對(duì)于電商平臺(tái)而言，想要發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、構(gòu)建閉環(huán)生態(tài)圈，支付始終是最重要的基礎(chǔ)支撐。
近日，唯品會(huì)正式對(duì)外宣布，已完成對(duì)浙江貝付科技有限公司的全資收購(gòu)，后者正式更名為“浙江唯品會(huì)支付服務(wù)有限公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“唯品支付”），這也意味著這家電商企業(yè)已正式將第三方支付牌照收入囊中，其金融布局可見(jiàn)一斑。
不過(guò)，在阿里、京東和蘇寧等電商巨頭早已搶占布局的當(dāng)下，規(guī)模和影響力都較弱的唯品會(huì)，其突圍能力究竟如何還有待進(jìn)一步觀望。
支付定位服務(wù)自身場(chǎng)景
資料顯示，浙江貝付成立于2011年6月，并于2012年6月獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，2013年9月獲得外管局批準(zhǔn)的跨境支付試點(diǎn)資 格。據(jù)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，2016年9月，浙江貝付股東進(jìn)行變更，股東變更為廣州唯品會(huì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，且是單一股東。
支付是電商發(fā)展金融業(yè)務(wù)的必備基礎(chǔ)。唯品會(huì)方面曾表示，在獲牌之后借助浙江唯品會(huì)支付公司在支付領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步為用戶(hù)構(gòu)建更完整的交易閉環(huán)，同時(shí)也為唯品金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供重要的基礎(chǔ)支撐，推動(dòng)唯品會(huì)搭建“互聯(lián)網(wǎng)+金融+服務(wù)”閉環(huán)生態(tài)圈。
對(duì)于唯品支付的定位，唯品會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，支付是唯品會(huì)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)支撐，目前唯品支付的業(yè)務(wù)主要是基于自身電商場(chǎng)景進(jìn)行，以滿(mǎn)足唯品會(huì)商城用戶(hù)的支付交易需求為主。
在唯品會(huì)看來(lái)，收購(gòu)支付牌照更有利于推出自有支付品牌和支付平臺(tái)，為用戶(hù)提供金融支付服務(wù)，幫助公司業(yè)務(wù)升級(jí)。同時(shí)，唯品會(huì)方面也強(qiáng)調(diào)，“當(dāng)然，在服務(wù)好自身平臺(tái)用戶(hù)的基礎(chǔ)上，也會(huì)積極探索一些外部合作?！?/p>
對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此番唯品會(huì)進(jìn)軍金融領(lǐng)域或許是由于電商圈同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈，行業(yè)進(jìn)入紅海后尋找新出路的發(fā)展路徑。不過(guò)，唯品金融方面認(rèn)為，“唯品會(huì) 金融業(yè)務(wù)誕生始于唯品會(huì)商城品牌商和用戶(hù)的金融需求，通過(guò)提供各類(lèi)業(yè)務(wù)滿(mǎn)足他們各類(lèi)金融需求，同時(shí)拉動(dòng)唯品會(huì)商城業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，增加用戶(hù)活躍度，金融業(yè)務(wù)與商 城業(yè)務(wù)相輔相成，相互促進(jìn)?！?/p>
唯品會(huì)的金融版圖正在不斷擴(kuò)容。據(jù)記者了解，目前公司已獲得小貸、保理等多張牌照。
記者登錄唯品金融官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，其金融業(yè)務(wù)主要包括：供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、理財(cái)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中，供應(yīng)鏈金融起步于2013年，主要為唯品會(huì)的品牌商提供貸款和融資服務(wù)；消費(fèi)金融業(yè)務(wù)于2015年上線，目前主要是為唯品會(huì)用戶(hù)提供分期消費(fèi)的信貸產(chǎn)品“唯品花”。
多重不確定因素
目前，電商巨頭紛紛涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，而此時(shí)才進(jìn)入的唯品會(huì)，不論是規(guī)模還是影響力較之前者都稍弱。在此情況下，最終能否成功突圍還有待進(jìn)一步觀望。
針對(duì)當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)格局，唯品金融方面認(rèn)為，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中，只有結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)，尋找到差異化的細(xì)分市場(chǎng)，才能走出一條創(chuàng)新發(fā)展之路。孵 化于特賣(mài)電商平臺(tái)的唯品會(huì)金融業(yè)務(wù)，絕大多數(shù)用戶(hù)是依托于唯品會(huì)電商平臺(tái)高頻次、高消費(fèi)、高信譽(yù)的優(yōu)質(zhì)用戶(hù)轉(zhuǎn)換而來(lái)。同時(shí)，在長(zhǎng)期的發(fā)展中，唯品會(huì)也積累 了超過(guò)2億注冊(cè)會(huì)員的用戶(hù)數(shù)據(jù)，對(duì)于分析客戶(hù)需求有先天優(yōu)勢(shì)。利用用戶(hù)基礎(chǔ)和大數(shù)據(jù)積累，唯品金融逐步走向深耕客群，打造精準(zhǔn)觸達(dá)的差異化金融服務(wù)之路。
“新消費(fèi)時(shí)代的來(lái)臨，開(kāi)啟了消費(fèi)金融爆發(fā)增長(zhǎng)期。有數(shù)據(jù)顯示，未來(lái)5年，消費(fèi)金融市場(chǎng)有翻倍的潛力。對(duì)于唯品金融來(lái)說(shuō)，無(wú)論是基于市場(chǎng)前景還是基于滿(mǎn)足唯品會(huì)平臺(tái)自身用戶(hù)不斷提升的資金需求、為用戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的購(gòu)物體驗(yàn)，消費(fèi)金融都會(huì)是發(fā)展重點(diǎn)?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年使用消費(fèi)金融產(chǎn)品唯品花在唯品會(huì)上進(jìn)行購(gòu)物的用戶(hù)數(shù)，每月呈現(xiàn)超過(guò)30%的增長(zhǎng)。同時(shí)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展還反哺唯品會(huì)電商業(yè)務(wù)。
記者了解到，在去年12月的唯品會(huì)“12·8”周年慶大促期間，使用消費(fèi)金融產(chǎn)品“唯品花”的用戶(hù)客單價(jià)比全站平均客單價(jià)高出45%，用戶(hù)活躍度提升27%。
實(shí)際上，在經(jīng)歷了2013年的借勢(shì)崛起、2014年的方興未艾、2015年的群雄逐鹿、2016年進(jìn)入大浪淘沙時(shí)代，特別是監(jiān)管細(xì)則的頒布和行業(yè)整頓的持續(xù)推進(jìn)，互金行業(yè)進(jìn)入了“全面戒備”的階段。
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)孟添曾表示，“P2P行業(yè)還處于非常初級(jí)的階段，行業(yè)也經(jīng)歷了前期魚(yú)龍混雜的局面，整個(gè)行業(yè)還是朝著非常健康的方向前進(jìn)。監(jiān)管是為了行業(yè)更加健康，整頓也是為了剔除糟粕，讓行業(yè)走的更加穩(wěn)健?！?/p>
在不斷趨嚴(yán)的強(qiáng)監(jiān)管之下，此前在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過(guò)程中曾遭質(zhì)疑的唯品會(huì)，其合規(guī)性、風(fēng)控能力等方面也許還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。
在接受記者采訪時(shí)，唯品會(huì)方面表示，公司一向嚴(yán)格遵循相關(guān)法令法規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。監(jiān)管趨嚴(yán)是好事，整體有利于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興事物更加有序、健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)的 可持續(xù)發(fā)展。2016年以來(lái)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管辦法，行業(yè)發(fā)展也日趨成熟和規(guī)范。唯品會(huì)會(huì)繼續(xù)積極學(xué)習(xí)和研讀各項(xiàng)政策法規(guī)，繼續(xù)保 持各條業(yè)務(wù)線的合法合規(guī)性，嚴(yán)格遵循“合規(guī)展業(yè)”原則，促進(jìn)唯品會(huì)金融業(yè)務(wù)的茁壯發(fā)展。
毋庸置疑，風(fēng)控是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要環(huán)節(jié)，風(fēng)控也直接決定了未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融能走多遠(yuǎn)。對(duì)此，唯品會(huì)表示，目前在公司內(nèi)部已經(jīng)采取搭建內(nèi)部風(fēng)控體系和外部機(jī)構(gòu)合作的雙重模式。
具體而言，就是在內(nèi)部，基于唯品會(huì)電商的海量大數(shù)據(jù)，搭建了貸前審批，賬戶(hù)管理，貸后催收，反欺詐的、全生命周期的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系；同時(shí)，還與外部具 有豐富風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)合作共建風(fēng)控體系，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的前沿經(jīng)驗(yàn)對(duì)電商體系的消費(fèi)信貸進(jìn)行深入研究、探索和科學(xué)安全管理。
盡管在收購(gòu)支付牌照后，唯品金融的業(yè)務(wù)板塊將進(jìn)一步豐富，支付環(huán)節(jié)的掌控力度也得以增強(qiáng)。不過(guò)，其支付業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然存在多重不確定因素。
對(duì)于唯品支付而言，首先需要解決的就是用戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣的問(wèn)題。在推出唯品支付后，此前一直使用支付寶和微信支付進(jìn)行消費(fèi)的用戶(hù)，他們的個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣問(wèn)題能 否解決成為其發(fā)展的關(guān)鍵。對(duì)此，唯品會(huì)方面認(rèn)為，在這個(gè)過(guò)程中，公司將結(jié)合用戶(hù)特性，優(yōu)化支付流程，逐步引導(dǎo)愿意使用唯品支付的用戶(hù)進(jìn)行體驗(yàn)。
此外，不論是唯品會(huì)還是唯品支付的交易規(guī)模相較于阿里等電商巨頭都存在一定差距，交易規(guī)模則很大程度上決定支付業(yè)務(wù)能否壯大，畢竟在當(dāng)前第三方支付競(jìng)爭(zhēng) 激烈的當(dāng)下，如何開(kāi)拓交易場(chǎng)景至關(guān)重要。當(dāng)然，唯品會(huì)目前還缺乏具有品牌知名度較高且有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品也是一個(gè)問(wèn)題。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)）