小微企業(yè)融資難，很大一部分原因在于缺乏抵押物。作為支持小微企業(yè)發(fā)展的先行者和標(biāo)桿銀行，重慶銀行一直在破解小微企業(yè)融資難問題上不斷創(chuàng)新模式，昨日，隨著重慶銀行在大足龍水五金市場首發(fā)龍水“商戶·誠信貸”，當(dāng)場對100戶小微企業(yè)授信1億元，一種全新的信貸模式孕育而生?！ 〖慈掌?，重慶銀行“信貸工廠”正式“進(jìn)駐”大足龍水五金市場，以批量化、流程化、模式化形式，再度破解抵押物崇拜，力助市場內(nèi)企業(yè)發(fā)展?！ ⊥七M(jìn)批量開發(fā)模式 提高小微信貸效率 根據(jù)重慶銀行小微企業(yè)銀行部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止到6月末，重慶銀行小微企業(yè)貸款余額已達(dá)274.35億元，比年初增長43億元，增幅為18.61%，授信客戶數(shù)17020戶。這一連串光鮮數(shù)據(jù)的背后，卻凝結(jié)著重慶銀行小微企業(yè)信貸員無數(shù)的汗水與艱辛。 由于小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、分布廣、數(shù)量眾多的自身特點(diǎn)，在今年之前，重慶銀行小微企業(yè)貸款以游擊戰(zhàn)方式發(fā)展的業(yè)務(wù)占絕大多數(shù)，特色化、批量化、標(biāo)準(zhǔn)化的集群業(yè)務(wù)偏少，因此，按照年初制定的工作思路，重慶銀行就將集群客戶批量開發(fā)，打造特色業(yè)務(wù)板塊作為今年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作來推進(jìn)?！ 〗刂股习肽?，重慶銀行已成功推出武隆小水電批量開發(fā)模式、重百新世紀(jì)百貨供應(yīng)商批量開發(fā)模式、云陽道德誠信戶誠信貸批量開發(fā)模式，不僅提升了信貸效率，還取得了良好的社會效果，引來了小微企業(yè)客戶和社會公眾的廣泛好評?！ 〖?xì)致調(diào)研 欲做“龍水五金”文章 就在重慶銀行小微企業(yè)信貸模式悄然發(fā)生變化的同時(shí)，作為重慶銀行區(qū)縣小微銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的標(biāo)桿支行，重慶銀行龍水支行也把目標(biāo)瞄向了轄區(qū)的龍水五金市場?！ ”娝苤笞銋^(qū)龍水鎮(zhèn)被譽(yù)為中國西部“五金之都”，是西南地區(qū)規(guī)模最大、批零兼營、具有地方特色的五金專業(yè)市場，貫以刀、剪、鎖聞名中外。龍水鎮(zhèn)先后建成了圍繞五金產(chǎn)業(yè)的小五金市場、廢舊金屬市場、物流市場，并相鄰相接形成一體化大市場，已是西部地區(qū)功能最全、規(guī)模最大、輻射面最寬的五金市場，市場成交額每年以20%的速度攀升?！ ≈貞c銀行龍水支行在前期調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，市場內(nèi)年銷售金額500萬元以上的商戶占總戶數(shù)的88%，經(jīng)營5年以上，上、下游客戶合作較為穩(wěn)定，經(jīng)營相對穩(wěn)健，市場成熟度高，有87%的商戶經(jīng)營滿5年以上，其上、下游客戶合作較為穩(wěn)定，經(jīng)營相對穩(wěn)健，市場成熟度高。對于銀行來說，這個(gè)市場云集了相當(dāng)優(yōu)質(zhì)的客戶。 對此，經(jīng)過大量走訪和調(diào)研，重慶銀行決定在大足龍水五金市場開啟全新的信貸模式—龍水“商戶·誠信貸”。力爭在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下達(dá)到業(yè)務(wù)批量化、流程化、模式化操作，成為重慶銀行“信貸工廠”的典型樣板。 多種擔(dān)保方式 最高可貸500萬 在昨天的首發(fā)儀式上，重慶銀行對龍水小五金交易市場和廢舊金屬市場內(nèi)100戶小微企業(yè)發(fā)放了授信總額達(dá)1億元的龍水“商戶·誠信貸”貸款，而現(xiàn)場前來咨詢的經(jīng)營者更是絡(luò)繹不絕，到底是什么使這個(gè)產(chǎn)品具有如此大的吸引力呢？ 龍水“商戶·誠信貸”，顧名思義，它僅針對龍水小五金交易市場和廢舊金屬市場內(nèi)經(jīng)營的個(gè)體工商戶和企業(yè)法人，重慶銀行甚至專門針對該市場商戶設(shè)計(jì)了貸前調(diào)查表、審批表、項(xiàng)下用款申請審批表，根據(jù)兩個(gè)市場內(nèi)商戶的經(jīng)營模式、行業(yè)經(jīng)營年限、經(jīng)營或生產(chǎn)場所產(chǎn)權(quán)情況、年?duì)I業(yè)收入、信用情況等要素，通過量化標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行打分制確定授信金額，非常方便快捷。 根據(jù)客戶具體情況，龍水“商戶·誠信貸”最高可貸500萬元，最高可辦理3年期最高額抵押授信?！ 〉盅何锊蛔?，在這里完全不是問題。除了常規(guī)的抵質(zhì)押及擔(dān)保公司擔(dān)保方式外，龍水“商戶·誠信貸”還首次在引入了其它保證及信用擔(dān)保方式，并允許多種擔(dān)保方式組合，優(yōu)質(zhì)小微商戶可以不受制于抵質(zhì)押物不足制約，最高可以取得300萬元其它保證貸款及150萬元信用貸款?！ Υ?，重慶銀行還針對這兩個(gè)不同的專業(yè)市場，成立兩支專屬客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，每個(gè)小微企業(yè)均能享受到一對一的VIP金融服務(wù)?！ ?yōu)化整合品牌 快速普及推廣 重慶銀行董事長甘為民透露，龍水“商戶·誠信貸”的推出，將進(jìn)一步激起重慶銀行對存量產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式的整合優(yōu)化和新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。目前，重慶銀行正按照“一個(gè)品牌、三種擔(dān)保方式、多個(gè)特色產(chǎn)品”的思路，擬推出“微小寶”小微企業(yè)金融服務(wù)品牌體系，由“誠信貸”、“擔(dān)保貸”、“抵（質(zhì)）押貸”三條產(chǎn)品線組成， 產(chǎn)品線下根據(jù)客戶群、保證人、擔(dān)保物的不同，形成不少于17個(gè)特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品的產(chǎn)品組合。 據(jù)悉，重慶銀行目前正圍繞行業(yè)授信準(zhǔn)入量化工作，對鋼材經(jīng)銷行業(yè)授信準(zhǔn)入量化標(biāo)準(zhǔn)、建筑施工行業(yè)授信準(zhǔn)入量化標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了修訂，并著手完成醫(yī)藥經(jīng)銷行業(yè)授信準(zhǔn)入量化標(biāo)準(zhǔn)、園林施工行業(yè)授信準(zhǔn)入量化標(biāo)準(zhǔn)的制定工作?！ ‰S著大足龍水五金市場經(jīng)營戶批量開發(fā)模式的成功試點(diǎn)，重慶銀行還將與保險(xiǎn)（放心保）公司合作推出抵保貸批量開發(fā)模式、陳家坪機(jī)電市場批量開發(fā)模式、華璞汽車城批量開發(fā)模式，力爭在今年末推出5至8個(gè)特色業(yè)務(wù)批量模式，業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到3億元以上?！ 》N種跡象表明，重慶銀行將把批量化、流程化、模式化的小微企業(yè)信貸審批創(chuàng)新模式迅速推廣到各行各業(yè)，為我市更多的小微企業(yè)帶來福音。（重慶時(shí)報(bào)）