校園分期平臺趣分期因高額罰息再度被推到風口浪尖。據(jù)媒體報道，日前，長沙某高校大二學生尹某，在趣分期上借款6000元，因為逾期總共需要還款1.3萬多元，逾期違約金甚至超過了本金。據(jù)了解，趣分期之前逾期違約金的金額按所有未償還價款總金額的1%為日息進行征收，而這種征收標準相當于高利貸利率的罰息。除此之外，校園貸曝出的冒名注冊、套現(xiàn)問題以及商品售價過高等也使其陷入輿論漩渦中?！ 「哳~罰息引大學生入虎口 雖然“欠債還錢，天經(jīng)地義”，但作為幾乎沒有工作收入的大學生來說，校園貸帶來消費快感的同時，更是近乎于高利貸利息的逾期違約金。日前，校園分期平臺趣分期高額罰息事件持續(xù)發(fā)酵，有媒體報道，長沙某高校大二學生尹某，在趣分期上借款6000元，在逾期多月后需要還款金額為13354.88元，逾期違約金甚至超過本金?！ ?jù)上海商報記者了解到，此前趣分期逾期違約金金額按所有未償還價款總金額的1%為日息進行征收（不到1日按1日計算）?！ 〈送猓し制诘挠脩舴?wù)協(xié)議中還寫明，如果用戶累計拖欠趣分期本金、服務(wù)費、融資成本或違約金等費用達10日或以上，趣分期有權(quán)解除協(xié)議，并要求用戶在還清全部未償還款項的情況下，另向趣分期支付不低于未償還價款總金額的30%作為違約金；而對這一部分未償還價款和逾期違約金再次延長支付的話，每延遲1日，趣分期還要加收未償還價款加逾期違約金之和的1%另行作為違約金。 趣分期逾期違約金是每天按照所有未還款金額1%收取，而業(yè)內(nèi)不少平臺則是按照當期還款金額的1%征收違約金，如果不考慮其他因素，客戶借款5000元，分10期10個月償還，即每期償還500元。如果該客戶第一期就違約，那么逾期第一天，則需要繳納的趣分期違約金為5000×1%，為50元；以當期還款金額的1%計算的話，違約金為500×1%，為5元，二者相差甚大，趣分期違約金的計算方式很容易出現(xiàn)利息超過本金的情況。 就在這一事件曝出后，趣分期卻轉(zhuǎn)而表示，看似算法復雜、利息高昂的逾期違約金早在5月就實施了更改，由此前每日1%的標準降至每日萬分之五。不過，令人疑惑的是，如此大力度的舉措?yún)s在這一高額罰息事件曝出前沒有更多的消息傳出?！ ∩虾Ｉ虉笥浾咦⒁獾?，除了降低違約金利率之外，目前趣分期的還款計算方式也發(fā)生了變化，違約計算方式為“所有逾期未償還價總金額”為計算基數(shù)。對此，趣分期CEO羅敏表示，此前趣分期有過一段時間較高的逾期違約金。他解釋稱，當時的考慮是希望警醒大學生用戶，注意信用，安全還款?！ 安簧俅髮W生對罰息、滯納金并沒有概念，高昂的滯納金主要也是覆蓋平臺風險，但是1%的每日罰息確實高得嚇人，加上超出10天再追加罰息的做法，算下來，如果產(chǎn)生逾期，大學生需要繳納相當于高利貸利率的罰息?！币晃换ソ鹦袠I(yè)內(nèi)人士直言?！ ∩虾ふ媛蓭熓聞?wù)所律師王德怡表示，如果平臺和客戶發(fā)生爭議訴至法院，若趣分期平臺不能證明因客戶逾期造成相當?shù)膿p失，則客戶有權(quán)請求人民法院予以降低。 上海大成律師事務(wù)所資深律師肖颯表示，對于校園貸的違約金并沒有相關(guān)規(guī)定。但是如此之高的違約金，對于學生來講難以承受，不利于學生的健康成長。法律在這方面是滯后的，應(yīng)建立立法部門完善立法。 “冒名注冊”顯現(xiàn)風控漏洞 除了之前實施的高額罰息以外，學生身份被冒名注冊的問題也是趣分期陷入爭議的原因之一。 在一個趣分期被注冊的維權(quán)群里，上海商報記者聯(lián)系到一位在校學生王同學（化名），據(jù)王同學介紹，他的趣分期被冒名注冊，并且還產(chǎn)生了少量的逾期借款，目前該同學表示他已經(jīng)把賬號和身份證解綁，不過程序繁瑣。王同學還擔心這樣的事件會給自己的信用留下污點。 對此，趣分期方面回應(yīng)，冒名注冊的情形在行業(yè)的早期確實出現(xiàn)過，但只是個例，并不是主流，相關(guān)的風控措施也在不斷升級?！ 【W(wǎng)貸之家首席分析師馬駿表示，個人身份被冒名注冊的情況很常見，原因就在于社會上存在的大量騙貸的人或者機構(gòu)，他們利用這些放款機構(gòu)的風控漏洞騙取貸款?！ ∈聦嵣?，在冒名注冊的背后是倒賣學生信息的利益鏈。上海商報記者發(fā)現(xiàn)，在不少社交軟件上，一些社會人員在網(wǎng)絡(luò)上大量收購學生證，其中涉及的信息包括：學生照片、姓名、學號，即注冊時所必填選項。而一位在校學生對上海商報記者表示，校園里確實存在買賣學生信息的現(xiàn)象，尤其是一些學生身份證正反照片和手持照片。據(jù)該同學透露，一些分期平臺的校園代理為了獲得高額的提成，會采取各種手段。他舉例，在同鄉(xiāng)群里，一位未曾露過面的李同學（化名），有一天突然提出請大家吃飯，但條件是只請沒有注冊過趣分期的同學，并要求每人注冊一個?！ 【W(wǎng)貸315首席信息官李子川也指出，信息安全問題普遍存在，一是信息主體自身保護意識淡薄，二是信息使用方審查不嚴，為追求規(guī)模與回報降低門檻也是常見現(xiàn)象。一位不愿具名的分析人士表示，不少學校代理為了沖用戶量，可能會出現(xiàn)違規(guī)注冊的行為，而這背后還是平臺在管理方面的不嚴格。他建議平臺應(yīng)該將資格審核與市場推廣權(quán)責分離，避免一些員工為了沖業(yè)績降低審核標準?！ ∩唐犯呤蹆r陷輿論漩渦 除此之外，商品售價較高、滋生套現(xiàn)風險以及催收不當?shù)纫彩沟眯@分期借貸陷入輿論漩渦?！ 纳唐肥蹆r來看，上海商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同一款筆記本電腦在趣分期分3期的手續(xù)費共167.62元，在蘇寧使用建行信用卡分3期手續(xù)費為104.82元，使用工行網(wǎng)銀為78.27元；在京東使用京東白條分期為104.81元。趣分期的手續(xù)費明顯高于其他電商平臺。 對此，李子川表示，校園分期平臺在消費鏈條中本身是中介平臺性質(zhì)，學生使用分期或者直接資金服務(wù)，資金成本會有相應(yīng)上升，這也會體現(xiàn)在商品的價格上。一位分析機構(gòu)研究總監(jiān)認為，出現(xiàn)這種現(xiàn)象，一是因為其他電商平臺面對的借貸人群比較成熟，風險相對較低，而學生的還款能力不及社會人士，所以分期費率更高；另一方面，校園平臺在獲客渠道上比較占優(yōu)，比如他們可以通過進校園進行宣傳推廣，因此有制定價格的優(yōu)勢?！ ∪し制诜矫婊貞?yīng)稱，趣分期的商品定價主要參考各大主流電商平臺，價格會隨市場波動。和國內(nèi)幾家主要的校園貸平臺相比，趣分期的費率更低。馬駿表示，分期網(wǎng)站的營收有很大一部分是靠返傭來賺錢。羅敏也介紹，趣分期不靠滯納金來賺錢，其本質(zhì)是規(guī)模分銷?！ ?jù)悉，趣分期利用規(guī)模經(jīng)濟，將不同用戶需求匯集起來與大企業(yè)洽談，從而獲得低價，并從中獲得提成。趣分期較早與蘋果達成合作，分銷蘋果手機，據(jù)悉，光iPhone手機，趣分期一次就有10億元的銷售額，從中得到蘋果的分成?！ ∈聦嵣?，校園分期平臺遭到諸多爭議，來源于其本質(zhì)上向沒有償還能力的學生放貸的模式?！ ●R駿表示，校園貸本質(zhì)上是一個有原罪的產(chǎn)品，本身沒有道德支撐，一個沒有道德支撐的行業(yè)做大肯定會遇到很多的風險和問題。因為其本質(zhì)上是給學生放高利貸，學生逼迫著家長給生活費去還款，事實上，之前銀行也推出了針對學生的信用卡，但是之后也是因為壞賬、道德風險等問題，銀行都暫停了學生信用卡，這才給了校園貸一定的市場空間?！ τ谛@分期平臺頻繁曝出負面，上述研究總監(jiān)表示，教育部近期已出臺相關(guān)文件規(guī)范校園借貸，同時，此類平臺應(yīng)規(guī)范宣傳和推廣，不應(yīng)過度誘導學生，給真正有需要的學生提供貸款即可?！ ≡诶钭哟磥?，校園分期在市場上的需求客觀存在，不過多數(shù)學生的風險意識確實不強，另外會放大自身未來的收入能力，分期平臺只要把握好度的問題，模式是較好的嘗試方向。他補充道，互聯(lián)網(wǎng)金融下的學生助資模式是教育渠道的補充之一，但要考慮學生群體的風險承受能力，平臺的商業(yè)化發(fā)展更應(yīng)建立在針對特殊群體的社會責任之上。（上海商報）