<body> 臣財貸款網(https://loan.cngold.org/)8月22日訊，校園貸，2016年轟動校園及各大社會輿論話題之一，事件為河南某高校的一名在校大學生，用自己身份以及冒用同學的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數十萬元，當無力償還時跳樓自殺。
“10個里面，6個都會回頭再借，上岸的不多?！本妥x于湖南某高校的大學生季剛（化名）剛剛畢業(yè)，回顧自己的經歷，他如此形容當下正火的校園網貸，擔心自己的老路會被其他大學生不斷重復。
過去3年來，季剛先后在17個校園網貸平臺借款20余萬。今夏畢業(yè)時，他的債期已延續(xù)到2018年11月。
“校園網貸”，這個近幾年頗為活躍的詞語，今年以來卻常與“跳樓”、“援交”等負面事件相連。今年4月，教育部和中國銀監(jiān)會共同發(fā)布《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，“校園網貸”這個概念才首次出現在官方文件中，其間卻加了“不良”二字。
作為網絡貸款平臺中專門針對大學生群體的特殊分支，校園網貸往往無需抵押，只要借款人提供高校學生身份信息，通過個人資料審核，就能申請到貸款。
“無前期，無抵押，各種口子擼錢?！彪S著網貸在校園中遍地開花，大批“中介”應運而生，季剛用這句話描述網絡上活躍的這批專為大學生代辦校園網貸申請的中介。
3年前，季剛并不知道校園網貸為何物，自從“中介”幫他借到第一筆貸款，并收取2000元手續(xù)費之后，他開始陷入拆東補西、以貸還貸的漩渦，最后，自己也成為一名校園網貸“中介”。
調查發(fā)現，這些“中介”大多至今仍處于監(jiān)管的灰色地帶。
亂象一：中介教學生謊言應對電話審核
在新浪微博中搜索“大學生貸款”，能得到此類賬號1300余個，其博文內容多是代辦各類校園貸款的廣告，廣告詞充滿誘惑：“想幫女朋友清空購物車快來找我”、“幾十個貸款平臺，本科最高5萬，?？谱罡?萬，不下款不收費”……
記者觀察到，此類微博排名前三的賬號，粉絲數都在50萬以上。博主們的簽名中，否乏自稱“全國大學生專業(yè)貸款創(chuàng)始人”、“微博貸款創(chuàng)始人”。
微博粉絲量排名第一的博主鵬哥（化名），也是今年剛畢業(yè)的大學生，自稱從事校園貸中介已有3年，在校“創(chuàng)業(yè)”成立了自己的中介工作室。他曾在朋友圈稱：“大學里靠自己白手賺到7位數?！?/p>
多名圈內人士介紹，校園網貸中介工作室內“工種”亦有細分，包括“操作員”、“代理”、“學徒”。“操作員”負責平臺系統(tǒng)操作，按單固定提成；“代理”從線上、線下各種渠道拉客戶，從中介手續(xù)費中抽成；“學徒”想學“技術”，但拜師費用往往在數千元。
季剛介紹，一般校園網貸的申請多要經過此類流程：上傳個人信息注冊并填寫申請、錄制視頻作為電子合同、電話審核、放款。
事實上，對大部分網貸平臺而言，個人可直接在網頁或客戶端辦理。但中介們往往宣稱其代辦的“成功率高、下款快”，若個人申請失敗，便無法挽回。
中介小威（化名）告訴記者：“很多平臺都是有內部通道的，工作室會和內部審核員合作，優(yōu)先審核”。
對于這種說法，季剛不以為然：“中介就是承上啟下，沒什么特別。缺錢的人很急又不知道怎么弄，還不一定搞得好，他們的心態(tài)是，花個10%的手續(xù)費能拿到錢就行?！?/p>
記者獲取到一組中介的內部資料，其中一份名為“大學生貸款資料通用版”的文檔，將90余個貸款平臺的相關信息匯總成表，儼然一份“通關攻略”。列出的項目包括學歷要求、可申請額度、利率、審核資料等等。此外，“畢業(yè)班能否貸款”、“審核是否會給家里打電話”等細節(jié)也清晰注釋。
該資料中還有針對不同平臺的“風控”情況，包括各省市可辦理貸款的院校名單、借款人戶籍所在地限制等。
對于申請的最后一關――電話審核，該資料亦有范本：“問借錢干什么，就說創(chuàng)業(yè)，開網店”；“不會說還不會編嗎？借錢還債、打游戲、玩股票，會借你嗎？”
這組資料里還特別強調：“如果問你有沒有中間人收費，一定說沒有，切記！否則過不了。”
在QQ咨詢過程中，中介稱自己辦理校園網貸“有完整的套路，是賺錢的利器，只教給徒弟”。
亂象二：高昂中介費、手續(xù)費形同吸血
還款逾期照片被曝光、欠款60萬跳樓、貸滾貸被迫“援交”，近期曝光的校園貸惡性事件中，往往都離不開三個關鍵詞：逾期、催收、罰息。
季剛稱， 還不起貸款的學生，在重壓之下，有的走上“以貸還貸”路子，他自己就是典型的一例。
2013年大二剛開學，季剛就用光了整學期的學費，便通過中介借到第一筆貸款――1萬元，然而實際到手的只有6000元?！暗谝淮伪豢討K了，中介收了我20個點，平臺還壓了20%的咨詢費。”
季剛稱，校園網貸平臺年利息一般在11%到20%之間，“開始覺得也就虧點利息，以后賺錢就能還上?！比欢?，一“貸”開頭，后“貸”無窮。之后，每隔一個月左右，季剛就得找新的平臺借款，拆東墻補西墻。一路貸下去，僅過了一年多，月還款額已經累加到了1萬多元。
季剛稱，到了大四，大部分平臺不接受畢業(yè)生申請，他只好又借來8個低年級同學的信息，前后貸了幾萬元，直到現在仍未還清。
值得注意的是，大批中介都不約而同地開展某熱門平臺的“代還”服務。在眾多校園貸平臺中，該平臺因額度大、利息低、下款快而廣受歡迎。
“代還就是之前在這個平臺貸過了，客戶還不上，我們幫客戶墊付，再重新貸出來?！敝薪樾×郑ɑ┩嘎丁＜緞偡Q，第一次還款后再申請，額度也會隨之增加。就本科而言，該平臺第一次申請金額一般在5000元到1萬5千元之間，還款后二次申請，最高額度可達3萬元。
該平臺“代還”也成了中介的新興業(yè)務。鵬哥也于近期公開表示，“斥巨資拓展***代還業(yè)務，第二次申請最快6分鐘出結果，1小時下款18000到30000！”
“這里面利潤很大，長沙這邊直接墊要收10%到20%的手續(xù)費。”季剛給記者算了這樣一筆賬，“比如你有8千多沒還完，我給你墊了，二次貸款，我再給你做個2萬2的，你把8千多還給我，你還要給我二次貸款的中介費。”
依上例，借款人僅中介費一項就要支付4400元，二次貸款2.2萬，實際到手的不足1萬元。如分三年期還款，最終要還本息總共近3萬元。
中介讓學生貸款變得輕易，也可能成為犯罪的誘因。季剛表示，作為一個圈內人士，他也聽說有學生貸款后“跑單”，“一個月卷了20多萬，跑了，學也不上了?！?/p>
針對此種現象，中國人民大學法學院副院長楊東教授認為，“如果存在主觀惡意，就有欺詐的嫌疑，跑路金額大的話，可能面臨刑事處罰?！?/p>
“校園貸更多的是利用學生不正確的消費觀，誘導其過度消費?！弊髣俑哒J為，網貸進校園應該先經過校方的備案，“什么樣的校園貸才能進學校，要制定一個標準。留學、培訓等解決學費的應該鼓勵，高消費的就要理性把握，從中加以區(qū)分?！?/p>
2016年4月，教育部和銀監(jiān)會曾聯合下發(fā)《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，要求加大不良網絡借貸監(jiān)管力度，建立日常監(jiān)測和實時預警機制。
“現在做這個（中介）也很矛盾。”朋友找季剛辦貸款，他開始猶豫，“借錢的人很少是為了急用，不是賭就是花，缺錢的人總是缺錢?！?/p>
8月，大學生們正準備返校，在一些校園貸QQ群里，招代理、中介的廣告依然在刷屏。
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