試點(diǎn)5年多來,小額貸款公司如雨后春筍般破土而出,我省已成為擁有小貸公司較多的省份之一。然而,隨著小貸公司逐步發(fā)展,業(yè)務(wù)量逐步增加,松綁其經(jīng)營范圍、放寬地域限制的呼聲漸高?！ 〗鼛讉€(gè)月來,記者采訪了一些注冊(cè)資本金較大、貸款流程比較規(guī)范的小貸公司,部分從業(yè)者向記者反映,經(jīng)營范圍內(nèi)能通過審核放貸的企業(yè)幾乎開發(fā)殆盡,小貸公司空握資金卻放不出去,面臨如何繼續(xù)發(fā)展的難題。 按照我省目前的試點(diǎn)政策,小貸公司實(shí)行本地化經(jīng)營,即除注冊(cè)在城區(qū)的小貸公司可將貸款投向市區(qū)外,其他小貸公司貸款必須要全部投向注冊(cè)地縣域?！ ∮浾吡私獾?這一政策的出發(fā)點(diǎn)是有利于小貸公司風(fēng)險(xiǎn)控制和社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn):把服務(wù)半徑限制在縣域,一方面可以借助小貸公司與企業(yè)之間的“知根知底”,解決信貸雙方信息不對(duì)稱問題,減少信貸風(fēng)險(xiǎn)；另一方面又使得小貸公司資金只能以縣域?yàn)橄薏粩唷跋蛳隆毖由?避免了向非農(nóng)、非小領(lǐng)域外逸?！ 睦碚撋险f,這種政策所依據(jù)的是關(guān)系型借貸,是一種貸款人依賴與潛在借款人的長(zhǎng)期交往關(guān)系來獲取軟信息、進(jìn)而進(jìn)行貸款發(fā)放的方式。與其對(duì)應(yīng)的則是交易型貸款,更加注重借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)抵押,適合信息透明、實(shí)力強(qiáng)的大企業(yè)?！ ∫晃恍≠J公司的高層管理人員告訴記者,對(duì)小貸公司的實(shí)際貸款操作而言,關(guān)系型借貸對(duì)信息不對(duì)稱的彌補(bǔ)作用在放貸流程方面確實(shí)起著一定的作用,但并不是最重要的,也不是最主要的。且不說我省一個(gè)縣少則三五十萬人,多的逾百萬人,并非傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會(huì)概念中的幾百人、幾千人或上萬人,人與人之間到底有多“熟”是個(gè)疑問。單就小貸公司貸前調(diào)查而論,不少已經(jīng)很系統(tǒng),與商業(yè)銀行的流程也有相互融合的趨勢(shì),考察企業(yè)都很關(guān)注“三品三表”(即人品、產(chǎn)品、押品；電表、水表、報(bào)表)。 該高管人員表示,從小貸公司的治理結(jié)構(gòu)和貸款決策機(jī)制看,其審貸模式也與關(guān)系型借貸有些距離。根據(jù)2008年銀監(jiān)會(huì)、央行下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,小貸公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。這說明,按照規(guī)定建立起來的小貸公司貸款決策也是按制度化這個(gè)路子在走。 事實(shí)上,記者采訪的小貸公司不少已建立起以貸款審查委員會(huì)等為核心的多層級(jí)審貸機(jī)制,實(shí)行對(duì)借款企業(yè)的多方面考察,其實(shí)是綜合了關(guān)系型借貸和交易型借貸的考察關(guān)注點(diǎn)。至于避免貸款向非農(nóng)、非小領(lǐng)域外逸,應(yīng)當(dāng)更多采用市場(chǎng)化手段,通過優(yōu)惠政策引導(dǎo)、扶持,而不是動(dòng)輒使用強(qiáng)制性的行政手段?！ 【C合部分小貸公司從業(yè)者的意見來看,放寬小貸公司的經(jīng)營范圍有三大好處:一是小貸公司集聚起的民間資金可以得到優(yōu)化配置；二是由于資金方競(jìng)爭(zhēng)加大,企業(yè)的融資成本會(huì)逐步降低；三是優(yōu)化了小貸公司的客戶質(zhì)量,一定程度上反而增加了其“保險(xiǎn)系數(shù)”?！ 〔糠謴臉I(yè)者建議,在小貸公司試點(diǎn)滿5年并日趨成熟的今天,在其能夠“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的前提下,可以根據(jù)小貸公司的資金規(guī)模、規(guī)范程度、業(yè)務(wù)發(fā)展等因素,適當(dāng)擇優(yōu)放開小貸公司的經(jīng)營地域范圍,比如擴(kuò)至地級(jí)市,以便達(dá)到更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和更快地發(fā)展自身的雙贏目的。(大眾網(wǎng))