365天＝5.475%

兩者相差5.475%－4.4165%＝1.0585%

銀行線上純信用貸款是隨借隨還的。小王之前支用信用貸款都是每筆2萬(wàn)元，于是，小王昨晚先支用2萬(wàn)元貸款出來(lái)，歸還先前支用的貸款，再支用再歸還；如果循環(huán)多次，就將之前的更高利率的貸款逐筆替換成現(xiàn)在利率更低的貸款。只是這么一個(gè)簡(jiǎn)單的技巧和操作，就讓小王省下了2117元。

小王20萬(wàn)元的信用貸款，按現(xiàn)行的支用日利率0.0121%計(jì)算，一年所支付的利息是8833元。

（0.0121%×365天）×20萬(wàn)元＝8833元

如果按之前的日利率0.015%計(jì)算，一年所支付的利息是10950元。

（0.015%×365天）×20萬(wàn)元＝10950元

可見(jiàn)，將之前的信用貸款利率替換為現(xiàn)行的信用貸款利率，20萬(wàn)元1年可省下2117元。

10950元－8833元＝2117元

小王之所以有這個(gè)機(jī)會(huì)降低信用貸款利率，是因?yàn)槟壳般y行積極響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，在疫情期間降低貸款利率，減輕客戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，讓廣大客戶能安度疫情。

據(jù)悉，目前銀行的這項(xiàng)優(yōu)惠利率政策是執(zhí)行到3月31日，不知今后還會(huì)不會(huì)延長(zhǎng)優(yōu)惠利率期限。因此，想節(jié)約貸款利息的人，要抓緊時(shí)間進(jìn)行“借新還舊”操作。

其實(shí)，這樣的降低信用貸款利率的機(jī)會(huì)還會(huì)發(fā)生于重大節(jié)假日期間。例如，在春節(jié)、國(guó)慶等重大節(jié)假日期間，銀行為了搶占信用貸款市場(chǎng)，會(huì)限時(shí)降低銀行貸款利率?？蛻糁灰プ∵@樣的機(jī)會(huì)，就能降低貸款利息支出，節(jié)約貸款成本。

某銀行在2020年春節(jié)期間的信用貸款優(yōu)惠利率活動(dòng)

小王“置換貸款”的做法，不僅有降低貸款利率的好處，還有另外一個(gè)好處：延長(zhǎng)貸款時(shí)間。

銀行推出的線上純信用貸款期限一般為1年。1年到期時(shí)，就要還本。結(jié)清貸款之后，貸款的額度不一定還有。例如，小王現(xiàn)在的線上信用貸款額度是25萬(wàn)元，但貸款到期還清之后，小王不一定還有25萬(wàn)元的貸款額度。

因?yàn)殂y行的線上信用貸款，是根據(jù)客戶的公積金繳交情況、客戶在銀行的代發(fā)工資情況以及客戶在銀行的資產(chǎn)情況來(lái)確定的。同時(shí)，還會(huì)受銀行信貸政策的影響。

如果銀行信用貸款政策改變，即便你今年的公積金繳交情況沒(méi)有變化，去年有線上信用貸款額度，今年就不一定有。這就是許多客戶的信用貸款額度會(huì)突然沒(méi)有的原因。所以我們要用技巧來(lái)鎖定或是延長(zhǎng)信用貸款使用時(shí)間。

假設(shè)小王原先支用貸款的時(shí)間是2019年5月9日，那么該筆貸款到期的時(shí)間就是2020年5月9日。如果現(xiàn)在趁還有額度的時(shí)候，將該筆貸款提前還清，然后再支用，那么該筆貸款的到期時(shí)間就延遲至2021年3月16日。

這種操作方法，也可擴(kuò)大到日常的貸款使用當(dāng)中。在日常中，我們對(duì)銀行給予的信用貸款，要經(jīng)常歸還并支用（即借新還舊），這樣就能循環(huán)地不斷地推遲貸款的到期時(shí)間，也就延長(zhǎng)了貸款的使用時(shí)間，以防止貸款額度突然被銀行收回。