近日，人民銀行發(fā)布了《2016年三季度小額貸款公司行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》。報告顯示，截至2016年9月末，全國共有小額貸款公司8741家，貸款余額9293億元，前三季度人民幣貸款減少111億元。
報告顯示，截至9月末，江蘇、遼寧、河北、吉林、廣東5省的小貸公司數(shù)量最多，其中江蘇省小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量達到633家，成為全國小貸公司數(shù)量最多的省份。
機構(gòu)數(shù)量持續(xù)縮水
整體來看，截至9月末，小貸公司無論是公司數(shù)量、實收資本、從業(yè)人數(shù)還是貸款余額與上半年相比，都呈現(xiàn)減少趨勢。
通 過比較近年行業(yè)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，近兩年來，小額公司的數(shù)量呈現(xiàn)下降趨勢。值得注意的是，2015年三季度至今，全國小貸公司總數(shù)連續(xù)4個季度下滑，從8965家 下降到8741家。與2016年上半年統(tǒng)計數(shù)據(jù)相比，全國小貸公司機構(gòu)數(shù)量在7月至9月3個月內(nèi)減少69家。與去年三季度末相比，全國小貸公司機構(gòu)數(shù)量共 減少224家，約為全行業(yè)機構(gòu)總數(shù)量的2.6%。
其中，就貸款余額來看，據(jù)記者統(tǒng)計，自今年以來，小貸公司的貸款余額也處于持續(xù)下降狀 態(tài)，2016年一、二、三季度末的貸款余額分別比年初減少23億元、40億元和111億元。與此同時，小貸公司的實收資本也出現(xiàn)縮水，2016年一、二、 三季度末的實收資本分別比年初減少34億元、80億元、152億元。
此外，從行業(yè)人員來看，2016年三季度末小貸公司機構(gòu)從業(yè)人數(shù)為112646人，環(huán)比減少2553人，與2015年同期相比減少約1.43%。上述統(tǒng)計數(shù)據(jù)反映出，近兩年來在小貸公司機構(gòu)數(shù)量持續(xù)減少的同時，專業(yè)人才流失也漸趨嚴重。
針對小貸公司機構(gòu)數(shù)量銳減的行業(yè)情況，有業(yè)內(nèi)人士分析稱，近兩年來，由于小貸公司的貸款風險增大以及來自銀行、農(nóng)村信用合作社等方面的競爭壓力加劇，小貸公司的經(jīng)營環(huán)境較前幾年更為嚴峻，因此，部分小貸公司不堪重負陸續(xù)退出市場。
東西部分布不均西北部逆勢增長
一直以來，我國小貸公司行業(yè)發(fā)展存在東西部地區(qū)發(fā)展不均的情況，東部地區(qū)的小貸公司無論在機構(gòu)數(shù)量還是貸款余額上都遠超西部地區(qū)。
本次統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在小貸公司機構(gòu)數(shù)量排名前10的省份中，僅有內(nèi)蒙古、云南、四川3個省份為西部省區(qū)；東部省份共有6個，其中包括江蘇、遼寧、河北、吉林、廣東、山東，其小貸公司機構(gòu)數(shù)量共為2869家，占全國小貸公司機構(gòu)數(shù)量的32%。
截 至9月末，與去年同期相比，全國僅有10個省份小貸公司機構(gòu)數(shù)量呈上升態(tài)勢。其中包括上海、黑龍江、上海、山東、湖北、廣東、西藏、陜西、青海、新疆等。 據(jù)記者粗略統(tǒng)計，10個省份總體上增長幅度不大。但值得注意的是，雖然總體上西部地區(qū)小貸公司機構(gòu)發(fā)展的絕對數(shù)量和質(zhì)量遜于東部地區(qū)，但西北5省在今年小 貸行業(yè)機構(gòu)整體縮水的情況下，就有4個省份實現(xiàn)機構(gòu)數(shù)量增加。其中，新疆的小貸公司機構(gòu)數(shù)量由去年三季度末的273家增至今年的286家，同比增長 4.7%，貸款余額同比增長約7.1%，顯示出較快的發(fā)展速度。
行業(yè)轉(zhuǎn)型期待政策扶持
自2008年5月《關(guān)于 小額貸款公司試點的指導意見》出臺以來，小貸公司規(guī)模從2008年底的不足500家發(fā)展至2014年底的8791家，數(shù)量增長近18倍，一路呈現(xiàn)“高歌猛 進”的爆發(fā)式增長態(tài)勢。2015年，小貸行業(yè)發(fā)展態(tài)勢顯著放緩，據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年末，全年全國凈增小貸公司119家，貸款余額較2014 年減少8.87億元。時至今年三季度末，小額貸款行業(yè)發(fā)展持續(xù)縮水，面臨生存困境。
小貸公司發(fā)展?jié)u趨艱難的原因有很多，除了融資渠道受限、 利潤空間收窄、缺乏有效的風險控制體系等行業(yè)內(nèi)部原因外，還有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺蓬勃發(fā)展的沖擊、線上P2P平臺興起等外部原因。因此，小貸行業(yè)進入調(diào)整和轉(zhuǎn) 型階段。未來，緊隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展步伐，網(wǎng)絡(luò)小貸、科技小貸將成為小貸公司轉(zhuǎn)型的方向。
中國人民大學中國普惠研究院院長貝多廣此前在公開場合表示，中國小貸行業(yè)未來的發(fā)展路徑需要政策支持。比如政府建立配套的機制支持小貸公司這類微型金融機構(gòu)，或?qū)⑿☆~信貸機構(gòu)納入到正規(guī)的普惠金融體系當中，允許其負債經(jīng)營，改善商業(yè)模式。
雖然國家層面還未出臺專門針對小額貸款公司的進一步的管理辦法，但地方省市結(jié)合轄內(nèi)小貸公司經(jīng)營具體情況積極出臺指導意見或管理條例，制定相應(yīng)的政策，扶持和規(guī)范小貸公司新業(yè)務(wù)的經(jīng)營與發(fā)展。
據(jù) 悉，上海市政府辦公廳于10月28日發(fā)布《上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法》，指出由大型互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)企業(yè)發(fā)起設(shè)立、主要開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)，以及由境內(nèi)外知 名金融機構(gòu)（或金融控股集團）發(fā)起設(shè)立、引入小額信貸先進技術(shù)的小額貸款公司可從持股比例、企業(yè)名稱等方面予以進一步支持。此政策體現(xiàn)上海市政府對網(wǎng)絡(luò)小 貸機構(gòu)發(fā)展的支持和利好。此外，成都市也于今年下半年開展全面支持發(fā)展科技小額貸款公司工作，為小貸公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供新的發(fā)展機遇。（金融時報）