記者從1月14日召開的云南省小微企業(yè)融資便利化專題工作會議上獲悉，為緩解小微企業(yè)融資難問題，促進(jìn)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新發(fā)展，云南省金融辦、財政廳、人行云南昆明中心支行、云南銀監(jiān)局、云南保監(jiān)局近日聯(lián)合下發(fā)實施《云南省小額貸款保證保險（放心保）試點工作實施方案》。從今年起在3年內(nèi)試點小額貸款保證保險，省級財政每年安排3000萬元的風(fēng)險補償資金、1000萬元的小微企業(yè)貸款增量風(fēng)險補償獎勵資金，確保“十二五”期間3000戶“專、精、特、新”優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)獲得信用貸款。通過該業(yè)務(wù)，小微企業(yè)不需提供抵押或反擔(dān)保就可獲得信貸支持。 據(jù)介紹，2013年4月份，小微企業(yè)融資便利化行動在云南全面展開，并進(jìn)入常態(tài)化開展階段。由于存在一些制約因素，導(dǎo)致便利化行動進(jìn)展不很理想，特別是由于缺乏風(fēng)險補償激勵機制，銀行機構(gòu)參與小微企業(yè)信用貸款試點工作積極性有所下降。這次同時出臺《云南省小額貸款保證保險試點工作實施方案》、《云南省小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金管理辦法》和《云南省小微企業(yè)新增貸款風(fēng)險補償獎勵資金管理辦法》，要以小額貸款保證保險為抓手，帶動小微企業(yè)融資便利化實現(xiàn)重點突破?！ ≡颇鲜〗鹑谵k主任劉光溪說，建立小額貸款保證保險，是推進(jìn)小微企業(yè)融資便利化行動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。小額貸款保證保險，不需要貸款人提供抵押或反擔(dān)保，具有程序簡單易操作、業(yè)務(wù)網(wǎng)點多、投保方便、成本相對合理等特點，小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織等貸款戶可在無需提供抵押和反擔(dān)保的條件下，以合理的融資成本獲得貸款。可以說，開展小額貸款保證保險試點工作，是云南省深化銀保合作、強化小微金融服務(wù)的一大創(chuàng)舉，既可以有效控制和分散信貸風(fēng)險，也解決了小微企業(yè)等弱勢群體在貸款中缺乏擔(dān)保的問題。省財政這次設(shè)立3000萬元的風(fēng)險補償資金，理論上可以撬動100億元的小微企業(yè)貸款，這樣的放大效應(yīng)，對于擴大小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款信貸規(guī)模，緩解小微企業(yè)融資難、增強全省經(jīng)濟發(fā)展活力，加快轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、促和諧具有重要現(xiàn)實意義?！ ?jù)了解，小額貸款保證保險具體的業(yè)務(wù)運行機制是通過設(shè)立小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金，建立財政與金融聯(lián)動的資金傳導(dǎo)機制。試點時間從2014年1月1日起至2016年12月31日止。其對象為在云南省經(jīng)營期為1年以上的小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織，申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融行業(yè)支持政策，有持續(xù)發(fā)展?jié)摿?、有穩(wěn)定現(xiàn)金流來源，無欠繳稅費、逃廢債等違法違規(guī)行為和不良記錄。參與試點的金融機構(gòu)在自愿申報的基礎(chǔ)上，選擇若干有此業(yè)務(wù)、實力強、信譽好的銀行及保險公司開展試點。試點業(yè)務(wù)流程為：參與小額貸款保證保險試點銀行與共保體協(xié)商簽訂合作協(xié)議—試點銀行和共保體對小額貸款申請人進(jìn)行資信調(diào)查—符合條件的申請人與銀行簽訂貸款合同—與相關(guān)保險公司簽訂小額貸款保證保險、借款人意外傷害保險合同—銀行在相關(guān)手續(xù)完備后向借款人發(fā)放貸款。相關(guān)保險公司按保險合同約定承擔(dān)貸款保證保險責(zé)任、借款人意外傷害保險責(zé)任。融資成本方面，由利息和保費兩部分組成。貸款利率不超過基準(zhǔn)利率上浮30%，保費合計不超過貸款本金3%，原則上銀行與保險機構(gòu)按3比7的比例分?jǐn)傎J款本金損失風(fēng)險?！ ≡圏c期間，控制小額貸款額度，小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織貸款金額單戶累計不超過300萬元；農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶單戶累計不超過50萬元；單筆貸款期限最長不超過1年，并建立貸款風(fēng)險叫停機制和責(zé)任追究制度，當(dāng)小額貸款保證保險賠付率達(dá)到120%或?qū)?yīng)貸款逾期率達(dá)到10%時，相關(guān)金融機構(gòu)暫停開展此項業(yè)務(wù)，由省金融辦會同金融監(jiān)管機構(gòu)及時對該項業(yè)務(wù)進(jìn)行專項調(diào)查。同時，通過小額貸款風(fēng)險補償機制，有效控制和分散信貸風(fēng)險。(金融時報)