10月8日，2015年第十一場銀行業(yè)例行發(fā)布會在京舉行。華夏銀行董事會秘書趙軍學在發(fā)布會上表示：經過六年探索，華夏銀行圍繞“中小企業(yè)金融服務商”戰(zhàn)略，以“互聯網”思維帶動轉型，通過首創(chuàng)“年審制”、“平臺金融”等創(chuàng)新業(yè)務取得了服務客戶與自身發(fā)展的雙贏。截至2015年6月末，該行服務小微客戶超過28萬戶，貸款客戶接近2.4萬戶、貸款余額接近2200億元；小微企業(yè)客戶規(guī)模、貸款規(guī)模較2009年呈3倍增長；累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過一萬億元；小微企業(yè)貸款占比、資產質量在9家全國性股份制商業(yè)銀行中整體排名居于中上位置，特色優(yōu)勢進一步得到擴大?！ ￠T當戶對 “中小企業(yè)金融服務商”鎖定特色經營 近年來，中小銀行面臨著利率市場化加快、同質化競爭劇烈、信貸資產規(guī)模擴張受限、客戶需求趨向多元等多方挑戰(zhàn)。能否逃離同質化競爭、走向特色化經營，成為關乎中小銀行未來生存與發(fā)展的根本問題?！ A夏銀行董事會秘書趙軍學介紹，在此背景下，華夏銀行立足于中型股份制商業(yè)銀行實際，選擇了與自身服務能力相適應的中小企業(yè)群體作為發(fā)展著力點，于2009年在總行成立小微企業(yè)服務機構——中小企業(yè)信貸部，專門負責小微企業(yè)的金融服務，走出了機構體系創(chuàng)新的第一步?！ ‰S著服務實體經濟的逐步深入，華夏銀行發(fā)現，中小企業(yè)群體與中小商業(yè)銀行之間“門當戶對”，才能更好地契合外部政策環(huán)境和市場環(huán)境的客觀需要。在此過程中，中小企業(yè)金融服務戰(zhàn)略定位逐漸清晰、堅定，并最終于2013年4月正式寫入發(fā)展綱要，贏得資本市場、客戶群體的廣泛認可?！ ≡谶@一基礎上，華夏銀行管理層進一步細化提出 “三中”業(yè)務定位，即：公司業(yè)務以中小企業(yè)客戶為主要客戶群體；零售業(yè)務以中等收入客戶為主要客戶群體；機構建設重點發(fā)展中等城市并向中西部地區(qū)傾斜。這一“三中”定位理念，也成為指導華夏銀行特色化經營轉型的一條主線。 事實上，自2009年華夏銀行在總行層面成立中小企業(yè)信貸部后，各分行地區(qū)分部也隨之快速建立，截至目前，小微企業(yè)服務機構已經分布至全國50個主要城市?！ ≡诩哟髾C構布局的同時，華夏銀行持續(xù)探索將小微企業(yè)金融服務引向專業(yè)化、特色化。2011年7月，華夏銀行選擇將江浙地區(qū)小微企業(yè)資源豐富的紹興、常州兩家一級分行打造為小微企業(yè)特色分行。以常州分行為例，在配合當地“創(chuàng)新農村金融發(fā)展體系”發(fā)展過程中，作為首批簽約的合作行，在同業(yè)率先推出農村土地承包經營權抵押貸款，解決了農業(yè)經營主體擔保難問題，為盤活農村經濟，加速土地流轉探索出可行性路徑?！ 澳陮徶啤笔组_先河六年節(jié)省轉貸成本超2億元 融資難、融資貴一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。 為解決這一核心問題， 2012年3月，作為“年審制還貸方式”的試點分行，華夏銀行紹興分行在全國同業(yè)首家推出了兩年制年審制貸款，隨后在全行大力推廣。2014年3月，進一步推出三年制年審制貸款?！ w軍學介紹，年審制貸款的特點在于，在授信到期前通過銀行年審的，無需歸還原貸款、無需簽訂新的貸款合同，即可自動延長貸款期限?！ ≌劶斑@一突破性開創(chuàng)，趙軍學表示：年審制貸款對小微企業(yè)最大的好處是節(jié)省了額外資金借用，減少企業(yè)貸款資金占用時間，從而降低融資成本。實踐下來，這一做法相當于為企業(yè)降低了貸款利率2個百分點。小微企業(yè)也不用分心“還舊借新”，可以集中精力搞好經營。節(jié)省了額外資金借用。這一服務由于“省時、省力、省心、省錢”，被很多小微客戶稱為：最有人情味的貸款?！ ?，截至2015年6月末，華夏銀行年審制客戶超過3000戶，余額138.64億元，據測算，累計已為客戶節(jié)省轉貸成本超過2億元。這一創(chuàng)新舉措在2014年6月被銀監(jiān)會作為減輕小微企業(yè)還款壓力的有力方法，在銀行業(yè)金融機構中鼓勵推行?！ ≡凇澳陮徶啤敝?，華夏銀行還打出了破解小微企業(yè)融資難題的“組合拳”：推出最長可達十年期的房抵貸；五年期的循環(huán)貸；順應“雙創(chuàng)”浪潮的創(chuàng)業(yè)貸；基于交易流水信息提供小額信用貸款的POS貸……逐步構建起“從線下到線上”、包括21項產品的O2O小微企業(yè)特色產品體系，充分發(fā)揮“小、快、靈”優(yōu)勢，有效解決了小微企業(yè)的融資痛點?！ 盎ヂ摼W+”驅動“平臺金融”打造多方共贏 小微企業(yè)分布廣、數量多，在銀企之間存在“信息不對稱、擔保不充分”難題。早在“中小企業(yè)金融服務商”定位提出之初，華夏銀行高層即提出了“燒餅上找芝麻”的營銷策略，以及“精準營銷、平臺對接、鏈式開發(fā)”的業(yè)務發(fā)展模式。近年來，華夏銀行通過“互聯網+”方式改造傳統(tǒng)企業(yè)，打造出多方共贏的優(yōu)質服務。 “平臺金融”模式就是其中頗具代表性的產物。2012年，華夏銀行在同業(yè)中首創(chuàng)“平臺金融”。運用互聯網技術將支付融資系統(tǒng)與企業(yè)系統(tǒng)對接，為小微企業(yè)和個人客戶提供在線融資、資金支付等多服務，同時也為平臺客戶提供資金結算、在線對賬、現金管理等服務 據趙軍學介紹，平臺金融首先可以解決實現交易數據與銀行之間的互聯互通，解決信息不對稱難題。其次實現貸款發(fā)放/歸還線上操作，為企業(yè)實際資金使用成本降低30%—50%。第三，它使得銀行服務領域更為廣闊，可以快速批量服務小微企業(yè)?！ y(tǒng)計，截至2015年6月末，“平臺金融”上線運行的平臺客戶接近450戶；服務小微企業(yè)及個人客戶達接近4萬戶，累計交易超過60萬筆，交易金額超過250億元?！ 〈送?，針對生產經營中普遍存在的繳費難問題，華夏銀行創(chuàng)新推出“華夏云繳費”服務，這一業(yè)務適用學校教育、市場管理、水電氣熱等“一對多”收費領域，成為銀行踐行普惠金融的有力舉措?！ 〔恢菇鹑凇靶刨J商”更是金融“服務商” 華夏銀行樊大志行長曾經指出：華夏銀行多年來始終堅持做“中小企業(yè)金融服務商”，而不是“中小企業(yè)信貸商”。 事實上，在創(chuàng)新金融服務的同時，華夏銀行一直在不斷探索增值服務體系，通過提升小微企業(yè)軟實力，助力實體經濟發(fā)展?！ ぃA夏銀行目前已通過投資理財顧問服務，幫助小微企業(yè)設計最優(yōu)融資方案，并與會計、律師事務所等中介機構合作，幫助小微企業(yè)規(guī)范財務和內部管理。而被業(yè)內所廣為認知的“華夏之星”公益平臺，五年來超過10000小微企業(yè)主從這里走出，進而帶動社會各方面資源，共謀小微企業(yè)發(fā)展?！ ⊥ㄟ^從戰(zhàn)略構思、體系建設到業(yè)務創(chuàng)新的多重努力，華夏銀行的小微企業(yè)服務群體六年來穩(wěn)步擴大，自2009年小微企業(yè)服務機構成立以來，華夏銀行小微企業(yè)客戶規(guī)模、貸款規(guī)模均是3倍增長，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過一萬億元。小微企業(yè)貸款占比、資產質量在9家全國性股份制商業(yè)銀行中整體排名居于中上位置?！ ≮w軍學表示：小微企業(yè)發(fā)展對穩(wěn)增長、調結構、保就業(yè)、惠民生具有重要意義，是股份制商業(yè)銀行實現自身發(fā)展與服務實體經濟的有力途徑。未來，華夏銀行還將堅定實施“中小企業(yè)金融服務商”戰(zhàn)略，在保持規(guī)模適度增長的基礎上，加快經營轉型，深化結構調整，建設具有鮮明品牌特色的現代化商業(yè)銀行。（中國網）