商業(yè)險種可選的附加險種車損免賠額特約條款
車損免賠額特約條款又稱不計(jì)免賠條款，是指保險人在規(guī)定的保險責(zé)任范圍內(nèi)，免除被保險人因遭受保險事故而應(yīng)自行負(fù)擔(dān)的保險責(zé)任免賠金額。
附加該特約條款后，被保險人于保險事故中所應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任免賠金額將由保險人負(fù)責(zé)賠償，被保險人只需按照保險條款規(guī)定交納保險費(fèi)即可。
車輛損失險的附加險種——不計(jì)免賠
車輛損失險不計(jì)免賠條款是車輛損失險附加險，車主可自愿投保。投保不計(jì)免賠險后，在車輛發(fā)生保險事故且需要進(jìn)行施救的情況下，保險公司會按照車輛損失險的規(guī)定，對被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的修理費(fèi)用中屬于免賠部分予以賠償。
不計(jì)免賠險的優(yōu)勢
投保不計(jì)免賠險后，車主即使發(fā)生小額事故，保險公司也會負(fù)責(zé)理賠，這可以有效減輕車主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，特別是對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱的車主而言，不計(jì)免賠險能提供有效的保障。
不計(jì)免賠險的適用范圍
不計(jì)免賠險一般適用于保險條款中約定的車輛損失險項(xiàng)下，包括車輛損失、車輛盜搶、車上人員責(zé)任及第三者責(zé)任等，但具體適用范圍需要以保險條款為準(zhǔn)。
不計(jì)免賠險的保費(fèi)
不計(jì)免賠險的保費(fèi)通常按照一定比例計(jì)算，比例的大小根據(jù)保險公司不同而有所差異。一般情況下，不計(jì)免賠險的保費(fèi)會比原保險保費(fèi)有所增加，但具體保費(fèi)金額需要以保險公司實(shí)際核算為準(zhǔn)。
不計(jì)免賠險的注意事項(xiàng)
車主在投保不計(jì)免賠險時需要注意，不計(jì)免賠險的保障范圍只限于保險條款中約定的項(xiàng)目，如果事故屬于免責(zé)范圍或不屬于保險條款約定的賠償范圍，保險公司將不會進(jìn)行賠償。
主要保障車輛發(fā)生意外事故(不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件)，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
如果車主購買了不計(jì)免賠特約險，那么在法律上就規(guī)定，保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險或車上人員責(zé)任險的事故責(zé)任免賠率計(jì)算的，或按照全車盜搶險的絕對免賠率計(jì)算的，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險公司負(fù)責(zé)賠償?；倦U各險種的不計(jì)免賠率特約責(zé)任彼此存在，投保人可選擇分別投保，并適用于不同的費(fèi)率。
簡單來說，車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%~20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。
【保險案例】
吳先生是廣東紹興的一位車主，上周末開車去郊區(qū)玩，車上一共三人，他自己還有兩個朋友。由于郊區(qū)是水泥路，而且路上行人較少，因此他就打到了80邁，忽然，一個岔路口露出來自行車的車輪，吳先生情急之下，手上猛打方向盤、腳上猛踩剎車，最后車輛撞在路邊的電線桿上。由于前面的兩人系了安全帶，沒有太大的問題，不過后面的一位朋友嚴(yán)重受傷。吳先生立刻報案，并將朋友送到醫(yī)院。
在急救室門口，吳先生一邊自責(zé)一邊祈禱，所幸醫(yī)生出來后說，性命保住了，不過四根肋骨骨折，而且有中等腦震蕩。聽了醫(yī)生的一席話，吳先生心情才平靜下來，總算不會遺憾終身了。接下來的就是申請保險公司的賠償，幸運(yùn)的是，吳先生不僅投保了車損險、三者險，而且投保了車上人員責(zé)任險以及不計(jì)免賠條款等。最后保險公司支付了絕大部分醫(yī)藥費(fèi)用和車輛損失。
吳先生的事故告訴我們?nèi)c(diǎn)：1、不要超速行駛，無論是在市區(qū)還是在郊區(qū)，都應(yīng)該正常行駛。2、一定要系好安全帶，看起來不起眼的一根帶子，很多時候能保命。3、車主一定要投保車輛損失險以及車上人員險，如果需要進(jìn)一步保障，還應(yīng)該投保一份不計(jì)免賠條款。
文章的最后，筆者不禁要提醒各位車主，十次事故九次快，珍惜生命小心駕車，系好安全帶，投保車上人員責(zé)任險，這樣才能給自己的有車生活更多保障。