王先生自己經(jīng)營(yíng)一家小型貿(mào)易公司，經(jīng)營(yíng)快消品銷售生意，經(jīng)過(guò)幾年的打拼，生意做的一年比一年好，公司已成為幾家大型連鎖超市的供應(yīng)商，年銷售收入達(dá)到數(shù)千萬(wàn)元。隨著公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的增長(zhǎng)，流動(dòng)資金越來(lái)越緊張，超市的結(jié)算帳期越來(lái)越長(zhǎng)，公司不得不申請(qǐng)貸款來(lái)解決進(jìn)貨資金的缺口。
王先生安排財(cái)務(wù)經(jīng)理聯(lián)系了幾家銀行，并且提供了詳實(shí)的貸款申請(qǐng)資料，然而卻都遭到了拒絕，反饋的原因是法人年齡太大，不符合銀行準(zhǔn)入條件。
原來(lái)，王先生創(chuàng)業(yè)初期，還在一家不太景氣的國(guó)有企業(yè)上班，自己不方便擔(dān)任法人代表，索性就在工商登記時(shí)把自己的父親任命為公司法人代表。現(xiàn)在，老父親已經(jīng)65歲了，超過(guò)了退休年齡，沒想到在公司申請(qǐng)貸款時(shí)遇到了麻煩。
銀行對(duì)小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款，一般都會(huì)把法人代表視為共同借款人，因此，法人代表年齡超過(guò)退休標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，銀行會(huì)認(rèn)為法人代表的償還能力可能會(huì)出問(wèn)題，盡管企業(yè)經(jīng)營(yíng)良好，也會(huì)拒絕貸款。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款審批對(duì)小企業(yè)法人代表年齡的要求不盡相同，有的銀行規(guī)定不得超過(guò)55歲，大多數(shù)銀行要求小于60歲。
王先生應(yīng)該盡快變更公司法人代表，否則企業(yè)很難申請(qǐng)到貸款。但是，銀行對(duì)法人代表變更有一個(gè)時(shí)間的要求，一般銀行規(guī)定在法人代表變更半年至一年以內(nèi)，仍然不能申請(qǐng)貸款，因?yàn)榉ㄈ舜淼淖兏馕吨竞诵慕?jīng)營(yíng)管理人員發(fā)生更替，有可能會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)不確定的影響，必須經(jīng)過(guò)一段時(shí)間，待經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定之后，才會(huì)受理企業(yè)的貸款申請(qǐng)。
可見，法人代表對(duì)小微企業(yè)的融資活動(dòng)影響非常大，在公司初創(chuàng)期就要慎重考慮合理的人選，一經(jīng)登記不要隨意變更。一般情況下，建議實(shí)際控制人親自擔(dān)任法人代表，這樣能提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)履約能力的評(píng)估效果，而如果采用“影子法人”，會(huì)降低銀行對(duì)企業(yè)還款能力的信心。