e租寶非法集資案的深度發(fā)酵，關(guān)于“e租寶上95%的項(xiàng)目都是假的”讓業(yè)界震驚；事實(shí)上，對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，在全行業(yè)在2015年累計(jì)成交量突破萬(wàn)億元大關(guān)之后，P2P平臺(tái)如何尋找更多優(yōu)質(zhì)的融資租賃項(xiàng)目就變得更為緊迫。在這種情況下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)尋求從消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)掘新的增長(zhǎng)點(diǎn)就變得更為迫切。這與消費(fèi)金融領(lǐng)域的普及和火熱密不可分。在2015年的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，螞蟻花唄和京東白條紅極一時(shí)，連帶著螞蟻金服和京東金融也備受專注。有傳聞稱，螞蟻金服正進(jìn)行B輪融資，這輪融資金額將超100億元；此輪融資一旦完成，螞蟻金服的估值可能會(huì)超過百度，成為僅次于阿里巴巴、騰訊的公司。而京東金融日前也透露剛剛完成10億美元融資，公司估值超過460億元人民幣。在互聯(lián)網(wǎng)金融火熱的今天，為何螞蟻金服和京東金融能夠獲得如此高的融資和估值，而數(shù)千家的P2P公司卻依然處在諸侯爭(zhēng)霸狀態(tài)？這除了與阿里巴巴和京東兩大后臺(tái)作為他們的支撐外，與他們所涉足的消費(fèi)金融密不可分。傳統(tǒng)的消費(fèi)金融是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，這對(duì)于使用過信用卡的用戶來說并不陌生；而新型的消費(fèi)金融在更多的是“消費(fèi)+金融”，阿里巴巴和京東正是憑借電子商務(wù)將消費(fèi)和金融進(jìn)行了有機(jī)的融合，從而實(shí)現(xiàn)了公司的快速發(fā)展。不僅如此，消費(fèi)金融市場(chǎng)壯大與系列政策的出臺(tái)密不可分。尤其在中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的當(dāng)下，如何通過刺激消費(fèi)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力就變得尤為重要，因此眾多新政都直指與消費(fèi)相關(guān)的消費(fèi)金融領(lǐng)域。2015年的6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議將原來16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)；2015年11月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署以消費(fèi)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)。在這種情況下，不管是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行還是電商巨頭，亦或是新興的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)新貴等，都紛紛發(fā)力消費(fèi)金融市場(chǎng)。與傳統(tǒng)的狹義消費(fèi)金融不同，新型消費(fèi)金融更具想象空間，這對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說無(wú)疑是一大利好。一直以來，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都希望能夠?qū)ふ业礁鄡?yōu)質(zhì)的融資租賃項(xiàng)目，但由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)下滑，眾多小微企業(yè)不僅面臨訂單量減少等問題，甚至一些已經(jīng)出現(xiàn)了生存問題。這對(duì)于著重解決小微企業(yè)融資借貸難的P2P平臺(tái)而言并不是什么好事，小微企業(yè)的融資借貸需求不僅在減少，而且這種借貸的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。這種情況下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)而向更廣闊的消費(fèi)金融市場(chǎng)拓展，可大大緩解“資產(chǎn)荒”的問題。盡管如此，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域也并非一帆風(fēng)順，房貸和車貸市場(chǎng)已經(jīng)是商業(yè)銀行的天下，剩下領(lǐng)域中稍有規(guī)模的應(yīng)該就屬裝修消費(fèi)了，至于普通的生活消費(fèi)，電子商務(wù)平臺(tái)和O2O平臺(tái)則更有優(yōu)勢(shì)。很多P2P平臺(tái)甚至?xí)萑搿百Y產(chǎn)荒”和“消費(fèi)場(chǎng)景荒”的兩難境地：消費(fèi)金融有助于緩解“資產(chǎn)荒”，可要涉足消費(fèi)金融，P2P平臺(tái)則面臨無(wú)消費(fèi)場(chǎng)景可以嫁接的難題。為此，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須通過第三方合作或者自己努力，構(gòu)建更多的消費(fèi)場(chǎng)景，為消費(fèi)+金融提供良好的土壤，只有這樣，P2P平臺(tái)才更有機(jī)會(huì)深入到消費(fèi)金融領(lǐng)域，并獲得更大的市場(chǎng)空間。除此之外，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域?qū)⒚媾R巨大的風(fēng)控挑戰(zhàn)，過去P2P平臺(tái)主要面向小微企業(yè)融資借貸，企業(yè)主的資質(zhì)、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況等都可以通過線上線下的多重審核獲取，從而降低借貸風(fēng)險(xiǎn)，但在新的消費(fèi)金融時(shí)代，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)如果再以傳統(tǒng)的風(fēng)控模式對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行各種審核，一方面會(huì)降低P2P平臺(tái)自身的便捷性，另一方面也會(huì)增加平臺(tái)的風(fēng)控投入，進(jìn)而降低平臺(tái)在消費(fèi)金融領(lǐng)域的投入產(chǎn)出比，如果平臺(tái)降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)則會(huì)面臨壞賬率增加的問題，進(jìn)而給平臺(tái)的長(zhǎng)久運(yùn)營(yíng)帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在消費(fèi)金融成為市場(chǎng)焦點(diǎn)的今天，對(duì)于P2P平臺(tái)來說，這確實(shí)是一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，但各大平臺(tái)要想在短時(shí)間內(nèi)解決進(jìn)軍消費(fèi)金融的難題，卻也并非易事。（泡泡網(wǎng)）