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現(xiàn)在買房,將來(lái)收入高了,還貸的壓力相應(yīng)變小了,是不是應(yīng)該多貸些款?
花褲衩
?
2024-02-05
?
我一向都建議,買房的時(shí)候能貸多少,就貸多少。
因?yàn)榉抠J是你人生最便宜的長(zhǎng)期負(fù)債。 從大多數(shù)人的體驗(yàn)來(lái)看,還房貸最痛苦的就是頭3-5年。之后隨著收入的上漲,大部分人都后悔了:后悔當(dāng)初怎么沒多貸點(diǎn)兒。 很多人覺得房貸貴,一是看到本息總額被嚇了一跳,二是用靜止的眼光看到房貸。 關(guān)于房子和現(xiàn)金,相信全中國(guó)人都已經(jīng)達(dá)成了兩個(gè)共識(shí),那就是: 房子會(huì)慢慢升值,現(xiàn)金則在不停貶值。 貨幣貶值的速度,有許多種算法。 按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的標(biāo)準(zhǔn),是以CPI來(lái)計(jì)算通貨膨脹率,這個(gè)數(shù)值目前每年為3%左右。 民間則更習(xí)慣用“印鈔速度”(M2增速)來(lái)衡量手中的貨幣價(jià)值——M2增速-GDP增速的差值,就是咱們的真實(shí)通貨膨脹率。 因?yàn)镚DP相對(duì)波動(dòng)比較小,決定真實(shí)通脹率的,主要就是印鈔速度了。 按照這種算法,過去10年的通脹率大概是6.3%。也就是說(shuō),咱們的現(xiàn)金每年自動(dòng)貶值6.3%。這個(gè)數(shù)字,應(yīng)該高過大部分人的房貸利率。 在這種情況下,比起全款買房來(lái),房貸的優(yōu)勢(shì)就很明顯—— 等于是用“不值錢的東西”(比如5年、10年、20年后的現(xiàn)金),去撬動(dòng)價(jià)值更高的東西(比如20年后的你家房子)。 這樣,我們手里就可以多留些現(xiàn)金。 這個(gè)現(xiàn)金既可應(yīng)對(duì)潛在生活風(fēng)險(xiǎn),也可以作為把握賺錢機(jī)會(huì)的籌碼——這才是更有實(shí)際價(jià)值的選項(xiàng)。 畢竟還貸時(shí)間最長(zhǎng)達(dá)30年,在此期間,我們身邊可能出現(xiàn)一次甚至多次收益率30%、50%甚至更高的機(jī)會(huì)。一旦遇上,你還有沒有本金來(lái)把握它? 實(shí)際上,房貸是個(gè)非常劃算的理財(cái)方式,等于幫你在向未來(lái)的自己借錢。 用一點(diǎn)利息,換取更多收益的機(jī)會(huì)空間,用好了身家?guī)缀渭?jí)增長(zhǎng)。 所以沒能貸多少,就貸多少吧。
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